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Est-ce possible d'obtenir un crédit immobilier sans apport personnel ?

L'apport personnel correspond à la somme qu'un emprunteur dispose initialement pour investir et financer une partie de son projet immobilier.

Il est aujourd'hui possible d'emprunter sans apport personnel. Cependant, vous allez devoir rassurer votre banque sur votre capacité à rembourser le prêt dans sa totalité. En plus de cela, la banque effectuera une analyse très fine de votre situation personnelle.


Les critères primordiaux pour les banques

Par raison de sécurité, les banques valideront plus facilement un crédit immobilier à des bons profils. Cependant, en expliquant bien aux banques pourquoi vous n’avez pas d’apport, vous mettez les chance de votre côté pour l’obtention de votre prêt.


Par exemple, il n’est pas rare que les jeunes actifs n’aient pas eu le temps d’épargner cela s’explique par le fait qu’ils débutent leur carrière professionnelle. Il y a aussi les personnes qui souhaitent garder leur épargne personnelle et cela peut s’avérer avantageux dans certaines situations.


Pour que la banque vous autorise votre prêt immobilier, il est préférable d'avoir :


  • Une situation professionnelle stable (avoir un CDI : contrat à durée indéterminée)
  • Une situation financière certaine et constante (pas de découvert bancaire)
  • Un projet bien défini, clair et précis (avoir un dossier correctement préparé)

Un apport personnel vous permettra de valoriser votre profil auprès de l'organisme prêteur et ainsi, augmenter vos chances d'obtenir des meilleures conditions d'obtention pour votre crédit immobilier (taux d'intérêt, durée de remboursement, frais de dossier, etc.)


C'est un facteur important pour l'établissement prêteur (votre banque) puisqu'il influencera la décision d'acceptation ou de refus de votre dossier.


Dans la majorité des cas, les banques demandent un apport personnel représentant 15 à 25% du prix du bien immobilier, dont il est question.


Les bénéfices d'un apport personnel

L'apport personnel vous permettra :


  • De prouver votre engagement dans l'investissement
  • De rassurer sur votre aptitude à rembourser votre crédit immobilier
  • De réduire la durée de remboursement de votre prêt immobilier
  • De payer moins d'intérêts à la banque

Obtenir son prêt : un dossier bien préparé

En arrivant à la banque avec un dossier bien préparé, vous prouvez au banquier votre sérieux et votre investissement dans ce nouveau projet.


Il est important alors de fournir tous les éléments :


  • Renseignez-vous sur toutes les pièces nécessaires à la création du dossier.
  • Dites la vérité ! Ne cherchez pas à cacher que vous n’avez pas d’apport ou d’inventer une excuse pour le justifier. Les banques essaient un maximum de limité les risques, donc mentir ne serait pas la meilleure des solutions.
  • Si vous souhaitez acheter en couple, au moins l’un de vous devra posséder un CDI et ayant fini sa période d’essai.

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