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Calcul de la capacité d'emprunt d'un crédit immobilier

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Indiquez le montant de l'ensemble de vos primes annuelles. Si vous n'en avez pas, indiquez 0.
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J'emprunte à deux, mes revenus et ceux de mon co-emprunteur sont de .
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Mes dépenses
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Indiquez le montant de votre loyer avec les charges incluses et les éventuelles annexes (Parking, Box, ...). Si vous n'en avez pas, indiquez 0.
Mensualité
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Indiquez le montant de la mensualité de votre crédit consommation. Si vous n'en avez pas, indiquez 0. Si vous en avez plusieurs, indiquez le montant total de vos mensualités.
Mensualité
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Indiquez le montant de la mensualité de vos autres crédits. Si vous n'en avez pas, indiquez 0. Si vous en avez plusieurs, indiquez le montant total de vos mensualités.
Qui resteront après le financement de mon projet seront de 
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Comment calculer la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée en fonction de vos revenus financiers et de vos charges.

En d’autres termes, c’est l’aptitude d’un emprunteur à faire face aux échéances d’un crédit immobilier. Avant de vous lancer dans l’achat d’un nouveau bien, il est indispensable de faire le point sur votre besoin en financement et, plus particulièrement, sur votre capacité d’emprunt.

Cela vous permettra d’envisager votre future demande de prêt sereinement, avec toutes les cartes en main.

En connaissant votre capacité d’emprunt, vous pouvez à la fois déterminer le montant maximum qu’il vous sera possible de rembourser ainsi que la durée de remboursement la plus courte.

Votre capacité d'emprunt est déterminée en fonction :

  • de votre capacité d'endettement : en France, le seuil d’endettement est de 33 % de vos revenus ;
  • du montant de votre apport personnel ;
  • du type de prêt souhaité (taux fixe ou taux révisable notamment) ;
  • du montant des mensualités que vous souhaitez rembourser ;
  • de la durée d'emprunt de votre prêt immobilier ;
  • de votre âge à la souscription du prêt immobilier.

Combien puis-je emprunter pour un prêt immobilier ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier, il est nécessaire de pouvoir répondre aux questions ci-dessous :

  • A combien s’élève votre apport personnel ?
  • Prévoyez-vous d’acheter un bien ancien ou neuf ?
  • Avez-vous droit à un prêt aidé type PTZ ?
  • Souhaitez-vous acheter pour faire un investissement locatif ?
  • A quel taux pouvez-vous emprunter ?

L’ensemble des réponses à ces interrogations, associé à l’utilisation d’un simulateur de prêt immobilier, vous permettra de connaître la somme à emprunter pour votre crédit.

Nos calculatrices vous permettent de faire une simulation au meilleur taux, de vous informer sur le taux moyen pratiquer dans votre région et ainsi obtenir une simulation personnalisée de votre prêt immobilier.

Vous pourrez suite aux différentes simulations effectuées avec nos calculatrices faire appel à un de nos courtiers en prêt immobilier qui vous apportera tous les conseils nécessaires quant au choix de la solution de financement, convenant le mieux à votre profil d'emprunteur ainsi qu'à la nature de votre projet immobilier.

Comment utiliser la calculette pour connaître ma capacité d’emprunt ?

Notre calculatrice, totalement gratuite, permet de déterminer la capacité d'emprunt en fonction de vos revenus et de vos dépenses.
Le calcul s’adapte que l’on emprunte seul ou à deux.

Pour bien comprendre à quoi correspondent les variables de notre calculette de la capacité d’emprunt :

  • Les revenus correspondent : à votre salaire et primes professionnelles ; aux autres sources de revenus : privilégier les sources de revenus fixes (revenus fonciers par exemple) ; au montant de l’apport personnel.
  • Les dépenses regroupent : le loyer, les éventuels crédits à la consommation et autres emprunts immobiliers, etc. Essayez de bien prendre en compte toutes vos charges fixes.

Bon à savoir

La capacité d’emprunt peut être complétée avec un prêt à taux zéro (PTZ) dans certaines conditions. Le courtier en prêt immobilier pourra vous renseigner sur vos droits et comment vous pouvez en bénéficier.

Après validation du formulaire, trois montants seront alors calculés :

  • la mensualité, où il sera possible de choisir le taux à appliquer ;
  • le montant du prêt immobilier ;
  • le coût total du crédit.

A noter : les informations et résultats du calcul de votre capacité d’emprunt pour votre prêt immobilier sont donnés à titre indicatif et ne peuvent en aucun cas constituer un document à caractère contractuel. L’ensemble des éléments financiers devront être analysés par nos courtiers en crédit immobilier pour conforter cette simulation.

Bon à savoir

Il est judicieux de faire appel à un courtier avant d’entamer toute démarche auprès des banques.

En effet, les courtiers en crédit immobilier bénéficient en moyenne d’une centaine de partenariats avec des établissements bancaires divers, leur permettant ainsi :

  • De vous proposer les offres aux taux les plus intéressants : en contrepartie d’une garantie de volume important, ils négocient des taux de crédit très bas directement avec les directions financières, ce qui leur donne accès à des taux impossibles à offrir par les conseillers.
  • De vous donner des conseils objectifs sur la meilleure offre à choisir : en vous aidant à calculer votre capacité d’emprunt, en étudiant toutes les offres du moment de leurs partenaires, ils pourront trouver celle la plus adaptée à votre profil.

Comment connaître mon taux d’endettement ?

Le taux d’endettement correspond à votre capacité de remboursement d’un crédit, en fonction de vos revenus mensuels. Il est couramment admis que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 1/3 des revenus nets annuels (la barre des fameux 33 %).

Au-delà, le risque de défaut de remboursement est considéré comme trop important par les banques.

Le taux d’endettement est calculé en prenant en compte vos revenus fixes suivants : salaires nets ; primes contractuelles : par exemple un 13ème mois ; pensions alimentaires, pensions de retraites et d’invalidité ; revenus professionnels non salariés : pour les professions libérales, les agriculteurs, commerçants, etc.

Selon l’établissement prêteur, d’autres sources de revenus peuvent être incluses dans le calcul de ce taux : allocations familiales, commissions, allocations logement, revenus fonciers, etc. La prise en compte de ces sommes est à la discrétion de la banque chez qui le crédit sera contracté.

Bon à savoir

Si vous avez des revenus très confortables, le taux d’endettement peut dépasser le seuil des 33 %, et même atteindre les 35-40 %. A l’inverse, si vos revenus sont modestes, votre capacité d’endettement peut ne pas dépasser les 30 %. Il n’y a donc pas de règle absolue.

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Taux hors-assurance, mis à jour au 06/04/2018

Taux d'intérêt : Les simulations sont effectuées par défaut avec les taux les plus bas tels que constatés au niveau national chez nos partenaires bancaires. Vous pouvez personnaliser le taux d'intérêt au niveau du menu déroulant situé avant la réglette de résultat.

Taux d'assurance : Personnalisez le taux d'intérêt annuel de l'assurance-crédit sur le Capital Initial au niveau du bouton "modifier" au niveau des résultats. Par défaut, nous vous proposons le taux moyen constaté.

Important: Cette simulation a un caractère indicatif, sans valeur contractuelle. Pour en savoir plus et bénéficier d'une simulation complète et personnalisée, déposez votre demande ou prenez rendez-vous avec un conseiller CAFPI.

Ces résultats sont donnés à titre d'information. Ils sont calculés sur la base d'hypothèses simples et variables en fonction des données que vous saisissez et ne constituent ni une offre de crédit, ni acceptation de votre dossier par nos partenaires bancaires. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent Pour tout prêt immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours ; l'achat est subordonné à l'obtention du prêt, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.

Modifier le taux d'assurance
0,36 %
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2 %
Par défaut, le taux d'assurance est à 0,36 %.
Ce taux est considéré comme un taux moyen dans les banques, pour une assurance de groupe.

Il peut varier en fonction
  • des garanties et options souscrites,
  • de l’âge atteint par l’Assuré, calculé par différence de millésimes ou date anniversaire,
  • du montant du capital restant dû à l'Organisme prêteur multiplié par la quotité,
  • des risques déclarés.