Rachat de crédits et auto-entrepreneur
Sous le terme auto-entrepreneur, se cache désormais l’exercice d’une activité économique sous un régime simplifié appelé micro-social et micro-fiscal. Dans le langage courant, le terme d’auto-entreprise persiste et le succès de ce statut ne se dément pas.
Vous créez en ligne une entreprise individuelle et payez des cotisations sociales et fiscales calculées sur un pourcentage du chiffre d’affaires généré chaque mois ou chaque trimestre. Simplification et digitalisation ont participé au succès de la micro-entreprise. Les plafonds d’exercice relevés récemment permettent à un plus grand nombre d’entreprises de tester leur activité et de rester sous ce statut de manière pérenne.
Au-delà du statut, la vie d’entrepreneur impose certains investissements professionnels et personnels. Dans l’auto-entreprise plus qu’ailleurs, la frontière entre les deux n’est pas toujours bien établie car les biens sont souvent utilisés tout le temps :
- Achat d’un ordinateur et de matériel informatique ;
- Achat d’un véhicule tel qu’une voiture ou une moto ;
- Achat d’un logement plus grand pour avoir une pièce dédiée à l’activité professionnelle.
Très souvent, vous allez multiplier les crédits à la consommation, crédits immobiliers, prêts personnels pour financer tous vos besoins. Le regroupement de tous vos crédits peut alors aider un auto-entrepreneur à simplifier la gestion et à alléger ses mensualités. Si vous avez choisi ce statut de micro-entreprise, vous aimez la simplicité !
Le rachat de crédits quand on est micro-entrepreneur offre plusieurs avantages indéniables :
- une seule mensualité plus faible (en contrepartie d’un allongement de la durée du crédit) ;
- un meilleur taux à négocier (surtout si vos prêts sont relativement anciens) ;
- une meilleure visibilité sur votre budget et votre équilibre financier ;
- une gestion simplifiée.
La micro-entreprise est un choix offert pour exercer toute activité commerciale, artisanale ou libérale dont le chiffre d’affaires est inférieur à 176 200 euros pour la vente de produits et 72 600 euros pour les prestations de service, pour l’année 2020.
Comment obtenir un rachat en étant auto-entrepreneur ?
Les banques sont souvent plus réticentes à accorder un rachat de crédits à un auto-entrepreneur qu’à un salarié en CDI ou à un fonctionnaire. Pourtant, cette procédure est possible dès lors que vous présentez un dossier complet ainsi que de solides garanties à la banque. Voici quelques points peuvent jouer en faveur d’un accord sur un regroupement de crédits en micro-entreprise :
- Vous avez un co-emprunteur : vous êtes en couple et avez emprunté tous les deux. Mettez en avant les revenus stables de votre conjoint pour négocier un regroupement de crédits.
- Vous êtes propriétaire : l’hypothèque de votre bien est une garantie réelle rassurante pour la banque.
- Votre micro-entreprise est un succès : apportez des éléments pour montrer l’ancienneté de votre entreprise (au moins 2 ans d’ancienneté exigés), la régularité et le volume de votre chiffre d’affaires.
- Votre comportement irréprochable : montrez que vos dépenses sont justifiées, que votre gestion financière est raisonnable, etc.
Certaines banques étudient les dossiers sur la base d’un scoring : une situation professionnelle solide permet d’obtenir un bon score. Toutefois, d’autres banques étudient les situations au cas par cas. L’accompagnement par un courtier en rachat de crédits CAFPI vous aide à trouver la banque la plus à l’écoute de votre situation personnelle.
- Un rachat de crédit lorsqu’on est auto entrepreneur est possible dès lors que vous disposez d’un bon dossier.
- 2 ans d’ancienneté minimum et la croissance de votre entreprise sont des éléments déterminants, au même titre que votre gestion financière personnelle.
- La propriété d’un bien immobilier se révèle également judicieuse.
