1. le taux le plus bas : Chaque semaine, nous recherchons parmi l'ensemble des offres à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée, le taux le plus bas. Le taux affiché correspond au premier décile c'est-à-dire que 10% de nos clients ont obtenu un taux inférieur ou égal à celui affiché (1er décile, D1), sur la base d'un volume minimum de 50 dossiers de financement obtenus. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances. A défaut d'un volume de dossiers suffisamment représentatif, le taux affiché sera le taux moyen des 5 dossiers de financement les plus bas obtenus au cours des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ.
VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Pour tout prêt immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours ; l'achat est subordonné à l'obtention du prêt, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Retrouvez tous nos partenaires bancaires sur www.cafpi.fr
Un crédit désigne l’opération au cours de laquelle un organisme prêteur (une banque ou une société de financement) met à la disposition d’un ou plusieurs emprunteurs une somme d’argent afin de financer un projet immobilier.
L’emprunteur doit ensuite rembourser ce qu’il a emprunté sous forme d’intérêts.
Bon à savoir :
La somme d’argent prêtée peut servir à financer la construction ou l’acquisition d’un immeuble (logement et/ou terrain) à usage d’habitation ou à usage mixte (c’est-à-dire d’habitation et professionnel).
Un contrat récapitule toujours la nature, l’objet et la durée de remboursement du crédit immobilier.
Le reste des modalités du crédit y est aussi indiqué :
On distingue plusieurs types de crédit immobilier :
C’est le principal prêt bancaire accordé, car il s’adapte à tous les projets immobiliers. L’emprunteur doit cependant choisir entre taux fixe ou variable, différé partiel ou total, prêt modulable ou dégressif, etc.
Souscrire un prêt lissé consiste à négocier un prêt par paliers, en misant sur vos revenus futurs censés croître. Ce type de prêt convient bien aux étudiants en école de commerce ou en médecine, souvent confiants sur leurs revenus confortables une fois dans la vie active.
En cas de vente d’un bien et d’achat d’un autre au même moment, le prêt relais est bien utile : prêt relais classique, prêt relais acquisition... Il vous faudra choisir le bon type de prêt pour ne pas passer à côté de votre opportunité d’achat.
Prêt non amortissable, il s’adresse surtout aux investisseurs car il permet de ne rembourser que les intérêts et l’assurance pendant la phase de prêt. Au terme de l’emprunt, il faudra rembourser le capital en une seule fois.
Il permet d’obtenir un crédit en le garantissant par l’hypothèque d’un bien déjà en sa possession.
Cette hypothèque rassurera la banque, mais le montant de votre prêt ne pourra être qu’inférieur à la valeur estimée du bien. Ce prêt est surtout bénéfique pour les seniors, d’autant qu’il ne requiert pas d’assurance emprunteur.
Pour votre information (car il n’est plus proposé par aucune banque), sachez que ce prêt permet l’octroi d’un crédit in fine en remboursant le capital sur la vente du bien immobilier après le décès de l’emprunteur.
Pour les seniors, il s’agit d’un bon moyen pour créer un complément de retraite ou financer la perte d’autonomie.
Plusieurs conditions doivent être réunies pour garantir l’obtention d’un crédit immobilier :
Avant de vous accorder votre crédit, la banque vérifiera vos revenus et votre situation, afin de s’assurer que vous ne dépassez pas le taux d’endettement maximal.
Cela signifie que la proportion de vos revenus allouée chaque mois au remboursement de votre prêt doit vous laisser un reste à vivre suffisamment important.
Cet indicateur aide la banque à s’assurer que votre emprunt est compatible avec votre niveau de vie.
Votre situation personnelle et financière sera bien sûr un élément essentiel : vos comptes sont-ils sains ? Avez-vous des incidents bancaires à relever ? Votre situation professionnelle est-elle stable, avec des revenus confortables ?
Autant de questions à se poser en amont pour pouvoir convaincre et rassurer ensuite.
S’il n’est pas obligatoire, l’apport personnel facilitera les démarches d’obtention d’un crédit immobilier.
Pouvant provenir d’une épargne personnelle, d’un placement ou d’une donation, un apport de 10% du montant du bien sera généralement apprécié, et rassurera beaucoup l’établissement prêteur.
En outre, il prouve le sérieux de l’emprunteur, sa capacité à épargner et à gérer son budget.
En échange de l’octroi d’un crédit, la banque peut exiger des garanties : une hypothèque (portant sur le bien acquis, et qui pourra être saisi en cas de défaillance de paiement), une caution (souscrite auprès d’un organisme financier qui s’engage à rembourser le crédit à votre place en cas de défaut de paiement) ou encore un privilège de prêteur de deniers (permettant à la banque d’être indemnisée en priorité si le prêt n’est plus remboursé).
Si elle n’est pas obligatoire, elle est quasiment incontournable tant elle rassure l’établissement prêteur quant au risque qu’il prend.
L’assureur propose à l'emprunteur d’être assuré contre les risques de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité et d’incapacité de travail, voire de perte d’emploi.
Si l’une de ces situations survenait, c’est l’assurance qui prendrait en charge le remboursement du crédit, selon les modalités du contrat préalablement signé.
Le rôle du courtier est de négocier pour vous le meilleur taux de crédit immobilier auprès de la banque. Son expertise et sa connaissance des différentes pratiques des établissements de crédit lui permettent d’obtenir les meilleurs taux immobiliers.
En outre, le rôle du courtier ne se limite pas à négocier le taux du prêt. C’est chaque composante qui est négociée par le courtier pour faire gagner à son client de précieuses sommes.
Les agences CAFPI sont présentes dans chaque région de France pour être au plus près de leurs clients et des banques. Les taux de crédit varient selon les régions et ce maillage permet de négocier le meilleur taux immobilier dans votre région. Cette relation de proximité offre les meilleures perspectives pour la négociation des conditions d’un prêt immobilier.
Ludiques, simples d’utilisation et gratuits, nos simulations de prêts immobiliers sont à votre disposition pour vous aider à démarrer votre projet en toute simplicité et à obtenir des clés pour l’optimiser.
Pour concrétiser un projet immobilier, il est impératif d’avoir les réponses à un certain nombre de questions :
Afin de vous accompagner au mieux, nos simulateurs de crédit immobilier s’adaptent en fonction de votre situation personnelle.
En effet, l’ensemble de nos outils vous propose des réponses multiples et ajustées, notamment en fonction des taux d’emprunts négociés par CAFPI.
Dans la foulée de l’obtention des résultats des simulations, n’hésitez pas à contacter l’un de nos courtiers : ils sont experts du crédit immobilier et à votre disposition pour analyser et interpréter les résultats de vos simulations. Ils vous guideront ensuite vers le bon choix de financement suivant votre profil, votre situation et vos envies.
L'apport personnel correspond à la somme dont dispose l’emprunteur initialement pour financer une partie de son projet immobilier. Cette épargne personnelle rassure les banques mais n’est pas une obligation pour obtenir un crédit immobilier.
Emprunter sans aucun apport est possible mais sous certaines conditions. Un courtier vous aide dans le montage de votre dossier de financement en le complétant avec les bons arguments pour convaincre la banque, notamment :
Sans apport, la banque risque de se montrer moins ouverte à la renégociation du crédit immobilier. Si elle accepte votre dossier, vous risquez :
Attention ! Même si obtenir un prêt sans apport est possible, plus le montant demandé sera élevé, plus les établissements prêteurs seront exigeants.
Si vous avez du mal à emprunter sans apport personnel, pensez aux prêts d’aide à l’accession.
En effet, ils vous permettront de financer les frais d’agence immobilière, de dossier, de notaire ainsi que tout autres frais annexes.
Vous pourrez alors vous servir des prêts aidés en tant qu’apport (environ 10 % prix du bien). Parmi les prêts d’aide à l’accession qui peuvent vous aider à avoir un crédit immobilier sans apport figurent :
Véritable expert en crédit immobilier, le courtier est là pour vous aider dans votre projet d’achat immobilier. C’est un intermédiaire entre vous (l'emprunteur) et une banque (le prêteur).
En tant qu’emprunteur, faire appel à un courtier en crédit immobilier, c’est profiter de nombreux avantages :
Pour être accompagné tout au long de votre projet et maîtriser parfaitement votre crédit, le courtier en crédit immobilier est votre meilleur allié.
Bon à savoir
Il est indispensable de faire appel à un courtier en crédit immobilier dès le début de votre projet. En effet, si vous avez déjà déposé votre dossier auprès de certaines banques, votre courtier ne pourra plus négocier avec elles.