Vous souhaitez diminuer les mensualités de vos crédits afin d'équilibrer votre budget ? Comment les réduire et simplifier votre gestion quotidienne ?
Nouvelle voiture, déménagement, agrandissement de la famille, perte d’emploi…
Avec le temps et les aléas de la vie, vous avez cumulé divers crédits auprès d’un ou plusieurs établissements financiers. Leurs mensualités commencent à peser sur votre foyer. Savez-vous qu’il existe des solutions pour vous aider à mieux gérer votre budget
Comment diminuer le montant de ces mensualités(1) et équilibrer votre budget ?
En quoi le regroupement de crédits peut-il vous aider à diminuer votre taux d’endettement(1)
La mensualité d’un crédit correspond à la somme d’argent à verser tous les mois pour le rembourser. Ce montant se compose :
Dans un parcours de vie, il est possible de cumuler une ou plusieurs mensualités sur différents types de crédits en fonction de situations maîtrisées ou non :
Quand les crédits s’accumulent, les mensualités s’additionnent et peuvent rapidement devenir une charge lourde à assumer pour le foyer.
Concrètement, quand votre taux d’endettement dépasse 33 % de vos revenus, il est temps de réfléchir à une solution d’assainissement de votre budget.
Par ailleurs, la multiplicité des crédits complexifie énormément la gestion d’un budget : difficile de s’y retrouver quand on a plusieurs mensualités, à des dates de prélèvement et à des taux différents.
A noter
Au-delà de 50 % de taux d’endettement, on entre alors dans une situation de surendettement. Les conséquences peuvent alors être assez lourdes : interdit bancaire, restructuration des dettes quasiment impossible, etc. Il est important d’agir avant d’en arriver là.
Retrouver un équilibre budgétaire présente un double enjeu : diminuer son endettement et donc, rééquilibrer son budget.
Le rachat de crédits apparaît comme la solution pour réduire ses mensualités(1). En effet, il permet de :
Le saviez-vous ?
La nouvelle mensualité peut être directement prélevée à la source, c’est ce que l’on appelle une cession sur salaire. Ce peut être une façon supplémentaire d’y voir plus clair dans votre budget : l’argent crédité sur votre compte en banque peut ainsi être alloué à vos autres dépenses.
De cette façon, vous serez accompagné par un expert, depuis l’étape de constitution de votre dossier, jusqu’à la signature de la nouvelle offre de prêt. Vous êtes également assuré d’obtenir la meilleure mensualité au regard de votre profil, et au meilleur taux*. Les mandataires spécialisés du courtier CAFPI sont enfin en mesure de vous assister pour sortir d’une situation de surendettement.
Si le rachat de crédits permet d’y voir plus clair dans son budget et de retrouver un équilibre financier, il peut également permettre de se dégager une somme supplémentaire pour financer un projet (achat d’une nouvelle voiture, travaux, etc.), ou simplement pour avoir une trésorerie de précaution.
Quelle que soit votre situation, vous pouvez faire la demande de cette trésorerie supplémentaire :
A noter
Pour obtenir cette somme supplémentaire en plus de votre rachat de prêts, votre taux d’endettement global ne doit pas dépasser 33 %, une fois vos différents crédits regroupés. Pour calculer votre taux d'endettement, vous pouvez utiliser notre calculette
Baptiste et Caroline sont propriétaires. Leurs enfants ont grandi et ont quittés la maison. Ils souhaitent :
Grâce à la solution CAFPI, ils ont pu regrouper leurs 10 crédits et obtenir la mise en place d'un prêt de 149 000 € sur 168 mois à 3,95 %. Ils n'ont désormais plus qu'une seule mensualité et bénéficient en plus une enveloppe de 1 000 € de trésorerie
Avant
Revenus du couple | 3420 € |
Total mensualités | 1673 € |
Revenu disponible | 1747 € |
49% | |
Détail au survol Touchez le graphique | De taux d'endettement |
Aprés
Revenus du couple | 3420 € |
Total mensualités | 1156 € |
Revenu disponible | 2264 € |
34% | |
Détail au survol Touchez le graphique | De taux d'endettement |
Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs types d’emprunts :
D’autres clés permettent de comprendre le fonctionnement du regroupement de crédits :
A noter : un prêt consenti sans garantie aura généralement un taux d’intérêt plus élevé.
Le saviez-vous ?
Vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement et cherchez une solution pour rééquilibrer votre budget ?
Voici les points clés à retenir :
(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Exemple réel de financement accepté par les clients le 29/01/2018. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 10 crédits souscrits par Baptiste.G et Caroline.C s'élevait à 1 673 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 133 755 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt fixe de 3.95 % soit 168 mensualités de 1 156.04 € sur une durée de 168 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 5.65 %, hors assurance facultative. Sont inclus tous les frais liés à l'opération y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance facultative) est de 194 214 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 25/01/2018 (susceptibles d’évolution).
Prêt accordé par notre partenaire bancaire CFCAL – 1 Rue du dôme 67000 STRABSOURG.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.