Prêt immobilier et travaux : quelle est la meilleure solution ?

Vous avez plusieurs solutions de prêts travaux pour financer la rénovation ou l’aménagement de votre futur logement :

• Inclure le montant dans votre prêt immobilier d’achat : certains prêts aidés ne sont pas compatibles avec des travaux ;
• Prendre un prêt travaux indépendant : entrant dans la catégorie des prêts à la consommation, ce peut être un prêt affecté aux travaux ou un prêt personnel plus libre dans la destination des fonds.

​N’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier pour élaborer le meilleur montage financier de l’achat du bien immobilier et des travaux, en fonction de votre situation personnelle.

Le dilemme du nouvel achat immobilier : acheter avant ou vendre d’abord ?

Vous comptez vendre un bien immobilier pour financer un nouvel achat dans l’ancien avec travaux ? Pesez le pour et le contre entre vendre et acheter en premier.

Vendre avant d’acheter

En vendant votre logement avant d’en acquérir un, l’avantage est d’avoir une estimation précise du budget disponible. Ce qui facilitera les recherches et/ou la souscription d’un prêt moins conséquent. Toutefois, il faudra faire face à quelques inconvénients :

• une attente relativement longue entre la mise en vente et le moment où le bien trouve preneur. Durant ce laps de temps, si un bien a retenu votre attention, il est possible qu’il ait trouvé acquéreur. 
• par contre, si vous arrivez à vendre rapidement, vous n’aurez que quelques mois pour effectuer votre achat immobilier dans l’ancien. Dans le cas contraire, vous serez obligé de louer.

Acheter avant de vendre

En achetant en premier, vous pourrez rester dans votre logement le temps de la vente et des rénovations. Vous n’aurez donc pas à passer par la location. Toutefois, il vous faudra trouver, en amont, les fonds nécessaires pour les travaux et l’achat immobilier. S’il vous faut contracter un prêt, vous avez deux options : le prêt relais et le prêt achat-revente.

Le prêt relais

Le prêt relais est le plus ancien, le plus connu et le plus proposé par les banques. Avec le crédit-relais, l’organisme financier peut vous avancer jusqu’à 70 % de la valeur de l’ancien bien. À noter que ce pourcentage est déduit du montant du prêt restant sur l'achat de votre ancien bien. Vous aurez, ensuite, 1 à 2 ans pour vendre votre logement. 

Après ce laps de temps, ou dès que vous avez trouvé un acquéreur, le crédit est absorbé par la vente. Néanmoins, le risque du prêt-relais réside dans la multiplication des crédits. En effet, si votre apport ne couvre pas le prix du nouveau bien, vous aurez à contracter un prêt complémentaire en plus du remboursement de votre crédit-relais. Et si vous n’avez pas encore fini de payer les mensualités de votre ancien logement, vous cumulerez alors 3 crédits.

Le prêt achat-revente 

Le crédit achat-revente a relativement le même fonctionnement que le crédit-relais, à quelques différences près. Si la durée qui est accordée pour la vente de votre logement est toujours de 2 ans maximum, le montant qui vous est prêté sera plus élevé. Il s’agira toujours de 70 %, mais sans déduction du capital restant dû. En plus, l’organisme financier vous rachètera vos crédits pour les réunir en un seul. 

• Le prêt relais et le prêt achat revente ont chacun leurs avantages et leurs limites. Le prêt relais convenant mieux au projet d’achat immobilier dans l’ancien avec un crédit immobilier (ultérieur) entièrement remboursé.
• Si vous n’avez pas encore fini de régler votre ancien crédit immobilier, vous n'êtes sûr de pouvoir vendre votre ancien bien que si vous avez contracté un prêt immobilier classique ou un prêt à taux zéro (PTZ) pour son acquisition. Dans tous les cas, il est toujours préférable de prendre contact avec sa banque avant toute autre démarche.
• Dans le cadre de la vente de votre bien, n’oubliez pas de réaliser tous les diagnostics immobiliers obligatoires et de les transmettre à l’acheteur de votre bien.