Simulation de prêt immobilier

Comment réaliser une simulation de prêt immobilier ?

La simulation de prêt immobilier est la première étape, une étape essentielle avant toute demande de financement.
Elle vous aide à évaluer la faisabilité de votre projet, à ajuster votre budget et à éviter les mauvaises surprises.

Comment bien préparer sa simulation de prêt immobilier ?

Avant de lancer la simulation, rassemblez les informations suivantes :

• Vos revenus mensuels nets,
• Vos charges (crédits en cours, pensions, loyers…),
• Le montant de l’apport personnel,
• La durée d’emprunt souhaitée,
• Le taux d’intérêt estimé.

Afin d’être plus réaliste, vous pouvez également définir les points suivants :

• Type de bien que vous souhaitez acquérir (appartement, maison, immeuble…),
• Type d’acquisition : premier achat, achat de résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif.
• Lieu de l’achat : près de votre logement actuel pour une résidence principale ou dans une ville de province étudiante dans le cas d’un investissement locatif pour générer des revenus complémentaires par exemple,
• Situation professionnelle : type de contrat, ancienneté, etc.,
• Situation personnelle : achat seul, en couple, en famille.

Utiliser un simulateur pour estimer sa capacité d’emprunt

Ce simulateur calcule votre capacité d’emprunt et la mensualité associée en fonction de vos revenus, du taux d’intérêt et de la durée du crédit. Vous pouvez modifier la mensualité, tout en respectant le taux d’endettement de 35 % fixé par le HCSF. Le montant à emprunter sera alors actualisé.

Ce simulateur de prêt immobilier permet d’optimiser chaque paramètre pour affiner au mieux votre capacité d’emprunt.

C’est une excellente façon de cadrer votre recherche immobilière avant même de contacter une banque.

Comparer les offres de prêt pour choisir la meilleure option

Une fois votre capacité estimée, comparez les taux d’intérêt, les frais de dossier et les assurances.
Nos courtiers CAFPI analysent pour vous des dizaines d’offres afin de trouver celle qui s’adapte le mieux à votre profil, avec le meilleur taux d'intérêt.
Un simple écart de 0,5 % sur le taux peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économie sur la durée totale du prêt.

Quelles informations vous apportent nos simulateurs d’emprunt immobilier ?

Nos simulateurs vous aident à comprendre toutes les composantes de votre futur crédit immobilier :

Capacité d’emprunt

Elle détermine le montant que vous pouvez emprunter sans dépasser le seuil d’endettement recommandé.

C’est le point de départ pour définir le budget total de votre projet (prix du bien, frais annexes, éventuels travaux).

Montant maximal pouvant être emprunté

En fonction de vos revenus, charges, apport personnel et taux du crédit, le simulateur calcule le capital que vous pouvez mobiliser.

Cela vous aide à identifier rapidement le type de bien accessible et à orienter vos recherches immobilières.

Calcul de mensualités

Le simulateur calcule vos mensualités nettes en fonction du montant du prêt, de la durée et du taux d’intérêt.

Vous pouvez comparer plusieurs durées (15, 20, 25 ans) pour trouver le juste équilibre entre confort de remboursement et coût total.

Impact des taux d'intérêt sur le coût total du prêt

Une variation même légère du taux (ex. +0,5 %) peut impacter significativement le montant total remboursé.

Nos outils vous permettent de tester différents scénarios de taux pour anticiper les effets d’une hausse ou d’une baisse sur votre budget global.

Poids de l’assurance dans le coût du crédit

L’assurance emprunteur représente souvent entre 25 % et 35 % du coût total d’un prêt immobilier.

Grâce à nos outils, vous pouvez intégrer ou modifier son taux pour obtenir un calcul plus précis et comparer différentes options de couverture.

Exemples de simulation de crédit immobilier

Pour mieux comprendre l'impact du montant du crédit, de la durée et du taux d'intérêt sur la mensualité, quelques exemples issus de notre simulateur sont détaillés ci-dessous.

Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, voici les informations :

Pour un prêt de 300 000 € sur 20 ans, voici les informations :

Pour un prêt de 400 000 € sur 20 ans, voici les informations :

Pour avoir un vision plus précise, ci-dessous, un tableau regroupant le calcul de la mensualité selon la durée et le montant emprunté.

La mensualité dépend également du profil de l'emprunteur et du taux d'endettement. Rapprochez-vous d'un courtier CAFPI pour bénéficier d'une étude personnalisée de votre projet.

Frais de notaire

Les frais de notaire sont incontournables dans tout achat immobilier.
Ils comprennent les taxes collectées par l’État, les honoraires du notaire et les frais annexes liés à l’enregistrement du bien.

En moyenne, ils s’élèvent à :

• 7 à 8 % du prix d’achat dans l’ancien
• 2 à 3 % dans le neuf

Notre simulateur de frais de notaire vous permet de calculer précisément leur montant, selon le prix du bien, sa localisation et sa nature (neuf/ancien).
C’est un outil essentiel pour anticiper le budget global de votre acquisition et éviter les surprises au moment de la signature.

Éligibilité au prêt immobilier à taux zéro (PTZ)

Vous achetez votre première résidence principale ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est une aide précieuse pour les primo-accédants : il permet de financer jusqu’à 50 % du montant de l’opération sans payer d’intérêts.

Grâce à notre simulateur PTZ, vous pouvez :

• Vérifier si votre commune est éligible au dispositif,
• Calculer le montant potentiel du PTZ selon la composition de votre foyer,
• Identifier la zone géographique (A, B ou C) dont dépend votre plafond de revenus.

Vérifiez la solidité de votre projet avec le simulateur HCSF

Le simulateur de taux d’endettement HCSF de CAFPI vous permet de contrôler la conformité de votre projet aux critères d’octroi de crédit fixés par le Haut Conseil de Stabilité Financière :

• Taux d’endettement maximal de 35 %,
• Durée maximale de 25 ans,
• Apport minimum exigé selon les banques.

Cet outil est particulièrement utile avant de déposer un dossier : il vous indique si votre projet est finançable dans les conditions actuelles du marché.

En cas de dépassement du seuil, nos courtiers peuvent vous aider à rééquilibrer votre plan de financement ou à trouver une solution alternative (rachat de crédits, durée allongée, etc.).

Bien comprendre l’engagement financier d’un prêt immobilier

Un prêt immobilier engage votre budget sur le long terme. C’est pourquoi la simulation est essentielle pour évaluer l’impact réel sur vos finances personnelles.

Calcul des mensualités et durée du prêt

Plus la durée du prêt est longue, plus vos mensualités sont faibles, mais plus le coût total du crédit augmente.

Nos simulateurs vous permettent de visualiser ces écarts et d’ajuster la durée idéale selon vos priorités (budget mensuel ou économie sur les intérêts).

Avantages d’utiliser un simulateur de prêt immobilier en ligne

Avant même de rencontrer un courtier, la simulation vous permet de gagner du temps et de la visibilité sur votre projet.
C’est un premier pas concret vers la réussite de votre financement.

Les principaux avantages :

• Gratuit, rapide et sans engagement
• Personnalisable selon votre profil et vos objectifs
• Accessible à tout moment depuis votre ordinateur ou smartphone
• Idéal pour préparer votre rendez-vous avec un courtier CAFPI

Comment optimiser votre crédit immobilier ? 

Avant même d’aller voir une banque, voici quelques conseils pratiques pour optimiser votre dossier : 

• avoir un apport personnel (faire appel à votre famille, vos amis, votre employeur, etc.)
• devenir un client bancaire irréprochable qui épargne chaque mois un petit peu ;
• présenter un dossier complet à la banque pour obtenir un accord de prêt mais aussi un meilleur taux et de meilleures conditions ;
• prendre le temps d’étudier tous les prêts aidés ;
• solliciter un courtier pour réussir toutes les étapes précédentes ! 

Découvrez tous nos autres simulateurs

Chez CAFPI, nous mettons à votre disposition une gamme complète de simulateurs de prêt immobilier, conçus pour vous aider à mieux préparer votre achat :

• Simulation de prêt immobilier : pour calculer vos mensualités, la capacité d’emprunt et le coût total de votre emprunt.
• Simulateur de capacité d’emprunt : pour connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter selon vos revenus et votre taux d’endettement.
• Simulateur de mensualités : pour estimer le montant de vos remboursements selon le capital emprunté, la durée et le taux du crédit.
• Simulateur de montant de prêt : pour déterminer le capital que vous pouvez emprunter à partir d’une mensualité cible.
• Simulateur de frais de notaire : pour anticiper le coût total de votre acquisition (honoraires, taxes, débours, etc.).
• Simulateur de Prêt à Taux Zéro (PTZ) : pour vérifier votre éligibilité et estimer le montant du prêt aidé auquel vous pouvez prétendre.
• Simulateur HCSF (taux d’endettement) : pour vérifier que votre projet respecte les règles d’endettement fixées par le Haut Conseil de Stabilité Financière.

En combinant ces outils, vous obtenez une vision claire et personnalisée de votre projet immobilier.

Estimez gratuitement votre projet grâce à nos calculettes de prêt immobilier

Nos calculettes de prêt immobilier vous permettent d’obtenir en quelques secondes des estimations précises.
Ludiques, simples d’utilisation et gratuites : vous indiquez simplement le montant souhaité, la durée du prêt, le taux d’intérêt et votre situation financière.
Vous visualisez ensuite le montant de vos mensualités, le coût total de votre crédit et la part des intérêts.

Ces outils sont parfaits pour préparer votre rendez-vous avec un courtier CAFPI, qui pourra ensuite affiner les chiffres et négocier les meilleures conditions auprès des banques partenaires.

Personnalisez nos calculettes de prêt immobilier selon votre projet

Chaque projet est unique !

C’est pourquoi nos simulateurs peuvent être entièrement personnalisés selon votre profil et vos besoins :

• Achat seul, en couple ou à plusieurs
• Salarié, entrepreneur ou profession libérale
• Achat dans le neuf, l’ancien ou investissement locatif
• Prêt avec ou sans apport personnel

Vous pouvez également ajuster la durée du crédit, le taux d’assurance emprunteur, voire intégrer un apport personnel pour obtenir une estimation au plus juste de votre capacité réelle.

Par Marc Pilette, Directeur marketing
Mis à jour le 01/06/2026 à 08:26

Marc a commencé sa carrière en 2007, se spécialisant dans le secteur bancaire et immobilier. Il a travaillé pour de grands groupes comme la Caisse d’Epargne ou Nexity, apportant son expertise sur ces domaines. Depuis 2017 chez CAFPI, Marc est directeur marketing. Il fait des contributions significatives en rédigeant sur des sujets tels que le crédit immobilier et le rachat de crédits. Au-delà d’apporter une expertise, ses écrits ont pour objectif d’aider nos lecteurs à naviguer dans ces domaines complexes. > Linkedin