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Prêt bancaire : Le prêt hypothécaire

Qu'est-ce-que le prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothèque est la garantie traditionnelle demandée par un organisme financier pour l´octroi d´un prêt immobilier. Ce type de prêt bancaire permet de rendre « disponible » de l’argent des propriétaires mais qui est « investit dans la pierre ».


Le prêt hypothécaire peut être mise en place pour l´achat d´un bien neuf comme d’un investissement dans l’ancien. L´hypothèque assure la banque de récupérer la totalité du montant prêté en cas de défaillance de paiement de l´emprunteur. La banque va alors saisir puis revendre le bien immobilier afin de rembourser le prêt initialement engagé par le propriétaire.


Pour l´emprunteur, l´hypothèque représente un coût supplémentaire estimé autour de 2% du montant du prêt. Le recours à une hypothèque oblige à la signature d´un acte notarié.


L´emprunteur qui achète un bien ancien (les constructions ne sont pas concernées) peut également procédé à l´inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD). Tout comme l´hypothèque, l´IPPD permet à la banque de sécuriser son investissement en l´autorisant, en cas de défaillance de remboursement de l´emprunteur, à saisir le bien et le revendre. L´IPPD est un acte notarié et fait l´objet d´un enregistrement auprès de la Conservation des Hypothèques. Le recours à l´IPPD est une solution moins onéreuse que l´hypothèque (pas de taxe de publicité foncière).


Une fois le prêt immobilier totalement remboursé ou en cas de revente du bien immobilier, l´emprunteur met fin à l´hypothèque ou l´IPPD en procédant à une mainlevée. La mainlevée est un acte notarié enregistrée auprès du conservateur des hypothèques. L´enregistrement est gratuit lorsqu´il intervient dans les deux ans qui suivent la fin du remboursement total du prêt. En cas de revente avant le remboursement total du prêt, l´emprunteur devra s´acquitter d´un coût équivalent à 0.7% du montant emprunté.


Les avantages d’un tel prêt bancaire

Le taux des prêts hypothécaires sont souvent plus bas que les taux d’intérêts du marché


  • Permet d’emprunter des sommes beaucoup plus importantes pour l’achat d’un bien immobilier donc d’investir dans un bien beaucoup plus important.
  • La durée de remboursement peut-être plus longue que pour un prêt classique.
  • Le prêt hypothécaire permet de préserver un équilibre sur ses finances.
  • Le prêt est ouvert à tout propriétaire, c’est-à-dire à toute personne possédant déjà un bien immobilier.

Il serait faux de dire que le prêt hypothécaire est risqué car c’est un prêt très bien sécurisé en France (différent du prêt hypothécaire des Etats-Unis). En France, les banques constituent en amont un dossier afin de connaître vos capacités d’emprunts et votre capacité de remboursement, si elles estiment qu’il y a risque, elles ne valideront pas le prêt.


En conclusion, le prêt hypothécaire reste un prêt très bien sécurisé en France.


Vous avez encore des questions concernant le prêt hypothécaire ou vous ne savez pas si vous êtes éligibles à ce type de prêt, n’hésitez pas à contacter un de nos courtiers en immobilier.

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