Premier achat immobilier : le guide
CAFPI Courtier en crédit
Comprendre un prêt immobilier

Tout savoir sur les différents prêts immobiliers

Lors de la réalisation de votre projet immobilier, vous aurez le choix entre différents types de prêts en fonction de votre situation, de votre niveau de vie et du type de bien que vous souhaitez financer. CAFPI vous aide à bien comprendre les différents types de prêts immobiliers, leur durée et leurs particularités.

Guide 1er achat immobilier: les différents prêts

Quels sont les différents types de prêts immobiliers ?

Il existe trois types de prêts immobiliers définis par leur taux d'intérêt :

  • Le prêt à taux fixe, dont le taux reste le même tout au long du remboursement du prêt, est favorisé pour les emprunts de longue durée. La prise de risque est faible.
  • Le prêt à taux variable, considéré comme plus risqué, voit son taux d'intérêt évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction du marché. Le taux d’intérêt est revu périodiquement en fonction de l’évolution de son indice de référence. Avec couverture (Capé), la variation du taux est limitée. Avec un taux Capé +1 -1, par exemple, le taux de départ ne pourra varier au-delà des limites fixées. Ce prêt offre un taux plus élevé qu’un prêt révisable sans couverture mais permet de diminuer le risque d’une forte hausse de taux.
  • Le prêt à taux mixte, crédit immobilier mélangeant la sécurité du taux fixe à l'attractivité du taux variable, présente un risque modéré et permet de conserver une certaine sécurité.

Quelles sont les particularités de chaque prêt immobilier ?

Chaque emprunt immobilier est différent et possède ses propres particularités :

  • La durée, qui peut varier de 5 à 25 ans en moyenne, dépend de votre capacité de remboursement
  • Le taux, qui varie en fonction du montant de votre apport et de la durée de votre emprunt, peut être fixe, variable ou mixte
  • L'apport, qui dépend de votre capacité à épargner, peut vous permettre d'obtenir un prêt immobilier plus facilement
  • Les mensualités, qui correspondent à la somme que vous remboursez chaque mois, dépendent de votre taux d'endettement, du montant emprunté et de la durée de votre prêt
  • Les garanties, automatiquement incluses dans votre prêt immobilier, permettent à l'établissement prêteur d'être remboursé en cas de défaut de paiement
  • L'assurance de prêt immobilier, très souvent exigée, vous permet de protéger votre famille et vos proches en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès

Quelle est la durée moyenne d'un prêt immobilier ?

La durée moyenne de souscription d'un prêt immobilier en France est de 20 ans. Cette durée n'a cessé de s'allonger pendant ces dernières décennies à cause de la hausse des prix de l'immobilier, mais tend aujourd'hui à se réduire. Nous vous conseillons de choisir votre durée d'emprunt immobilier en fonction de vos capacités de remboursement.

Bon à savoir

Plus la durée de votre prêt immobilier est courte et plus le taux d'intérêt est bas.

Quelles sont les conditions d'obtention d'un crédit immobilier ?

Vous rêvez d'acheter votre première maison ou votre premier appartement ? L'obtention d'un crédit immobilier est soumise à différentes conditions :

  • Votre situation financière (taux d'endettement, état des relevés de compte, apport...)
  • Votre situation professionnelle (type de contrat, revenus...)
  • Vos garanties (hypothèque, gage, caution...)
  • Votre état de santé (âge, maladies, interventions médicales...)
  • La pratique d'activités à risque (sportives ou professionnelles)

 

Vous ne savez pas encore vers quel type de prêt vous diriger ? Prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers pour que nous analysions ensemble le type de prêt le mieux adapté à votre situation.