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Crédit immobilier : guide du premier achat

TAEG / TEG

Type de taux particulier, le TAEG permet de mesurer le coût total d’un crédit.
C’est un bon indicateur dans la comparaison d’offres de crédit, et un argument important pour la négociation.
Mais que veut dire TAEG ? Et quelle est la différence avec le TEG ?

TAEG : définition

Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux qui permet de calculer le coût total d’un crédit.
Il prend en compte tous les frais engendrés par la souscription au prêt :

  • Intérêts bancaires (taux d’intérêt nominal),
  • Frais de dossiers (frais bancaires ou commission de courtier),
  • Frais d’assurance obligatoire (assurance de la banque ou d’un autre établissement),
  • Frais de garantie (hypothèque, crédit logement),
  • Et tous les autres frais imposés pour l’obtention d’un crédit (frais bancaires), à l’exception des frais de notaire.

​Exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée, le TAEG permet d’évaluer la somme totale à rembourser en cas de souscription à un crédit immobilier ou à un crédit à la consommation.

Il est calculé sur une base annuelle, quelle que soit la durée du crédit, et ne doit pas dépasser le taux d’usure légal fixé par la Banque de France, c'est-à-dire le taux maximal légal applicable en France. On retrouve cet instrument de protection des consommateurs, et de comparaison des prêts sollicités, dans l’ensemble de l’espace européen.

L’intérêt du TAEG est de pouvoir comparer plusieurs offres de prêt, en un coup d’œil, et de savoir laquelle est la plus avantageuse, à condition que le montant du prêt soit identique.

Bon à savoir

C’est la loi Scrivener qui a rendu obligatoire la publication du TAEG. Depuis, les établissements de crédit ont l'obligation d'indiquer le TAEG dans les publicités, les offres préalables de crédit et dans les contrats de prêt.

Calcul du TAEG

La formule du TAEG est complexe et ne peut être présentée en une page.

Néanmoins, elle peut être résumée ainsi :

TAEG = [ (montant total à rembourser - montant de l’emprunt) / montant de l’emprunt ] x nombre total de mensualités

Le saviez-vous ?

Le montant total à rembourser se calcule de la manière suivante :
Montant total à rembourser = montant des mensualités x nombre total de mensualité + total des autres frais éventuels

Différence entre TAEG et TEG

Jusqu’en septembre 2016, on parlait de taux effectif global (TEG).
Aujourd’hui, par souci de précision, on ne parle plus de TEG mais de TAEG, pour taux annuel effectif global.

A retenir :

  • Le taux annuel effectif global (TAEG) est un taux permettant de calculer le coût total d’un crédit.
  • Il regroupe tous les frais engendrés par l’obtention d’un crédit : intérêts bancaires, frais de dossiers, frais d’assurance, frais de garantie…
  • C’est un instrument indispensable pour comparer facilement et efficacement plusieurs offres de crédit pour un même montant emprunté, et négocier ensuite.
  • Jusqu’en septembre 2016, on parlait de taux effectif global (TEG) pour comparer les prêts immobiliers et de TAEG pour les prêts consommation. Depuis le 01/10/2016, le TAEG est le seul taux de référence.

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