Alléger ses mensualités

Nouvelle voiture, déménagement, agrandissement de la famille, perte d’emploi…
Avec le temps et les aléas de la vie, vous avez cumulé divers crédits auprès d’un ou plusieurs établissements financiers. Leurs mensualités commencent à peser sur votre foyer. Savez-vous qu’il existe des solutions pour vous aider à mieux gérer votre budget ?

Comment diminuer le montant de ces mensualités⁽¹⁾ et équilibrer votre budget ?
En quoi le regroupement de crédits peut-il vous aider à diminuer votre taux d’endettement⁽¹⁾?

Plusieurs crédits en cours : quand cela devient-il problématique ?

La mensualité d’un crédit correspond à la somme d’argent à verser tous les mois pour le rembourser. Ce montant se compose :

• pour la majeure partie d’un pourcentage du capital emprunté ;
• et pour l’autre partie, de la rémunération de l’établissement prêteur, basée sur le taux d’intérêt auquel le prêt a été contracté.

Dans un parcours de vie, il est possible de cumuler une ou plusieurs mensualités sur différents types de crédits en fonction de situations maîtrisées ou non :

• Vous pouvez être amené à cumuler les crédits à la consommation :
  • Votre voiture vient de vous lâcher et vous devez impérativement en acheter une autre alors que le crédit de la première n’est pas terminé.
  • Vous souhaitez réaliser quelques travaux d’amélioration de votre habitat et installer une piscine.
  • Ou encore vous souhaitez acheter un camping-car pour vos prochaines vacances.
• De même, vous pouvez avoir un ou plusieurs crédits immobiliers sur une résidence principale, secondaire, pour une résidence locative ou un rachat de soulte à payer.
• Un ou plusieurs crédits renouvelables peuvent également alourdir votre budget. C’est assez courant lorsque l’on a dû faire face à un imprévu, comme une panne de machine à laver, et que l’on doive utiliser la réserve d’argent associée à sa carte bancaire pour financer son remplacement.

Quand les crédits s’accumulent, les mensualités s’additionnent et peuvent rapidement devenir une charge lourde à assumer pour le foyer.
Concrètement, quand votre taux d’endettement dépasse 33 % de vos revenus, il est temps de réfléchir à une solution d’assainissement de votre budget.
Par ailleurs, la multiplicité des crédits complexifie énormément la gestion d’un budget : difficile de s’y retrouver quand on a plusieurs mensualités, à des dates de prélèvement et à des taux différents.

Taux d’endettement élevé : quelles solutions pour diminuer ses mensualités⁽¹⁾?

Retrouver un équilibre budgétaire présente un double enjeu : diminuer son endettement et donc, rééquilibrer son budget.

Le rachat de crédits apparaît comme la solution pour réduire ses mensualités⁽¹⁾. En effet, il permet de :

• Rassembler plusieurs prêts en un seul, d’allonger la durée de remboursement, et donc de réduire la mensualité⁽¹⁾.
• Simplifier votre gestion budgétaire : 1 seule mensualité, 1 seul taux d’intérêt, 1 seule date de prélèvement.

Pour vous lancer dans le regroupement de vos crédits, pourquoi ne pas confier votre dossier à un courtier spécialisé ?

De cette façon, vous serez accompagné par un expert, depuis l’étape de constitution de votre dossier, jusqu’à la signature de la nouvelle offre de prêt. Vous êtes également assuré d’obtenir la meilleure mensualité au regard de votre profil, et au meilleur taux*. Les mandataires spécialisés du courtier CAFPI sont enfin en mesure de vous assister pour sortir d’une situation de surendettement.

Pourquoi passer par le regroupement de crédits ?

Si le rachat de crédits permet d’y voir plus clair dans son budget et de retrouver un équilibre financier, il peut également permettre de se dégager une somme supplémentaire pour financer un projet (achat d’une nouvelle voiture, travaux, etc.), ou simplement pour avoir une trésorerie de précaution.

Quelle que soit votre situation, vous pouvez faire la demande de cette trésorerie supplémentaire :

• Si vous êtes locataire avec loyer, hébergé à titre gratuit, primo-accédant ou propriétaire, vous pouvez demander son intégration dans votre projet de rachat de crédits.
• Si vous êtes chef d’entreprise, la trésorerie supplémentaire ne pourra pas servir à injecter de l’argent dans votre société.

Regroupement de crédits : comment ça marche ?

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs types d’emprunts :

• Des crédits à la consommation : ce sont les prêts les plus courants, que l’on est tous amené à contracter un jour ou l’autre, en fonction de situations qui dépendent de notre volonté ou non : nécessité de changer de voiture, déménagement, travaux, achat d’un home cinéma, construction d’une piscine, achat d’un camping-car pour les vacances, réfection d’une toiture, achat d’une voiture à ses enfants, etc.
• Des crédits immobiliers : sur sa résidence principale, secondaire, une résidence locative ou encore pour financer le rachat d’une soulte. La durée de remboursement du nouveau crédit ne pourra en général pas dépasser 25 ans.

D’autres clés permettent de comprendre le fonctionnement du regroupement de crédits :

• Le taux appliqué au nouvel emprunt dépendra de la ventilation entre les différents types de prêts rachetés. Ainsi, si la part du crédit immobilier dépasse 60 % du nouvel emprunt, le taux qui y sera appliqué sera un taux d’emprunt immobilier.
• Le montant pouvant être racheté dépendra de votre situation personnelle et patrimoniale : êtes-vous locataire ou propriétaire ? Souhaitez-vous mettre en garantie un de vos biens pour assurer votre nouveau crédit consolidé ? etc.

A noter : un prêt consenti sans garantie aura généralement un taux d’intérêt plus élevé.