Pour réduire vos mensualités et/ou adapter la durée de remboursement de crédit, le rachat de crédits immobilier peut être très bénéfique. C’est aussi parfois le moyen d’obtenir un meilleur taux immobilier. Estimez votre nouvelle mensualité unique et votre nouveau budget à disposition grâce à la calculatrice CAFPI rachat de crédits immobilier.
On parle de rachat de crédits immobilier pour désigner le regroupement, la restructuration, le refinancement d’un prêt immobilier. Grâce au rachat de crédits par une nouvelle banque, l’emprunteur peut rassembler sous un même prêt et une même mensualité un ou plusieurs prêts (immobiliers, consommation, ou crédit professionnel…).
Le nouveau prêt unique propose une nouvelle mensualité, une nouvelle durée de remboursement et un nouveau taux immobilier. Lorsque le regroupement de crédits inclut un ou des prêts immobiliers et un ou des crédits à la consommation, le nouveau crédit sera traité comme un prêt immobilier si la part relative des crédits immobiliers est supérieure à 60 % de l’ensemble des prêts.
L’objectif est multiple :
Le regroupement de crédit permet aussi d’avoir un seul interlocuteur pour tous vos crédits. C’est bien plus simple pour demander le report d’une mensualité ou effectuer des simulations pour un nouveau projet.
Le saviez-vous ?
Selon votre situation, par le biais du regroupement de crédits, vous pouvez tout à fait demander un nouveau financement pour financer un voyage, un véhicule ou des travaux. Concrètement, vos prêts en cours sont rachetés auprès de vos différents créanciers par un seul établissement prêteur.
Bon à savoir
Rapprochez-vous d’un courtier CAFPI pour optimiser votre recherche de financement, obtenir un taux plus intéressant et un reste à vivre plus confortable. Il sait quels sont les organismes de crédit et les banques susceptibles d’accepter votre demande de rachat de crédits immobilier. En effet, chaque banque peut avoir des critères particuliers, des ratios plus ou moins automatisés. Un courtier vous fera gagner du temps en vous orientant directement vers l’organisme adéquat. Il vous accompagne jusqu’à la signature du nouveau prêt pour répondre à toutes vos questions car les simulations et les modalités de rachat de crédits immo sont parfois complexes.
Vous souhaitez diminuer vos mensualités de crédit ? Que ce soit suite à un changement d’activité professionnelle ou pour financer de nouveaux projets, il est heureusement toujours possible de modifier les crédits immobiliers, contractés pour de longues années.
Pour avoir une estimation rapide de votre budget après un rachat de crédits immobilier, utilisez dès à présent la calculette rachat de crédits immobilier CAFPI.
La calculatrice rachat de crédits immobilier vous permet aussi de comparer, grâce à des graphiques, votre situation avant et après le rachat de crédits en un coup d’œil. La visualisation offre ainsi en temps réel le gain réalisé sur les mensualités et sur le budget de la famille.
Bon à savoir
Si aucune obligation légale n’impose une assurance emprunteur lors d’un rachat de crédits immobilier, en pratique, l’ensemble des organismes vous demandera une assurance minimale. Dans la simulation de votre regroupement de prêts immobiliers, prenez en compte une marge pour inclure l’assurance.
La simulation du rachat de crédits immobilier est rapide et intuitive.
Une fois sur la calculatrice de rachat de crédits immo, renseignez quelques informations personnelles :
D’après les réponses données, la calculatrice simulera le rachat de crédits et vous apportera en temps réel une première réponse, à titre informatif : nouveau montant de votre mensualité unique et nouvelle durée de remboursement.
Bon à savoir
Vous pouvez aussi effectuer des simulations de crédit immo si vous souhaitez simplement renégocier votre crédit immobilier avec votre banque actuelle. Même avec un seul prêt en cours de remboursement, il peut être intéressant de discuter avec son conseiller bancaire, ne serait-ce que pour bénéficier d’un meilleur taux, plus en phase avec le marché actuel. Un conseiller CAFPI vous aide à trouver les bons arguments pour convaincre la banque mais il est essentiel d’arriver en rendez-vous avec un dossier chiffré, des moyens de comparaison avec les autres organismes. Une simulation de rachat de crédits peut ainsi être soumise à la banque pour renégocier le crédit immobilier.
La simulation du rachat de crédits immo est la première étape du processus. Pour obtenir un accord de regroupement, il faut procéder à une étude plus complète du dossier et CAFPI peut vous accompagner dans cette démarche. Un courtier analyse votre situation avec précision pour trouver la solution la plus appropriée pour rembourser l’achat de votre logement :
En faisant appel à un courtier, celui-ci centralise pour vous les offres de rachat de crédits très rapidement. Dans un délai de 48 heures, vous obtenez une proposition personnalisée de regroupement de crédit immobilier, sans engagement !
Pour établir le dossier de rachat de crédits, l’emprunteur doit fournir un grand nombre de documents tels que :
Chaque élément de la simulation est ainsi vérifié par la banque qui procède également à ses propres calculs. Il est donc important d’être parfaitement honnête dans la présentation de votre situation.
Les organismes de rachat de crédits immobilier prennent des frais de dossier, autour de 1 % du montant du prêt. Ces frais sont négociables en fonction du profil de l’emprunteur. Certaines banques peuvent demander, comme pour un premier crédit immobilier, de transférer vos comptes dans leur agence. Gagner un client, cela a un prix dans un univers bancaire concurrentiel.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) des prêts immobiliers antérieurs représentent aussi un coût important. En effet, le mécanisme du rachat de crédit revient à rembourser les crédits en cours par anticipation, et donc à verser les IRA. S’ils n’ont pas été négociés lors de la signature de l’offre de prêt, il est trop tard. Le rachat de crédit, à la différence avec la revente du bien ou le remboursement avec des fonds propres de l’emprunteur, ne fait pas partie des négociations habituelles.
Toutefois, le calcul de l’IRA est soumis à un double plafond :
Dans les simulations de rachat de crédit immobilier, ces frais ne sont pas pris en compte. C’est la raison pour laquelle une étude plus poussée est nécessaire avant de se décider. La seule baisse du taux de crédit immobilier ne suffit pas toujours à compenser ces frais fixes. A cela s’ajoutent également les frais de garantie (hypothèque notamment) et le coût de l’assurance emprunteur. En général, on estime que le rachat de crédit peut être intéressant dans la première moitié d’un crédit immobilier, avec une différence de taux importante et sur un capital restant dû important (supérieur à 50 000 euros).
Un courtier CAFPI vous accompagne pour calculer au plus juste le coût total d’une opération de rachat de crédits immobiliers. Les courtiers exercent leur métier en toute indépendance vis-à-vis des banques pour apporter une expertise pointue et neutre.
A retenir
Obtenez le meilleur taux | Réduisez vos mensualités | Recevez une étude personnalisée
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