Simulation du rachat de vos crédits travaux : qu’est-ce que c’est ?
Le rachat de vos crédits travaux vous permet de réaliser vos envies :
- embellir votre logement avec une nouvelle décoration ;
- améliorer la performance énergétique et ainsi diminuer vos dépenses mensuelles ;
- agrandir et donner de la valeur à votre bien immobilier ;
- rénover un logement ancien plutôt que de le vendre.
Avant de réaliser ces rêves, vous devez étudier la possibilité d’ajouter un nouveau crédit travaux à vos emprunts en cours et peut-être risquez-vous de dépasser le taux d’endettement communément admis (autour de 35 % de vos revenus).
Le regroupement de crédit pour financer vos travaux peut vous offrir de nombreux avantages. Grâce à notre simulation en ligne de rachat de vos crédits, vous évaluez immédiatement votre situation avant / après :
- une seule mensualité fixe (sur une durée généralement plus longue) ;
- un interlocuteur unique si vous disposez de divers emprunts auprès de plusieurs banques ;
- un taux d’endettement mensuel revu à la baisse ;
- la possibilité de financer de nouveaux travaux.
La calculatrice de rachat de vos crédits travaux constitue la première étape de votre projet. C’est 100 % gratuit, immédiat et sans engagement. N’hésitez pas ensuite à vous faire accompagner par un courtier CAFPI pour affiner cette simulation de regroupement de vos crédits travaux. Vous obtiendrez une proposition optimisée et personnalisée de rachat de crédit sans engagement. Nos équipes sont là pour vous expliquer les termes et les enjeux du rachat de crédits. Leur expertise permet aussi de challenger les devis des entreprises. Parfois, il s’agit simplement de demander un devis supplémentaire, de découper les phases de travaux dans le temps, de négocier le meilleur regroupement de crédits pour pouvoir financer ses rêves de décoration tout en conservant un budget raisonnable.
Pourquoi réaliser une simulation de crédit travaux ?
Toute personne qui a déjà entrepris des travaux sait à quel point entre le projet initial et la fin des travaux, il peut exister des perturbations dans le budget et le planning ! C’est pour cela que la simulation de crédit travaux permet d’avancer concrètement, de voir si les travaux projetés sont compatibles avec le budget familial. Grâce à notre calculatrice de rachat de crédit travaux, vous pouvez :
- déterminer votre taux d’endettement maximal et ainsi, pourquoi pas ajouter d’autres travaux ;
- optimiser le montant de la mensualité et la durée en fonction du meilleur taux d’intérêt négocié.
D’autres outils sont disponibles gratuitement sur notre site comme le comparateur de prêt travaux. Très utile, il permet en un clin d'œil de comparer différentes offres de crédit travaux entre elles. Pour ce faire, le comparateur prend en compte tous les éléments entrant dans le Taux annuel effectif global (TAEG), y compris les frais de dossier. C’est la seule manière de comparer efficacement différents prêts entre eux.
De nombreuses aides sont mises en place pour réaliser des travaux, en particulier pour améliorer la performance énergétique dans l’ancien. Ces aides peuvent prendre la forme de financement immédiat ou de déduction fiscale a posteriori. Parmi les nouveautés de 2021, citons l’élargissement de MaPrimRenov’. Il existe également des dispositifs plus anciens comme les certificats d’économie d’énergie (CEE), l’éco-PTZ ou encore des aides des caisses de retraite. Faites le point avec un courtier CAFPI pour prendre en compte toutes les aides et calculer le montant exact que vous devez emprunter pour réaliser des travaux.
Une fois le calcul de la somme nécessaire pour entreprendre des travaux fait, il est temps de s’intéresser aux modes de financement. Si votre crédit immobilier est toujours en cours de remboursement, si vous avez d’autres prêts en cours, le taux d’endettement maximal autorisé est peut-être déjà atteint. Le regroupement de tous vos crédits permet alors de restructurer les échéances en incluant le prêt travaux. C’est parfois indispensable pour réussir à obtenir un nouveau prêt.
Comment bien calculer un rachat de crédit travaux ?
83 % des Français qui réalisent des travaux dans leur logement ont un budget inférieur à 25 000 euros. Vous devez avoir une estimation du montant des travaux que vous souhaitez réaliser, idéalement avec plusieurs devis.
Après avoir déterminé le montant de vos travaux, notre outil de simulation en ligne requiert plusieurs informations indispensables à l’étude de la faisabilité de votre projet telles que :
- Vos revenus
- Vos dépenses
- Vos crédits en cours (comprenant leur durée, leur taux et leur mensualité)
- Le montant des travaux projetés (comme un nouvel emprunt ou un besoin en trésorerie complémentaire).
Notre calculette de prêt travaux vous permet de faire varier la durée de remboursement et le taux de crédit jusqu’à parvenir à une situation optimale, entrant dans votre taux d’endettement autorisé.
Nos outils de simulation de rachat de crédit travaux offrent une visualisation simple et immédiate de l’impact d’un regroupement de crédits. Vous avez les bonnes informations pour décider sereinement de répartir différemment votre budget mensuel.
Après une simulation de crédit travaux, place à l’action ! Il est temps de rencontrer un courtier CAFPI avec tous les éléments pour constituer votre dossier. Il vous aide à optimiser votre situation pour obtenir le meilleur taux et le meilleur financement pour réaliser vos travaux.
Lorsque les travaux sont envisagés dès l’achat d’un logement, il est possible soit de réaliser un crédit immobilier d’un montant plus important pour englober les travaux, soit de réaliser conjointement un crédit travaux. Le prêt travaux se rembourse sur une période plus courte que le prêt immobilier et vous pouvez alors lisser le remboursement global de vos crédits.
Quels sont les éléments pour simuler un rachat de crédit travaux
Idéalement, il faut déjà connaître l’étendue exacte des travaux à entreprendre et le budget. Pour cela, plusieurs devis d’entreprises sont nécessaires. Faites ensuite le tour de votre épargne disponible qui rapporterait peu (comme les livrets actuellement). Enfin, recherchez quelles aides sont possibles pour ces travaux : prêts à taux zéro travaux, réduction d’impôt, allocations, etc.
Après cette première étape, vous connaissez le montant exact qu’il vous faut emprunter. Simulez votre taux d’endettement pour savoir si une banque acceptera de vous prêter la somme nécessaire. Vous pouvez également discuter avec votre conseiller bancaire ou un courtier CAFPI pour élaborer la meilleure stratégie de financement. Si votre taux d’endettement maximal est atteint, il faudra sans doute vous diriger vers un regroupement de vos prêts antérieurs, auxquels s’ajoute le nouveau prêt travaux.
La simulation de rachat de crédit offre une meilleure visibilité sur la faisabilité des travaux à court terme. Pour finaliser le dossier, rapprochez-vous d’un expert en crédits CAFPI : il élabore plusieurs pistes de financement réalisables jusqu’à obtention de l’accord d’une banque. En toute transparence et indépendance, il vous accompagne tout au long d’un projet de rachat de crédit travaux.
Quels sont les points de vigilance dans le calcul d’un rachat de crédits travaux ? Il faut être attentifs aux frais annexes d’un rachat de crédit. Pour cela, prenez vos tableaux d’amortissement de crédits en cours et calculez le montant des intérêts et assurance emprunteur encore dû. Si l’un des prêts concerne l’immobilier, la simulation des indemnités pour remboursement anticipé est à prendre en compte également, ainsi que les frais de dossier du nouvel emprunt. C'est une vision de l’ensemble des coûts des crédits, des assurances, des frais et des pénalités qu’il faut obtenir. Le calcul se révèle donc plus complexe qu’il n’y paraît. C’est la raison pour laquelle l’aide d’un expert CAFPI est essentielle.
- La calculatrice de rachat de crédits travaux simule les possibilités de regrouper tous vos crédits en un seul prêt sous réserve de l’étude préalable du dossier afin de retrouver un reste à vivre plus confortable !
- Cette simulation de regroupement de crédit est la première étape. Nous vous conseillons de la poursuivre avec un conseiller CAFPI, qui saura vous accompagner et répond à toutes vos questions sur le rachat de crédit et le financement de vos travaux.
- Le rachat de crédit travaux vous permet ainsi de financer tout type de nouveaux travaux de rénovation et d’embellissement de votre patrimoine immobilier, sous réserve de la faisabilité du projet.
- La complexité du rachat de crédit nécessite un accompagnement. Le calcul des frais annexes tels que les indemnités de remboursement anticipé nécessite une expertise. Le regroupement de tous vos crédits vise à simplifier la gestion de votre budget et la réalisation de nouveaux projets.
- Pour financer des travaux, le regroupement concerne souvent un crédit immobilier et un ou plusieurs crédits à la consommation.
