Le rachat de crédits :
êtes vous éligibles ?

Tout le monde : que vous soyez locataire, propriétaire ou logé à titre gratuit, jeune ou senior, salarié, fonctionnaire, en profession libérale, artisan ou commerçant, ou en CDD/Interim⁽¹⁾ le regroupement de crédits s’adresse à vous et s’adapte à l’ensemble de vos besoins en tenant compte de votre besoin et de spécificités de votre statut.
_{(1) Sous réserve que le co-emprunteur puisse justifier d’un CDI.}

Par Bernard BALOCCO, Agence Montpellier

Pour lever l’interdiction bancaire, l’établissement bancaire doit informer la Banque de France que tous les chèques sans provision ont été payés. Il est conseillé de s’adresser directement à la Banque de France afin de s’assurer que vous n’apparaissez plus sur la liste des interdits bancaires. Si vous êtes propriétaires certaines banque pourront accepter un fichage.

Par Yacine FADHIL, Agence Nantes

Vos revenus (salaire net mensuel sur une base de 12 mois, revenus locatifs, pension perçue…) sur vos charges mensuelles (crédits, loyer, pensions versées…) exprimé en pourcentage. Vous percevez un salaire net de 3 000 euros, vous êtes redevable d’un loyer de 1 000 euros et vous remboursez 500 euros de mensualités de crédit, votre endettement est de 50 %.

Pour plus de simplicité, vous pouvez utiliser directement notre calculette de taux d'endettement

Par Caroline BERGEROT, Agence Recré Metz

Oui, Votre situation financière sera étudiée globalement : endettement professionnel et à titre personnel. Certaines banques se sont spécialisées pour étudier très précisément votre dossier.

Par Marie HERRANDO, Agence Narbonne

Que vous soyez locataire avec bail ou logé à titre gratuit par de la famille ou par votre employeur, vous pouvez faire une demande de rachat de crédits. Le montant du loyer sera comptabilisé dans vos charges pour calculer votre taux d’endettement.

Par Michael RIQUIN, Agence Recré Paray

Oui, c’est une des utilités majeures du rachat de crédits, ce mécanisme est parfaitement adapté aux personnes de plus de 55 ans. Soit vous ne donnez pas de garantie immobilière et le prêt pourra être d'une durée jusqu’à 15 ans, soit jusqu’à 35 ans avec une hypothèque dans ce cas vous avez accès à des prêts avec des durées très longues car l’assurance peut être, sous réserve d’éligibilité, jusqu’à 95 ans en fin de prêt. Une durée longue permettra d’adapter vos remboursements à vos revenus de retraite.

Par Yacine FADHIL, Agence Nantes

Vos indemnités chômages ne sont pas des revenus perin (dans la durée) si vous empruntez seul ce n’est pas possible, mais si vous empruntez à 2 et que votre co-emprunteur a un revenu stable (CDI par exemple), le rachat de crédits sera réalisable mais seuls les revenus du co-emprunteur seront pris en compte.

Par Caroline BERGEROT, Agence Recré Metz

Oui, Si prise de garantie sur votre bien immobilier l’âge de fin de prêt maximal autorisé est fixé à 95 ans. Si aucune garantie n’est prise, cet âge est limité à 85 ans en fin de prêt. Une personne de 80 ans peut donc très bien réaliser un rachat de crédits sur 5 ans si son endettement le lui permet.

Par Marie HERRANDO, Agence Narbonne

Oui, il faut expliquer les raisons pour lesquelles vous avez à nouveau recours au rachat de crédits, baisse des taux, chômage de votre conjoint, besoin de financer les études des enfants, passage à la retraite… le délai minimum entre deux rachats de crédits est de 6 mois.

Par Michael RIQUIN, Agence Recré Paray

Oui, les professions libérales ont très souvent des revenus conséquents mais aussi des charges très lourdes, avec un taux d’endettement souvent alourdi par de multiples crédits à durées très courtes. Le rachat de crédits est la solution la mieux adaptée. L’étude est plus complexe que pour un salarié : analyse des bilans, appréciation de la progression du CA, garanties,etc …
C’est la raison pour laquelle chez CAFPI nous avons formé des spécialistes en rachat de crédits pour professions libérales.

Par Yacine FADHIL, Agence Nantes

Oui, la durée du prêt maximale sera de 12 ans, le montant de votre loyer est comptabilisé dans vos charges.

Par Caroline BERGEROT, Agence Recré Metz

Oui, il n’y aura aucun souci, la Banque va comptabiliser un loyer fictif dans votre endettement. En effet si vous n’avez plus d’hébergement gratuit il ne faudrait pas que le paiement d’un loyer vous empêche de payer votre crédit et de vivre au quotidien.

Par Marie HERRANDO, Agence Narbonne

Oui, le cas est fréquent que vous soyez dans l’armée, directeur d’agence bancaire, il sera calculé un loyer fictif dans votre endettement pour anticiper une éventuelle perte de cet avantage et ne pas mettre en péril l’équilibre de votre budget.

Par Bernard BALOCCO, Agence Montpellier

Oui, Le fait d’être propriétaire permet d’avoir des durées plus longues pour votre rachat de crédits, jusqu’à 15 ans sans donner une hypothèque et jusqu’à 35 ans avec une hypothèque garantissant votre rachat de crédits.

Par Michael RIQUIN, Agence Recré Paray

Non, vous aurez la possibilité de faire un rachat de crédits sans hypothèque mais dont la durée maximale sera de 15 ans. Si vous souhaitez baisser très significativement vos mensualités vous pourrez obtenir un prêt jusqu’à 35 ans en donnant en garantie un bien immobilier.

Par Yacine FADHIL, Agence Nantes

Oui, le rachat de crédits s’adresse à de petits revenus quel que soit le montant des revenus. Le montant des crédits en cours est proportionnel à votre niveau de revenus. Il sera tenu compte d’un reste à vivre nécessaire pour les dépenses courantes.

Par Caroline BERGEROT, Agence Recré Metz

Oui, Le niveau de vie est plus important, le montant des crédits également. L’objectif sera de ramener votre part d’endettement à un taux raisonnable.

Par Marie HERRANDO, Agence Narbonne

Non, tout type de crédit vous est interdit, y compris le rachat de crédits, pendant toute la durée du plan de surendettement.

Par Bernard BALOCCO, Agence Montpellier

Non, il faut d’abord avoir une réponse sur la faisabilité d’un rachat de crédits. Si vous êtes éligible au rachat de crédits vous ne pouvez pas être éligible en commission de surendettement, car il sera considéré comme une alternative à la commission de surendettement.

Par Michael RIQUIN, Agence Recré Paray

Le surendettement n’est pas facile à estimer car il dépend de nombreux critères d’appréciation. Le surendettement des particuliers est une notion juridique. Avant d’envisager un dépôt de dossier de surendettement, il faut étudier la solution du rachat de crédits car en commission de surendettement pendant 5 ans vous n’êtes plus libre de gérer votre budget de manière autonome.

Par Yacine FADHIL, Agence Nantes

Non, contrairement à certains prêts immobiliers, il ne vous sera pas demandé de caution solidaire pour garantir votre crédit. Pour un rachat de crédits vous emprunterez seul ou avec un co-emprunteur. Il peut en revanche s’agir d’une solution adaptée dans le cas de faibles revenus.

Par Caroline BERGEROT, Agence Recré Metz

Vous devez vous engager à communiquer des informations complètes et sincères sur l’ensemble de votre situation. Il ne servirait à rien d’omettre un crédit, même minime, ou de cacher votre situation personnelle réelle. Il est essentiel de fournir rapidement les pièces justificatives pour étudier votre dossier avant envoi en Banque.

Par Caroline BERGEROT, Agence Recré Metz

Non, si votre voisin bénéficie d’une servitude de passage parce que sa maison est enclavée, vous êtes pleinement propriétaire de votre bien immobilier et vous pouvez le donner en garantie de votre rachat de credits.

Par Bernard BALOCCO, Agence Montpellier