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Quelle assurance emprunteur pour les profils atypiques ?

Quelle assurance emprunteur pour les profils atypiques ? Quelle assurance emprunteur pour les profils atypiques ?

Vous ne le savez peut-être pas, mais la pratique d’un sport ou d’un métier à risque ou encore votre expatriation peuvent impacter votre assurance de prêt. Face à certains profils, les établissements bancaires sont parfois réticents à assurer l’emprunteur. D’autres statuts, comme l’achat en SCI, posent certaines questions. Alors, quelle assurance immobilière souscrire quand votre situation sort de l'ordinaire ? Réponses avec CAFPI. 

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Quelle assurance de prêt pour les sports et loisirs à risque ?

Vous êtes un adepte du parapente ou des sports de glisse ? Certaines compagnies d’assurance seront peut être frileuses à l’idée de vous assurer ! Il faut bien comprendre que presque toutes les garanties sont liées aux accidents et aux blessures : 

  • Garantie décès ;
  • Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
  • Invalidité permanente et totale (IPT) ;
  • Incapacité temporaire de travail (ITT) ;
  • Invalidité permanente et potentielle (IPP).

La pratique du parachute, de l’escalade ou encore du moto-cross vous rend plus susceptibles d’actionner l’une de ces garanties que les autres emprunteurs. Pour l’assureur, c’est donc un risque accru de devoir un jour prendre en charge le remboursement de votre crédit.

Toutefois, n’ayez pas d’inquiétude ! Votre passion ne devrait pas vous empêcher d’assurer votre emprunt immobilier. Pour limiter les surprimes et les exclusions de garantie, le mieux reste de comparer les contrats disponibles sur le marché pour la pratique d’un sport à risque. Accompagné, bien évidemment, d’un expert en assurance CAFPI pour profiter de la meilleure protection possible au prix le plus bas.

Passionné de sensations fortes ? Découvrez en détail tout ce que vous devez savoir sur votre assurance de crédit immobilier. 

Bon à savoir

Tenté par un baptême de l’air ? Besoin d’une petite semaine au ski pour respirer l’air frais des sommets ? La pratique occasionnelle d’un sport à risque, en dehors d’un club, ne nécessite pas d’avertir votre assureur. 

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Quelle assurance emprunteur pour les métiers à risque ?

Blessures, accidents, maladies, votre métier peut avoir de lourdes conséquences. Combattre le feu à plusieurs dizaines de mètres du sol, partir au front ou piloter un avion impliquent un certain nombre de dangers.

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance de prêt, votre métier est donc scruté à la loupe par la compagnie d’assurance. En cas de risque accru, elle n'hésitera pas à vous appliquer une surprime, à limiter vos garanties, voire tout simplement à rejeter votre dossier.

En général, il est préférable de se tourner vers une assurance spécialisée qui saura mieux vous protéger avec une assurance de prêt métier spécifique. En effet, ils proposent des conditions plus souples et mieux adaptées à des profils risqués.

Vous exercez un métier à risque ? CAFPI fait un point complet sur l’assurance emprunteur pour les professions à risque. 

Bon à savoir

Existe-t-il une liste des métiers à risque ? 
Chaque assureur dispose de sa propre liste de métiers jugés dangereux. En pratique les professions concernées sont liées aux secteurs du bâtiment, de la sécurité, des forces de l’ordre, de la manipulation de produits dangereux, de l’agriculture, du cirque, de l’aviation, de la livraison et du convoi de fonds. 

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Quelle assurance souscrire pour un crédit immobilier pour expatriés ?

L’expatriation n’a pas que des avantages ! En termes d’assurance de prêt immobilier, les non-résidents français peuvent, en effet, pâtir de leur éloignement géographique. Sans compter les législations spécifiques applicables dans leur pays de résidence. Pour les compagnies d’assurance, c’est autant de risques supplémentaires, justifiant bien souvent l’exclusion de garanties.  

Heureusement, des solutions existent pour les emprunteurs expatriés. Adressez-vous en priorité aux établissements spécialisés dans les profils d’expatriés et habitués aux dossiers internationaux. Et n’oubliez pas ! Depuis la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de déléguer votre assurance emprunteur à un autre organisme que votre banque. C’est l’occasion de bénéficier d’un meilleur contrat et moins cher.

Expatrié ? CAFPI vous donne les clés pour dénicher l’assurance emprunteur pour votre investissement locatif ou votre résidence principale. 

Bon à savoir

La Corse et les départements et territoires d'Outre-Mer (tels que Guadeloupe, Martinique, Guyane Française, Réunion) permettent en général de souscrire toutes les garanties. C’est également possible dans d’autres pays comme ceux de l’Union Européenne, Monaco ou encore la Suisse. En revanche, certains pays tels que le Japon, la Chine ou l’Australie ne proposent que certaines garanties.

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Quelle assurance emprunteur pour les travailleurs indépendants ?

En tant que travailleur indépendant, il n’est pas toujours aisé d’obtenir un prêt immobilier pour financer ses projets ! Contrairement à un emprunteur en CDI dont les revenus sont stables et pérennes, les travailleurs indépendants représentent un risque financier pour un établissement de crédit.

Pour l'assurance emprunteur, il est possible de choisir entre l'assurance groupe ou une compagnie externe afin d'optimiser les coûts. Quelles garanties choisir en tant que travailleur indépendant ? Quel est l'impact sur le tarif ?

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Quelle assurance de prêt immobilier pour une SCI ?

Comme pour les prêts immobiliers personnels, les banques imposent systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur aux SCI. Deux options sont toutefois disponibles :

  • si les associés empruntent individuellement, ils souscriront chacun un contrat d'assurance emprunteur
  • si la SCI emprunte, chaque associé sera assuré par un contrat d'assurance dont la SCI sera adhérente. La SCI paiera les cotisations d'assurance.

En pratique, les modalités de cette assurance sont identiques à l’assurance de prêt souscrite par un emprunteur seul. Par ailleurs, les actionnaires de la société civile peuvent demander une :  
Délégation d’assurance ; 
Résiliation de l’assurance de prêt de la société civile immobilière à tout moment.

Suivez le guide CAFPI pour assurer efficacement et au meilleur prix votre emprunt en SCI ! 

Bon à savoir

Si les associés optent pour une assurance personnelle, chacun est libre de choisir la compagnie d’assurance de son choix. 

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À retenir
  • Certains profils sont considérés comme plus risqués par les compagnies d’assurance. 
  • Les personnes pratiquant des sports à risque, certains professionnels et les expatriés sont souvent concernés par des exclusions de garanties et des surprimes. 
  • L’assurance d’un prêt immobilier souscrite par une SCI peut être commune ou propre à chaque associé.
  • Son fonctionnement est toutefois similaire aux assurances des particuliers. 
Frédérique Moles
Par Frédérique Moles le 09/03/2023 à 14:47
Mis à jour le 05/02/2024 à 14:28
Frédérique a commencé sa carrière en 2011, se spécialisant dans le marketing pour le secteur immobilier. Au fil des années, elle a acquis une solide expérience et des connaissances approfondies dans ce domaine. En 2017, elle a rejoint CAFPI, élargissant son champ d’expertise pour inclure le crédit immobilier et l’assurance emprunteur. Sa contribution significative à ces domaines est démontrée par ses nombreux écrits sur ces sujets sur le site www.cafpi.fr. Actuellement, elle est en charge des activités digitales sur le site CAFPI, où elle continue de faire preuve de son expertise et de son engagement pour rendre accessible le monde parfois complexe du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. > Linkedin
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