La baisse des taux est enclenchée

Dans le contexte actuel, le marché immobilier témoigne d'un tournant notable avec l’enclenchement d'une baisse des taux de crédit immobilier.

Cette évolution, bien qu'elle s'inscrive dans une démarche de contrôle de l'inflation par des politiques monétaires ajustées, donne un bon signal pour les emprunteurs souhaitant devenir propriétaires, et ouvrant la voie à des conditions d'emprunt plus favorables.

Historiquement, les taux de crédit ont connu des niveaux exceptionnellement bas, atteignant des minimums jamais vus, en partie grâce à des politiques de taux négatifs mises en place par la Banque Centrale Européenne (BCE).
Aujourd'hui, bien que les taux amorcent une remontée, rappelant ceux observés en 2008, l'ère des taux inférieurs à 2% entre 2015 et 2022 est perçue comme une période d'exception résultant d'une expérimentation monétaire unique.

Cependant, la récente tendance à la baisse des taux constitue une lumière au bout du tunnel pour de nombreux ménages, augmentant leur capacité d'emprunt et améliorant leur pouvoir d'achat immobilier. Cette opportunité pourrait marquer un moment idéal pour les primo-accédants de s'engager sur le marché immobilier, malgré les défis réglementaires existants tels que le taux d'usure et les normes du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).

Nouvelle hausse du taux d’usure pour ce trimestre

Les nouveaux taux d'usure pour le second trimestre 2024, en vigueur depuis le 1er avril dernier, montrent une augmentation continue, parallèlement à la baisse des taux de crédit immobilier entamée fin 2023.

Pour les prêts de 20 ans et plus (la durée la plus commune), le taux d'usure atteint désormais 6,39 %, marquant une hausse de 0,10 point par rapport au premier trimestre 2024. Dans un contexte de taux d'intérêt moyen à 4 % sur ces durées, cette évolution traduit une inertie dans le calcul de ce plafond, malgré une révision trimestrielle mise en place depuis l'été 2023.

La hausse du taux d'usure, désormais à 6,39 % pour les emprunts de plus de 20 ans, est accueillie comme une avancée positive, facilitant l'accès au crédit.
Les refus de prêt ont d'ailleurs chuté de 60 % au premier trimestre 2024 par rapport à la même période en 2023, suite à l'ajustement mensuel des taux d'usure début février.

Toutefois, la continuité de cette hausse dans un contexte de diminution des taux d'intérêt souligne une certaine rigidité et interroge sur l'adéquation du calcul du taux d'usure, particulièrement en cas de remontée future des taux.

Dans un contexte où le marché immobilier se montre favorable à l'investissement grâce à la baisse récente des taux d'intérêt, une stratégie proactive est proposée aux investisseurs immobiliers : acquérir un bien aujourd’hui, avec l'option de renégocier le prêt à un taux plus avantageux à l'avenir.

La renégociation est en effet une option pertinente s’il est possible de bénéficier d'un taux d'intérêt significativement plus bas que celui initialement contracté, lorsque la différence entre le taux actuel et le nouveau taux représente au moins 0,7 à 1 point pour que l'opération soit réellement avantageuse.
Elle est particulièrement intéressante en début de remboursement du prêt, où l'impact de la renégociation sera le plus bénéfique sur le coût total du crédit.

Dans cette dynamique de marché, s'adresser à un courtier immobilier est plus que conseillé pour les emprunteurs : les courtiers, grâce à leur expertise et leur connaissance approfondie du marché du crédit immobilier et de l’assurance, peuvent offrir des conseils personnalisés et accompagner efficacement les emprunteurs dans le processus de renégociation de leur prêt. Ils les aident à naviguer à travers les offres disponibles pour trouver les conditions les plus avantageuses, en tenant compte des besoins spécifiques et des objectifs financiers de chaque emprunteur.