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Puis-je négocier les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) auprès de ma banque ?

Les indemnités de remboursement anticipé font parties des points qu'il est possible de négocier auprès de sa banque. Cependant, cette démarche doit être effectuée avant la signature de l'offre du prêt immobilier.


Lors de la souscription de votre prêt immobilier, vous avez la possibilité de négocier les frais de remboursement par anticipation. La négociation peut en effet permettre d’annuler les frais ou d’en réduire le montant.


Il n’est pas rare que les situations financières des emprunteurs évoluent au fil du temps. Plus un crédit immobilier est remboursé rapidement, moins il vous sera couteux en intérêts et en assurance. Si vous avez pensé à supprimer ou renégocier vos frais, il pourra s’avérer intéressant d’effectuer un remboursement anticipé.


Dans le cas échéants, les frais de remboursement anticipé sont plafonnés :


  • 6 mois d’intérêts au taux moyen du crédit du capital remboursé.
  • 3 % du capital restant dû.

Le montant de ces frais peut donc couter des milliers d’€. Il est donc nécessaire que le capital dû restant soit suffisamment important pour que le gain soit supérieur aux frais engendrés.


Dans le cas contraire, 3 cas peuvent entraîner le non-règlement de ces indemnités :


  • Le changement de lieu de votre activité professionnel ou celui de votre conjoint
  • Votre décès ou celui de votre conjoint
  • La cessation forcée de votre activité ou celle de votre conjoint.

Néanmoins, si vous n'êtes pas certain de rembourser votre crédit avant la date d'échéance, initialement prévue, il est alors préférable de cibler et orienter la négociation sur d'autres composantes de l'offre de prêt, qui seront peut-être, plus pertinentes et plus bénéfiques pour vous.

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