CAFPI Courtier en crédit

Rachat de crédits consommation

Vous avez plusieurs crédits à la consommation et souhaitez mieux maîtriser votre budget et votre taux d'endettement ? Quelles sont les solutions ?

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Vous êtes locataire ou propriétaire et avez un projet que vous souhaitez réaliser grâce à un crédit à la consommation. Votre endettement actuel ne vous permet pas d’assumer financièrement une nouvelle mensualité.

Comment le rachat de crédits peut-il vous aider à concrétiser votre projet, tout en stabilisant votre budget ?

Pourquoi réaliser un rachat de crédits de consommation?

Un ménage sur 2 en France possède un ou plusieurs crédits (Source : Observatoire des Crédits aux Ménages - 2018) :

  • plus de 30 % ont au moins un crédit immobilier ;
  • plus d’un quart (27,2 %) possède au moins un crédit à la consommation.

Les crédits à la consommation contractés sont en général utilisés pour :

  • réaliser des projets de consommation durable achat d’équipements pour la maison, achat d’une automobile ou d’une moto par exemple ;
  • améliorer son logement : rénovation, agrandissement, mise aux normes, travaux d’économie d’énergie, etc.

Dans certaines situations, il se peut que des familles aient tendance à multiplier les crédits conso pour remplacer un équipement. Puis une envie de voyage ou le besoin d’une seconde voiture arrive… Multiplier les crédits peut finir par entraîner des complications financières. C’est alors que le regroupement des crédits consommation peut se révéler utile.

Vous aimeriez financer un nouveau projet par un crédit conso ?
Quand on a déjà un ou plusieurs crédits en cours de remboursement, il est possible de se retrouver confronté à la frilosité des banques traditionnelles. Le fameux taux d'endettement maximum est atteint et les banques ont de fortes probabilités de refuser votre dossier.

Cette situation peut également être accentuée par le remboursement d’un crédit immobilier qui mobilise en général une large part du budget. D’ailleurs, un courtier ou un banquier commencera par analyser les différentes dettes.

Le rachat de crédits à la consommation peut être une solution pour faire le point sur tous ses crédits et retrouver un budget simplifié, plus lisible, avec une seule mensualité.

Zoom sur les points clés du rachat de crédits conso

  • Le rachat de crédit peut se faire dès qu’un crédit est en cours de remboursement et a fortiori lorsque plusieurs crédits sont en cours.
  • Il concerne des crédits différents tels que prêt à la conso, prêt auto, prêt travaux, mais aussi crédit immobilier, etc.
  • Ces crédits peuvent être de durée très différentes. Par exemple, les rachats de crédits sur 12 ans comme sur 15 ans sont possibles.
  • Les taux de rachat de crédits sont en général plus élevés et il faut être vigilant sur les frais annexes. Pour cela, l’emprunteur doit bien comparer le taux annuel effectif global.
  • En contrepartie, vous obtenez une mensualité unique, auprès d’un seul interlocuteur : c’est la simplicité assurée !
  • Le regroupement de crédit allonge souvent la durée totale du prêt mais fait baisser en parallèle le taux d’endettement et donc redonne une marge de manœuvre dans un budget serré.

Comment fonctionne le rachat de crédits consommation ?

La mise en place d’un rachat de crédits conso passe par plusieurs étapes :

Tout d’abord, vous devez avoir un ou plusieurs prêts à la consommation (prêt travaux, prêt auto, prêt moto, crédit renouvelable, etc.) et/ou un crédit immobilier en cours de remboursement. Vous pouvez également inclure d’autres dettes comme une dette fiscale ou sociale, voire un prêt familial à rembourser ou une somme d’argent complémentaire pour assouvir simplement un besoin de trésorerie supplémentaire. Bref, vous devez avoir identifié ce qui ne va pas dans votre budget et vos nouveaux besoins.

Ensuite, pour améliorer votre situation, vous décidez de regrouper tous ces prêts en un seul, soit pour financer un nouveau projet, soit pour gagner en visibilité. Pour trouver l’interlocuteur qui vous proposera les meilleures conditions, vous pouvez faire appel à un courtier, qui trouvera l’offre la plus adaptée à votre situation, au meilleur taux*. Le courtier sert d’intermédiaire entre vous et l’établissement bancaire. Grâce à ses partenariats avec de nombreux organismes financiers, il peut négocier les meilleures conditions (taux, montant de la mensualité, etc.) et vous présenter ainsi les offres les plus avantageuses pour votre regroupement de crédits. Le courtier est un professionnel du rachat de crédits et, à ce titre, pourra vous accompagner avec pédagogie pour vous apporter toutes les explications nécessaires.

Après avoir réalisé des simulations de rachat de crédits consommation, soit seul grâce à nos calculettes, soit avec l’aide d’un courtier CAFPI, vous pouvez affiner votre projet en fonction du taux d’endettement, cela permet de définir notamment si une somme supplémentaire (un complément de trésorerie) pourra être demandée conjointement.

Des pièces justificatives sont demandées pour la constitution de votre dossier comme :

  • les derniers bulletins de salaire, 
  • les derniers avis d'imposition,
  • les tableaux d'amortissement des crédits en cours, etc.

La stabilité professionnelle et la stabilité des revenus sont indéniablement des points forts pour convaincre les organismes de crédit de vous accorder un regroupement de crédits conso.

C’est ainsi plus simple de regrouper des crédits quand on est fonctionnaire par exemple. Notez toutefois qu’un courtier CAFPI examine toutes les situations et recherche les points positifs de votre dossier à mettre en avant pour convaincre une banque. Sa parfaite connaissance des attentes des organismes de crédit et de leurs critères d’acceptation des dossiers de rachat de crédits constitue une aide précieuse.

Après étude des offres que l’on vous propose, il ne vous reste plus qu’à signer le contrat de rachat de vos crédits !

A noter :

Grâce à la solution CAFPI, vous pouvez obtenir une proposition de regroupement de crédits personnalisée sous 48 heures. Ne restez pas seul et, après avoir réalisé vos simulations en ligne, contactez rapidement un courtier afin de finaliser l'étude de votre projet de rachat de prêts.

Une des solutions pour financer son projet conso : se lancer dans un rachat de crédits

Dans un budget familial devenu illisible et compliqué, la clé peut être le regroupement de vos crédits à la consommation. Cette opération financière consiste à regrouper l’ensemble de vos prêts (crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes, etc.) en un seul et même crédit. Il est possible de regrouper des crédits de différentes natures comme un prêt à la consommation et un prêt immobilier.

Les avantages d’un rachat de crédits sont nombreux : une seule mensualité fixe (sur une durée généralement plus longue) ; un meilleur taux souvent obtenu lors de la négociation du nouveau crédit conso unique ; un seul interlocuteur ; un taux d’endettement plus faible et donc la possibilité de financer de nouveaux projets.

L’organisme financier rachète vos dettes et les rembourse par anticipation. Il s’occupe de tout auprès des différents organismes prêteurs ! En échange, il contracte avec vous un nouveau prêt unique avec un nouveau taux d’intérêt et une mensualité fixe, sur une durée de remboursement définie (en général plus longue).

En optant pour un rachat de crédits, vous pourrez envisager le financement d’un nouveau projet : crédit auto, moto, bateau, achat d’un camping-car, de nouveaux meubles, etc.

Bon à savoir :

Une opération de rachat de crédits conso se réfléchit. Il est important de prendre en compte le Taux annuel effectif global (TAEG) proposé par l’organisme. En effet, souvent le taux de crédit proposé seul ne permet pas de comparer correctement. Dans les rachats de crédit conso, les frais de dossier et les frais annexes peuvent vite atteindre des sommes importantes.

Encore plus que pour un crédit classique, le regroupement de crédit demande un accompagnement. CAFPI est là pour cela, pour aider les emprunteurs et multi-emprunteurs à trouver la meilleure offre et à comprendre leurs engagements. Il vérifie en premier lieu vos capacités de remboursement mensuelles avant de calculer votre taux d’endettement global. Nos calculatrices de rachat de crédits conso permettent de tester tous les calculs, tous les taux et toutes les conditions de regroupement. Elle ne remplace pas l’expertise d’un courtier pour affiner les données, avant de proposer le dossier de rachat de prêt à une banque ou à un organisme de crédit spécialisé.

Pourquoi passer par un rachat de crédits pour un projet de consommation ?

Avoir recours à un regroupement de crédits présente plusieurs avantages :

  • Vous pouvez financer votre projet conso tout en maîtrisant votre budget : vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser, une seule mensualité, et donc une seule date de prélèvement. Vous retrouvez un budget simplifié avec une seule ligne de crédit. Cela facilite la réalisation de projets ultérieurs.
  • Votre taux d’endettement diminue : la somme mensuelle à rembourser est plus faible(1).
  • Selon les cas, le rachat de crédits permet de diminuer le montant total des intérêts à payer, si l’organisme prêteur peut vous proposer un taux plus intéressant.

Exemple de rachat de crédit consommation financé par CAFPI

Situation de notre client

Christelle et David sont locataires. En couple, ils attendent un heureux événement prévu dans quelques mois. Il souhaitent :

Financer l'achat d'un nouveau véhicule pour la famille.
Regrouper leurs 3 prêts en cours pour améliorer la gestion de leur budget.

Solution proposée par CAFPI

Pour leur permettre de réaliser leur projet, CAFPI regroupe leur réserve d'argent et deux prêts consommation. Ils obtiennent la mise en place d' un prêt de 47 745 € sur 144 mois à 4,00 % finançant ainsi une trésorerie de 20 000 €

  • - 198 € de mensualité
  • -32 % de taux d'endettement
  • + 20 000 € de Trésorerie
  • Avant

    Revenus du foyer 2689 €
    Total des mensualités 668 €
    Revenu disponible 2021 €
    25%
    Détail au survol Touchez le graphique
    De taux
    d'endettement
  • Aprés

    Revenus du foyer 2689 €
    Total des mensualités 470 €
    Revenu disponible 2219 €
    17%
    Détail au survol Touchez le graphique
    De taux
    d'endettement
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A retenir : les points essentiels du rachat de crédits consommation

Financer un projet conso quand on a déjà un ou plusieurs crédits en cours de remboursement peut être un véritable casse-tête. Voici les éléments clés à avoir en tête pour votre budget sans pour autant renoncer à vos envies :

  • En regroupant vos différents encours en un seul et unique prêt, votre situation financière s’en trouve clarifiée, et vous pouvez envisager avec de financer un nouveau projet.
  • Votre taux d’endettement est réduit, et vous n’avez plus qu’une seule mensualité à payer.
  • En faisant appel à un courtier spécialisé CAFPI, vous bénéficierez des conditions les plus avantageuses pour votre rachat de crédits. En seulement 48 heures, vous pouvez obtenir une proposition de regroupement de crédits sur-mesure, adaptée à votre situation, au meilleur taux*.

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(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Exemple réel de financement accepté par les clients le 11/07/2018.
Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 3 crédits souscrits par Christelle P. et David D. s'élevait à 668 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 25 246 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt fixe de 4.382 % soit 144 mensualités de 435.39 € sur une durée de 144 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 5.89 %, hors assurance facultative. Sont inclus tous les frais liés à l'opération y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance facultative) est de 62 696.16 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 12/06/2018 (susceptibles d’évolution).
Prêt accordé par notre partenaire bancaire CREDITLIF COURTAGE – 1 Rue Victor Basch – CS 70001 91068 MASSY CEDEX.

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.