Premier achat immobilier : le guide
CAFPI Courtier en crédit
Comprendre un prêt immobilier

Les éléments à anticiper lors de la mise en place de votre prêt

C’est fait ! Vous avez enfin trouvé le logement de vos rêves et commencez à rechercher un financement. Lors de la mise en place de votre emprunt immobilier, nous vous conseillons de rester prudent. Différents éléments sont encore à prendre en considération avant la signature.

Guide 1er achat immobilier: les éléments à anticiper

La modulation d'échéance : un atout pour votre avenir

Aujourd'hui, la plupart des crédits immobiliers sont modulables. Cette option est devenue incontournable pour vous permettre de mieux anticiper les éventuels changements et imprévus que vous pourriez connaître dans votre vie.

La modulation d'échéance vous permet d'adapter vos remboursements à vos possibilités. Vous pouvez ainsi réduire la durée de votre emprunt (en cas de rentrée d'argent ou d'augmentation, par exemple) ou, au contraire, la rallonger (en cas de perte d'emploi, par exemple).

Les solutions à anticiper si vous ne pouvez plus payer votre emprunt

Suite à un imprévu ou un coup dur, il arrive qu’un emprunteur ne puisse plus rembourser les mensualités de son prêt immobilier. Heureusement, il existe des solutions :

  • En cas de difficulté ponctuelle, vous pouvez demander par écrit un découvert à votre banque, ou même l'étalement de votre mensualité sur les mois suivants,
  • En cas de difficulté persistante (baisse des ressources, maladie, divorce, perte d'emploi), vous pouvez demander à votre banque le rééchelonnement de la durée de votre prêt immobilier sur une période plus longue. Vous aurez ainsi à régler des mensualités plus faibles.

Bon à savoir

Nous vous conseillons de vérifier que votre accord de prêt stipule bien que le crédit que vous souscrivez est modulable. Cela vous permettra de faire face aux imprévus et difficultés plus sereinement.

Apprenez à lire un tableau d'amortissement

Votre proposition de prêt comporte forcément un tableau d'amortissement. Ce tableau reprend les caractéristiques de votre offre de prêt et permet de visualiser clairement la part que représente le remboursement des intérêts et la part que représente le remboursement du capital tout au long de la durée du crédit.
Le tableau d'amortissement reprend également plusieurs informations liées à votre prêt immobilier :

  • La date d'échéance (date de prélèvement)
  • Le capital amorti à chaque mensualité
  • Les intérêts remboursés à chaque échéance
  • Le montant de l'échéance
  • Le montant de l'assurance emprunteur

La possibilité de rembourser votre prêt de manière anticipée

Le remboursement anticipé vous permettra, en cas de rentrée d'argent imprévue par exemple, de rembourser une partie ou la totalité de votre prêt avant le terme du contrat. Attention tout de même, car certains contrats interdisent les remboursements égaux ou inférieurs à 10% du montant initial du prêt, sauf s'il s'agit d'un remboursement total.
Votre proposition de prêt peut prévoir le paiement d'une indemnité à la banque en cas de remboursement anticipé. Cette indemnité ne peut dépasser 3% du capital restant dû et ne peut être supérieure à 6 mois d'intérêt sur le capital remboursé par anticipation.

Bon à savoir

Il est tout à fait possible de négocier les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) auprès de votre banque lors de la signature du prêt.