Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez préparer au mieux cet investissement ?
Avant même de penser au bien de vos rêves, la première question à se poser est celle de votre budget.
Cette étape est primordiale car elle va permettre d’affiner votre demande et d’entreprendre plus efficacement les différentes démarches.
Grâce à nos simulateurs de prêt immobilier, nous vous offrons une vue d’ensemble claire et optimale de votre futur emprunt.
Poursuivez votre lecture pour découvrir tout ce qu’il faut savoir pour simuler son prêt immobilier et mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir l’offre la plus avantageuse !
Estimez gratuitement votre projet grâce à nos calculettes de prêt immobilier
Pour concrétiser un projet immobilier, il est impératif d’avoir les réponses à un certain nombre de questions :
- Quel est le montant maximal que vous pouvez emprunter ?
- Quelle est la durée de remboursement maximale souhaitée (20 ans, 25 ans,...) ?
- Comment calculer votre capacité d’emprunt immobilier ?
- A combien s’élèvent les frais de notaire ?
- Êtes-vous éligible au PTZ ?
Nos simulations de prêts immobiliers sont à votre disposition pour vous aider à démarrer votre simulation en toute simplicité.
En vous posant les bonnes questions, vous pourrez ainsi définir et optimiser au mieux votre envie d’acheter un logement.
Ludiques, simples d’utilisation et gratuits, nos simulateurs en ligne vous permettront d’obtenir, en quelques clics, les premières réponses à vos questions.
Les informations et résultats obtenus avec nos simulations d’emprunt immobilier ne peuvent constituer un document à caractère contractuel. Ils sont donnés à titre purement indicatif.
Tous les éléments financiers devront ensuite être analysés par nos courtiers en prêt immobilier.
Personnalisez nos calculettes de prêt immobilier selon votre projet
Acheter un logement grâce à un crédit vous engage souvent pour de nombreuses années. Il est donc essentiel d’établir un plan de financement maîtrisé et cohérent pour bien préparer votre achat.
Afin de vous accompagner au mieux, nos simulateurs de crédit immobilier s’adaptent par rapport à votre situation personnelle.
En effet, l’ensemble de nos outils vous propose des réponses multiples et ajustées, notamment en fonction des taux d’emprunts négociés par CAFPI. Meilleur taux, taux moyen ou encore taux personnalisé, vous avez toute la latitude nécessaire pour ajuster vos simulations de crédit.
Le simulateur de prêt immobilier CAFPI vous a permis de délimiter les contours de votre dessein ? Dans la foulée de l’obtention des résultats des simulations, n’hésitez pas à contacter l’un de nos courtiers : ils sont experts et à votre disposition pour analyser et interpréter les résultats de vos simulations. Ils vous guideront ensuite vers le bon choix de financement suivant votre profil, votre situation et vos envies.
Par exemple, leur expertise permet de savoir s’il est opportun de financer les travaux avec de l’épargne ou en même temps que l’achat. L’obtention du prêt se joue sur la précision du dossier de financement et un montage optimal. Tout ne se fait pas avec une calculette en ligne pour un emprunteur !
Cela vous permettra de comparer l’offre de votre banque mais aussi toutes celles des autres banques, afin d’avoir une idée juste et réaliste des offres auxquelles vous pouvez prétendre.
Grâce à la force de son réseau de partenaires, CAFPI peut comparer les offres de plus de 100 banques.
Comment réaliser une simulation de prêt immobilier ?
Réaliser une simulation de prêt immobilier ne vous prendra que quelques minutes.
Il vous faudra commencer par définir les points suivants :
- Type de bien que vous souhaitez acquérir (appartement, maison, immeuble…),
- Type d’acquisition : premier achat, achat de résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif.
- Lieu de l’achat : près de votre logement actuel pour une résidence principale ou dans une ville de province étudiante dans le cas d’un investissement locatif pour générer des revenus complémentaires par exemple,
- Situation professionnelle : type de contrat, ancienneté, etc.,
- Situation personnelle : achat seul, en couple, en famille.
Rassemblez ensuite les informations vous concernant revenus et charges notamment - pour connaître votre capacité d’emprunt.
Il n’y a pas de documents spécifiques à rassembler officiellement pour une simulation de prêt immobilier, mais assurez-vous toutefois d’entrer les bons chiffres dans les différentes calculettes, afin d’obtenir les résultats les plus précis et réalistes possibles.
Vous pourrez alors retrouver presque instantanément la mensualité que vous aurez à honorer ainsi que le taux d’intérêt appliqué.
Une simulation de prêt immobilier pourra aussi vous permettre de simuler votre éligibilité au Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour l’acquisition de votre résidence principale.
Enfin, dans le cadre d’une renégociation du taux de votre prêt immobilier en cours, vous pourrez vérifier, grâce au simulateur, si cette opération vous fera réaliser un gain, que ce soit sur la mensualité ou la durée de votre crédit.
Quelles informations vous apportent nos simulateurs d’emprunt immobilier ?
Nos calculettes de prêt immobilier vous permettront d’y voir plus clair sur les points suivants :
Capacité d’emprunt
Connaître votre capacité d’emprunt immobilier permet de savoir combien vous pouvez emprunter, en tenant compte de vos revenus et charges fixes.
Cette capacité d’emprunt se calcule en fonction de plusieurs variables, dont votre taux d’endettement, votre apport personnel, la durée envisagée du crédit, le taux appliqué au prêt immobilier (taux fixe ou révisable, etc.)
C’est seulement après avoir identifié votre capacité d’emprunt que nous vous conseillons de commencer les recherches d’appartement ou maison, afin de ne pas être déçu ou de visiter des biens ne correspondant pas à votre budget.
Commencez votre simulation de prêt immobilier et calculez votre capacité d’emprunt.
Montant maximal pouvant être emprunté
En tenant compte de ce que vous désirez allouer au remboursement de votre prêt immobilier, notre simulation d’emprunt immobilier vous permet de connaître le montant total que vous pourrez emprunter.
Cette somme couvre :
- Le prix d’achat du bien immobilier,
- Les intérêts appliqués au prêt,
- Le coût de l’assurance-emprunteur pour couvrir le crédit.
Pas de mauvaise surprise, pas de dépenses supplémentaires à prévoir : avec le montant à emprunter, vous connaissez précisément le total dont vous avez besoin pour financer votre acquisition et pouvez réaliser votre rêve sereinement.
Le coût global de votre crédit est parfaitement couvert et vous pouvez le rembourser confortablement.
Simulez le montant maximal à emprunter pour votre crédit immobilier
Calcul des mensualités
Le coût des mensualités dépend du total emprunté, de la durée de votre emprunt ainsi que du taux périodique. Contrairement au taux annuel, le taux périodique est un taux correspondant à la fréquence des remboursements.
Ce taux est primordial dans le calcul du coût mensuel.
Si vous connaissez déjà le montant maximal que vous êtes en mesure de solliciter auprès d’un organisme de crédit, vous pouvez utiliser notre calculette qui déterminera la somme correspondant à vos mensualités (assurance comprise).
A chaque période, les intérêts sont généralement calculés sur le capital restant dû. Autrement dit, plus vous remboursez, moins les intérêts sont élevés. C’est pourquoi au début de l’emprunt, les mensualités seront en grande partie consacrées au paiement des intérêts, tandis que la fin de la période de crédit sera destinée à rembourser la somme initialement empruntée.
Le tableau d’amortissement est un document important à cette étape pour visualiser la répartition.
- Avec un crédit amortissable, un ajustement se fait mois par mois, en fonction de la part d’intérêts, afin que la mensualité reste stable.
- Dans le cas d’un crédit in fine, chaque mensualité sera réduite uniquement au paiement de la banque et le capital sera remboursé en une seule fois à la fin.
Il peut être intéressant de renégocier son crédit immobilier avant d’atteindre la seconde moitié de votre remboursement.
En faisant appel à nos courtiers spécialisés en prêt immobilier, vous pourriez diminuer votre durée de remboursement ou le montant de vos mensualités dues au prêteur.
Frais de notaire
Les frais de notaire sont dus par l’acheteur de tout bien immobilier. Ils correspondent en grande partie à des taxes collectées par le notaire pour le compte de l’Etat.
Ces frais varient selon la nature du bien immobilier acheté (ancien ou neuf), le prix d’achat du logement, mais aussi sa situation géographique.
Les acheteurs oublient parfois de prendre en compte ces frais dans leur calcul ! Ils apparaissent ensuite comme une charge supplémentaire pouvant déséquilibrer tout un budget. Pensez donc à les inclure dès les balbutiements de votre projet.
Toutes les infos grâce à notre calculatrice des frais de notaire.
Eligibilité au prêt immobilier à taux zéro
Vous pensez ne pas être en mesure de faire une demande de crédit ? Avez-vous pensé à vérifier si vous étiez éligible à une offre de prêt aidé ? Le prêt à taux zéro (PTZ) peut être pour vous.
Ce prêt immobilier à 0% est attribué sous conditions de ressources selon la nature de votre projet immobilier.
En tant que primo-accédant, vous serez particulièrement ciblé par ce dispositif.
Notre simulateur d’emprunt immobilier à taux zéro vous permet de savoir si oui ou non vous avez droit à ce prêt au taux particulièrement avantageux.
Vérifiez les critères avec le simulateur HCSF
Le HCSF (Haut conseil à la stabilité financière) a établit des normes concernant le crédit immobilier :
- Taux d’endettement fixé à 35% des revenus
- Durée totale du crédit limitée à 25 ans
- Marge de flexibilité de 20% accordée aux banques
Cette réglementation a donc un fort impact sur l’accord ou le refus d’un prêt car les banques sont contraintes de la respecter.
En remplissant les différentes informations sur votre projet et votre situation financière, vous pourrez ainsi évaluer votre taux d’endettement et la faisabilité du financement.
Evaluez si votre projet respecte les règles imposées par le HCSF.
Vous avez besoin d’un prêt immobilier pour financer un achat sans attendre que votre logement actuel soit vendu ?
Une demande de prêt relais peut être la solution. Se faire accompagner par un spécialiste est alors fondamental, pour éviter de vous retrouver avec un crédit trop cher. Pensez à utiliser nos différentes calculatrices de crédit immobilier et réalisez une simulation de prêt immobilier personnalisé.
Comment optimiser votre crédit immobilier ?
Avant même d’aller voir une banque, voici quelques conseils pratiques pour optimiser votre dossier :
- avoir un apport personnel (faire appel à votre famille, vos amis, votre employeur, etc.)
- devenir un client bancaire irréprochable qui épargne chaque mois un petit peu ;
- présenter un dossier complet à la banque pour obtenir un accord de prêt mais aussi un meilleur taux et de meilleures conditions ;
- prendre le temps d’étudier tous les prêts aidés ;
- solliciter un courtier pour réussir toutes les étapes précédentes !
Mis à jour le 15/07/2024 à 14:03