Quels prêts peuvent être regroupés ?

Il est possible de regrouper tous les types de crédits ; et ceux, qu’ils soient de même nature ou de types différents. Il est donc tout à fait faisable de regrouper prêts immobiliers et crédits à la consommation. 

Mais, quels que soient les types de prêts que vous avez contractés ou la forme de restructuration de dettes à laquelle vous aspirez, vous pouvez être sûr que CAFPI dispose des solutions de rachat de crédits adaptées : 

• rachat de crédit immobilier ; 
• rachat de crédit fonctionnaire ;
• rachat de crédit avec trésorerie ; 
• rachat de crédit à la consommation ; 
• rachat de crédits auto ; 
• rachat de crédit soulte ; 
• rachat de crédit hypothécaire ; 
• rachat de crédit PTZ ; 
• et bien d’autres encore.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un rachat de crédit immobilier ?

Que ce soit pour le regroupement de crédit immobilier ou pour tout autre type d’emprunt, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire du point de vue de légal. Néanmoins, une grande majorité des banques (sinon toutes) la demandent. 

Le contrat souscrit protégera le créancier et l'emprunteur en cas de décès, de maladie, d’invalidité ainsi que pour toute situation pouvant empêcher ce dernier de rembourser les mensualités du regroupement de crédits immobiliers. 

Le coût de l’assurance variera selon le type de couverture inclus. Pour toute formule, il est primordial de lire attentivement les détails du contrat et en particulier les exclusions et les franchises.

Combien coûte un rachat de crédits ?

Le coût d’un rachat de crédit varie selon les tarifs appliqués d’une banque à une autre, et d’un profil emprunteur à un autre. Le calcul se fera, entre autres, sur la base : 

• du capital restant dû, c’est-à-dire le montant qu’il vous reste à rembourser ; 
• des indemnités de remboursement anticipé (IRA) ; 
• du taux de vos crédits sujets au rachat ; 
• du type de garantie et du montant des frais qu’ils pourraient engendrer. L’hypothèque, par exemple, demande le paiement de frais de notaire ; 
• des frais de dossier ; 
• du coût de l’assurance emprunteur ; 
• de la situation professionnelle et personnelle de l’emprunteur. 

Quels sont les délais de déblocage de fonds lors d'un rachat de crédits ?

Le délai pour la remise de la somme nécessaire au remboursement des dettes initiales de l’emprunteur (ou déblocage de fonds) dépendra de la politique de la banque. 

Mais dans tous les cas, dans les délais pour l’obtention d’un rachat de crédits, il faudra tenir compte des délais de réflexion prévus par la loi.

Nos conseils avant d'effectuer un rachat de crédits

Vous avez des craintes quant au projet de restructuration de vos dettes ? Réunissez vos emprunts avec le concours de votre courtier et procédez par étapes : 

• réalisez une simulation en ligne ; 
• demandez l’intervention de votre courtier pour une étude approfondie et personnalisée de votre situation ; 
• étudiez et comparez les offres de plusieurs organismes financiers (durée, taux, coût du crédit, prix de l’assurance, etc.) ; 
• réunissez tous les documents nécessaires pour que votre dossier de rachat de crédit soit complet.

Rachat de crédits : les pièges à éviter

Faites en sorte que les avantages procurés par un rachat de crédits ne vous empêchent pas d’analyser vos réels besoins et d’entamer correctement les démarches pour son obtention. 

Aussi, pour mettre toutes les chances de votre côté : 

• Posez-vous les bonnes questions sur votre situation et vos besoins ; 
• Incluez tous les frais relatifs au rachat de crédit dans vos calculs ; 
• Comparez plusieurs offres en incluant tous les critères essentiels : taux, assurance, frais de dossier, frais de garantie, indemnités de remboursement anticipé (IRA) ; 
• Recourez aux services d’un courtier pour un accompagnement et une aide à toutes les étapes.

Quel délai pour obtenir un rachat de crédits ?

Le délai pour obtenir un rachat de crédit inclut : 

• le temps pris pour rassembler tous les justificatifs indispensables. 
• le temps que prend la banque pour l’analyse de votre demande (entre 10 et 30 jours) ; 
• les délais incompressibles durant lesquels l’emprunteur peut se rétracter. Le délai pour la réflexion varie selon le type de garantie (10 jours pour l’hypothèque, 14 jours pour les regroupements de crédits sans garantie hypothécaire et regroupement de crédit à la consommation).

Rachat de crédits et déduction des intérêts d'emprunt

La déduction des intérêts d’emprunt était applicable pour les crédits obtenus avant 2011. Elles s’adressaient aux prêts immobiliers contractés avant 2011 et destinés à l’acquisition de résidences principales. En plus de ces conditions, étaient également instaurés, des plafonds d’intérêts payés et des durées limites de déduction. 

Pour un rachat de crédit porté sur ce type prêt, il faudra prouver que le nouveau crédit remplace effectivement le prêt initial tout en gardant le même objet et en répondant aux mêmes exigences. Le taux d’intérêt devra, quant à lui, être inférieur à celui du prêt avant la restructuration de dettes.

Rachat de crédits : Faut-il passer chez le notaire ?

L’intervention du notaire dépendra du type de rachat de crédits : 

• La présence du notaire est obligatoire pour les rachats de crédits hypothécaires ; 
• La présence du notaire est facultative pour le rachat de crédit à la consommation. Son expertise peut toutefois être utile durant le processus de regroupement de crédits.

Rachat de crédits sans justificatif

Chez CAFPI, la simulation de rachat de crédit en ligne n’a pas besoin de pièces justificatives. Mais pour une estimation au plus proche du coût du regroupement de vos emprunts, veillez à entrer des informations correctes. 

Les banques, quant à elles, auront besoin de documents. Et même si la teneur du dossier de demande de rachat variera d’un établissement financier à un autre, il lui faudra toujours des éléments pour l’analyse de la faisabilité de la restructuration.