Simulation de vos crédits consommation : qu’est-ce que c’est ?
Un crédit à la consommation permet de financer ses projets, en tant que particulier. Il peut s’agir de l’achat d’une voiture, de la réalisation de travaux ou encore d’un prêt personnel pour financer un voyage ou un mariage.
Le montant emprunté avec un prêt à la consommation est généralement compris entre 200 et 75 000 €.
Sa durée de remboursement devra être de 3 mois minimum.
On distingue plusieurs types de crédits à la consommation, comme le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit affecté ou la location avec option d'achat (LOA).
Plusieurs éléments sont déterminants dans un prêt à la consommation, notamment le montant et la durée.
Ces 2 informations capitales aideront la banque à définir son taux d’intérêt, et c’est ce taux qui déterminera le coût total de votre crédit : plus il est élevé, plus le coût de votre crédit est important.
Pour choisir la bonne offre de crédit à la consommation, il est essentiel de comparer les offres reçues entre elles.
Et pour comparer efficacement diverses offres de crédit, il conviendra de s’attarder sur les informations suivantes :
- Le taux,
Vous pouvez observer tous les taux en cours sur notre baromètre des taux, suivant votre projet et la durée de remboursement souhaitée.
- Le TAEG,
- Les conditions (report d'échéances, modularités, etc.)
- L'assurance emprunteur associée pour vous protéger en cas de décès, accident, chômage, etc.
Grâce à la délégation d’assurance, vous n’êtes pas obligé d’opter pour l’assurance proposée par votre établissement prêteur : vous avez le choix de votre assureur (pourvu que les conditions soient équivalentes à celles proposées par votre banque).
Il vous faudra ajouter le coût de l’assurance au coût du crédit à la consommation.
Suivant votre besoin et vos finances, et avec une comparaison efficace, vous pourrez choisir en toute connaissance de cause l’offre de prêt à la consommation la plus adaptée et la plus favorable.
Cependant dans certaines situations, votre taux d’endettement actuel ne vous permet pas d’assumer une nouvelle mensualité. Le rachat de crédits consommation peut alors être une solution pour stabiliser votre budget.
Qu’est-ce qu’un rachat de vos crédits à la consommation ?
Vous avez plusieurs prêts en cours et souhaitez les regrouper pour réduire vos remboursements ?
Le rachat de crédits consommation est une bonne alternative pour reprendre la main sur vos finances et éviter d’avoir à rembourser plusieurs mensualités.
Avec un rachat de crédits, vous regroupez vos prêts en cours (généralement plusieurs crédits comme un crédit auto, travaux, un crédit renouvelable, etc.) et leurs différentes modalités (montants, taux, durées de remboursements) en un seul prêt unique.
Le résultat ? Un nouveau prêt unique, un nouveau taux d’intérêt pour ce prêt et une mensualité unique à honorer chaque mois.
Concrètement, l'établissement prêteur solde pour vous vos dettes auprès de vos anciens créanciers, par anticipation. Et c’est lui qui établit votre nouveau contrat de prêt.
Outre les avantages précédemment cités, vous avez maintenant un interlocuteur unique pour votre prêt unique.
Par ailleurs, avec le rachat de crédits, l’emprunteur rembourse une mensualité moins importante.
Cela est souvent rendu possible par un allongement de la durée de remboursement, ainsi que d’une majoration du coût total du crédit.
En contrepartie, vos finances sont rééquilibrées et vous remboursez plus confortablement vos mensualités, en regagnant un peu de pouvoir d’achat.
Les avantages du rachat de vos crédits à la consommation
Si l’avantage majeur du rachat de crédits à la consommation repose sur la nouvelle formule du crédit (un crédit unique, avec un taux unique et une mensualité unique), on liste aussi d’autres avantages :
▶ Un crédit amortissable
Le rachat de crédits est un crédit amortissable : on connaît le TAEG appliqué et on sait que les mensualités ne changeront pas en cours de remboursement.
▶ Une gestion plus sereine
Prêt unique, nouveau taux d’intérêt intéressant, mensualité stable et plus faible à rembourser… la gestion d’un crédit à la consommation après rachat de crédits peut être plus confortable.
Vous bénéficiez en plus d’un interlocuteur unique.
▶ Un coût global maîtrisé
Contrairement à un prêt à la consommation classique, où les premières mensualités consistent essentiellement à rembourser les intérêts (et non le capital), après un rachat de crédits intervenant en début de remboursement, vous payez moins d’intérêts.
Évitez d’intégrer des prêts presque finis de rembourser dans l’opération de rachat de crédits. Les courtiers CAFPI sont à votre disposition pour vous livrer tous leurs conseils et astuces pour mener à bien une opération de rachat de crédits à la consommation.
▶ Une trésorerie supplémentaire
Avec un rachat de crédits, vous ne gérez pas seulement vos crédits : vous pouvez aussi répondre à d’autres besoins, en incluant une trésorerie supplémentaire dans le rachat de crédits, ou encore en y incluant d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale).
Simuler le rachat de vos crédits à la consommation
Le rachat de vos crédits à la consommation peut vous permettre de gérer plus facilement vos finances. La première étape est réalisée avec notre calculette de rachat de crédits conso.
Grâce à cette simulation en ligne de regroupement de vos crédits, vous visualisez immédiatement votre situation avant / après :
- Une seule mensualité fixe (sur une durée généralement plus longue) ;
- Un meilleur taux souvent obtenu lors de la négociation du nouveau crédit conso unique ;
- Un seul interlocuteur ;
- Un taux d’endettement plus faible et donc la possibilité de réaliser de nouveaux projets.
La calculatrice de rachat de vos crédits conso est la première étape pour vous donner une idée générale de votre situation. Rapprochez-vous d’un conseiller CAFPI pour affiner cette simulation de regroupement de vos crédits à la consommation. Grâce à son expertise et son expérience, il peut souvent obtenir un meilleur taux de prêt et sait trouver les moyens d’optimiser chaque situation. C’est sans engagement !
Comment bien calculer un rachat de crédit consommation ?
Vous allez saisir le détail de votre budget familial :
- Vos revenus,
- Vos crédits en cours,
- Vos dépenses fixes,
- Et votre situation.
En fonction de la durée de remboursement, de votre taux d’endettement maximal (33 % en général) et de votre situation professionnelle, vous obtenez une première simulation de regroupement de crédits avec une seule mensualité.
Nos outils de simulation en ligne offrent une visualisation claire de l’impact d’un regroupement de crédits.
Grâce à eux, vous avez les bonnes informations pour décider sereinement de répartir différemment votre budget mensuel.
Avez-vous besoin de trésorerie complémentaire ? Si vous souhaitez financer un nouveau projet par un crédit à la consommation, indiquez-le dans notre simulation.
Vous savez immédiatement comment réaliser ce nouveau projet tout en restant dans un taux d’endettement mensuel raisonnable.
Comment simuler un rachat de crédit à la consommation ?
Pour simuler votre rachat de crédit à la consommation, rendez-vous sur notre calculette en ligne.
Plus que quelques étapes avant d’obtenir les résultats de votre simulation ! Suivez-nous, nous vous guidons.
- Indiquez le montant de vos crédits en cours.
Que ce soit des crédits consommation ou des crédits immobiliers, indiquez l’ensemble de vos encours. Cela permettra de déterminer votre taux d’endettement et de mesurer l'intérêt d’un rachat de crédits. C’est indispensable, car les taux d’intérêt dans le cadre d’un regroupement de crédit varient selon les types de crédits que vous avez souscrits. Par exemple, si la part relative des crédits immobiliers est supérieure à 60 % de l’ensemble des prêts, le nouveau crédit sera traité comme un prêt immo. - Définissez le type de projet que vous souhaitez financer.
C’est ce que l’on appelle une trésorerie complémentaire. Cette dernière vous permet éventuellement d’envisager un nouveau financement.
Il peut s’agir d’un prêt pour acheter une voiture ou une moto, ou bien d’un prêt travaux afin de réaménager une pièce de votre logement, le redécorer ou l’équiper en électroménager par exemple.
Avec un prêt personnel, vous pouvez subventionner un projet comme un voyage, un mariage ou encore les études de vos enfants. - Précisez la durée de remboursement que vous envisagez.
Cela permet de vous faire une idée de la nouvelle mensualité que vous pourriez obtenir, en fonction de votre situation et de vos projets et d’analyser facilement votre situation budgétaire avant et après l’opération.
C’est parti, la simulation est lancée !
On vous l’avait dit, en quelques clics et quelques informations renseignées, vous obtenez un panel de propositions de rachat de crédit à la consommation, que vous n’avez plus qu’à contacter un courtier afin de trouver l’offre vous correspondant le mieux.
Pourquoi simuler un rachat de crédit à la consommation avec un courtier ?
Simuler un rachat de crédits vous permettra d’estimer le montant de votre prêt, le montant de vos mensualités, etc. et d’éviter toutes mauvaises surprises.
- En calculant votre capacité d’achat, vous pouvez analyser le montant que vous pouvez emprunter, et le mettre en perspective avec votre besoin : ce montant est-il suffisant pour réaliser le projet ou l’achat que vous aviez en tête ?
- Avec le TAEG, vous aurez ainsi une vision claire et précise du coût total de votre crédit. Est-ce un coût global qui vous convient ?
- Vous saurez les mensualités que vous aurez à rembourser chaque mois, afin d’évaluer au plus tôt si ce montant est confortable à rembourser ou pas.
Simuler un crédit en amont est indispensable pour garantir le succès de son projet. En plus, tous les outils de simulation CAFPI sont en ligne, simples et intuitifs mais surtout gratuits et sans engagement !
- Avant de se lancer dans un crédit à la consommation (pour financer un projet de travaux ou un achat de véhicule), il est recommandé d’évaluer sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement. Dans certaines situations, il n’est pas possible d’absorber une nouvelle mensualité. Le rachat de crédits conso peut être une des solutions à envisager.
- La calculatrice de rachat de crédits à la consommation simule les possibilités de budget, durée de remboursement et mensualités, afin de vous accompagner dans votre projet.
- Vous pouvez aussi choisir de regrouper tous vos crédits à la consommation en un seul prêt !
- Là encore, nos outils de simulation sont à votre disposition : cette simulation de regroupement de crédit est une première étape.
- Nous vous conseillons de la poursuivre avec un conseiller CAFPI pour vraiment optimiser votre budget. Il vous accompagne et répond à toutes vos questions sur le rachat de crédits.
- Le rachat de crédits à la consommation peut ouvrir la voie à de nouveaux projets et simplifier la gestion de votre reste à vivre en bénéficiant d’une seule mensualité, d’un seul interlocuteur et d’un meilleur taux(1).
