Les banques ont leurs critères d’octrois de prêts
Chaque banque est différente ; avec chacune son offre de prêt. Dans ce cas, à quelle banque adresser sa demande pour un crédit ? Pour répondre à cette question, il est indispensable de se pencher et de comparer les propositions et exigences des banques.
Conditions pour le prêt immobilier
Les critères pour l’obtention du crédit immobilier ne sont pas forcément les mêmes pour toutes les banques. Mais si le niveau d’intransigeance varie, généralement les exigences portent sur :
- La capacité d’endettement ;
- L’apport personnel ;
- L’âge ;
- L’état de santé ;
- La durée du prêt ;
- L’assurance emprunteur ;
- La nature et le niveau des garanties ;
- La gestion du compte.
Apport personnel demandé par la banque
Généralement, les banques prêtent plus facilement aux demandeurs de crédit immobilier avec un apport personnel.
Et si certaines institutions imposent un financement personnel minimum (de 10 % à 20 %), d’autres peuvent proposer des prêts sans apport.
CAFPI se tient à vos côtés pour vous aider à constituer votre dossier de financement ainsi que dans toutes les démarches liées à l’emprunt immobilier. Objectif : trouver la banque qui offre le plus facilement un crédit immobilier, avec le minimum d’apport possible. Et pourquoi ne pas profiter de cette épargne économisée pour financer d’autres projets ou de réaliser un investissement dans une SCPI par exemple ?
Taux d’intérêt de l’emprunt
Quelle que soit la banque vers laquelle vous vous tournez, vous aurez toujours à rembourser l’intérêt du prêt. Il varie en fonction du marché immobilier, de votre profil, de votre lieu de résidence, mais aussi de l’organisme prêteur, de ses objectifs, de sa politique et de la concurrence.
Il existe des prêts aidés comme le prêt à taux zéro qui sont sans intérêt. Pour un même temps d’emprunt, un PTZ permet de bénéficier de mensualités moindres et donc d’avoir plus facilement le prêt du montant que vous recherchez.
Avec qui obtenir un crédit immobilier : banque traditionnelle ou banque en ligne ?
L’apparition des banques en ligne ajoute un autre paramètre à prendre en compte pour ceux qui font leur premier achat immobilier comme pour ceux qui ont déjà acheté une résidence principale. Mais pour savoir lequel donne plus facilement accès à un crédit immobilier, il faut se pencher sur les spécificités de chacune.
La banque en ligne pour un emprunt
La banque en ligne a le grand avantage de proposer des prix plus attractifs que les banques traditionnelles. En effet, le fait qu’elle n’ait pas de réseau d’agences bancaires physiques et qu’elle ait ses structures spécifiques lui permet d’appliquer des frais de fonctionnement plus réduits. Les banques en ligne ont donc la possibilité de proposer des tarifs moins élevés.
En plus de ses prix plus abordables, ces prestataires offrent aussi souvent des :
- Horaires et des opérations bancaires flexibles ;
- Démarches d’inscriptions simples ;
- Ouvertures de compte et des cartes bancaires gratuites ;
- Prises en charge rapides.
Attention ! Même si les échanges avec la banque en ligne se font sans contact direct avec un conseiller, l’organisme a des exigences pour l’octroi de prêt. Votre profil sera donc autant analysé que si vous déposiez une demande auprès d’une banque conventionnelle.
La majeure partie des banques en ligne ne proposent pas encore toutes les prestations de la banque traditionnelle. Ainsi, il se peut que des crédits spécifiques comme le prêt relais ne soient accordés que par les banques classiques.
La banque traditionnelle pour un prêt immobilier
La banque traditionnelle permet d’entrer directement en contact avec un conseiller. D’autant plus qu’aujourd’hui, ces organismes financiers font des efforts sur la proximité. Ils multiplient, non seulement, les agences physiques, mais se mettent également en ligne pour permettre à leurs clients de réaliser certaines opérations à distance :
- Virement ;
- Consultation de compte ;
- Prise de rendez-vous ;
- etc.
D’une certaine manière, la somme des offres et la proximité dont fait preuve la banque traditionnelle permettent aux emprunteurs d’avoir un accompagnement soutenu et personnalisé. Mais pour interagir directement avec un conseiller, il vous faudra vous soumettre aux contraintes liées aux heures d’ouverture.
À noter qu’avec des frais de fonctionnement plus importants que pour les banques en ligne, la banque traditionnelle peut appliquer des taux d’intérêt plus élevés.
Que ce soit pour une banque en ligne ou une banque classique, ce sont surtout votre profil et la nature de votre projet qui influeront sur l’obtention de votre prêt. Les courtiers en crédit immobilier CAFPI peuvent vous aider à choisir la meilleure option en analysant votre situation et en montant votre dossier. Nous pourrons ensuite soumettre votre demande à notre réseau de partenaires bancaires afin de trouver le crédit immobilier pour votre projet.
Trouver un organisme prêteur en toute facilité avec CAFPI
Nous avons déjà vu quelques-uns des avantages que peut apporter l’intervention d’un courtier pour trouver une banque qui prête facilement. Mais comme chaque organisation est différente, nous vous proposons de voir ce qu’implique le fait de contacter CAFPI dans sa recherche d’un établissement prêteur.
Un accompagnement personnalisé à toutes les étapes de la demande de crédit immobilier
Avec CAFPI, un conseiller unique est à vos côtés pour toutes les étapes de votre demande de prêt :
- Étude personnalisée de votre financement ;
- Constitution d’un dossier de demande ;
- Envoi de la demande de prêt aux partenaires bancaires les plus susceptibles de répondre favorablement ;
- Explication des caractéristiques de votre proposition de financement ;
- Mise en place des assurances emprunteur ;
- Préparation pour le rendez-vous bancaire ;
- Émission de l’offre de prêt ;
- Signature de l’acte de vente chez le notaire.
Des crédits immobiliers aux meilleures conditions
Que vous cherchiez une aide financière pour un premier achat immobilier, que vous souhaitiez un budget pour financer votre investissement locatif ou que vous vouliez acquérir une résidence secondaire, CAFPI recherche pour vous les meilleurs tarifs ainsi que les conditions optimales pour la réalisation de vos projets :
- Meilleur taux ;
- Clauses utiles ;
- Contrat d’assurance réellement couvrant ;
- etc.
Une grande proximité
Les experts CAFPI sont à votre disposition au plus proche de vous et selon le mode de communication que vous préférez.
Si vous aimez interagir directement avec un conseil, vous avez à votre disposition 230 agences en France et dans les DOM-TOM.
Vous pouvez aussi entrer en contact avec nous par visio ou par téléphone.
- Une banque prête suivant des critères qu’elle détermine en amont ;
- Pour trouver l’organisme financier qui vous donne accès plus facilement à un crédit immobilier, il faut comparer les offres et les conditions de plusieurs banques ;
- Pour votre crédit immobilier, vous avez le choix entre les banques en ligne et les banques traditionnelles ;
- La banque en ligne est plus flexible et propose des prix attractifs ;
- La banque traditionnelle propose des offres complètes (services bancaires de base, diversité des options de crédit, assurance emprunteur, placement, épargne, etc.) ;
- La banque classique a aussi des services en ligne ;
- L’intervention d’un courtier immobilier vous permet de trouver rapidement la banque qui pourra vous accorder un prêt immobilier.
