Pourquoi prendre une assurance lors d’un regroupement de crédits ?

L’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale. Toutefois, elle peut être demandée par certains établissements bancaires, d’autant plus que lors d’un rachat de crédit, vous allez sans doute prolonger de quelques mois la durée d’emprunt.

L’assurance vous protège autant que la banque ! Si vous ne pouvez plus rembourser votre crédit, elle garantit que vos proches ou co-emprunteurs ne seront pas ennuyés.

Lors d’un rachat de prêt, les règles d’assurance suivent la nature du prêt principal racheté. Ainsi, si vous aviez principalement un crédit immobilier en cours de remboursement, l’assurance peut être demandée la banque. Si vous aviez des crédits à la consommation (et que le montant global est assez faible), vous pourrez parfois négocier un rachat de crédit sans assurance.

Le contrat d’assurance emprunteur rembourse le crédit dans sa totalité en cas d’accident de la vie ou rembourse les mensualités dans le cas d’une impossibilité ponctuelle. Généralement, les risques couverts sont :

• Le décès d’un des emprunteurs ;
• La PTIA ou perte totale et irréversible d’autonomie. Elle vise l’impossibilité de travailler et de subvenir à ses besoins mais aussi le besoin d’accompagnement dans la vie quotidienne ;
• L’invalidité définie comme une inaptitude permanente à exercer une activité professionnelle ; elle peut être totale ou partielle en fonction du taux d’invalidité défini par le médecin de l’assurance ;
• L’incapacité temporaire de travail.

Comment assurer un rachat de crédit ?

Pour trouver l’assurance du regroupement de crédit au meilleur coût, vous pouvez utiliser des comparateurs d’assurance, réaliser des simulations en ligne ou faire appel à un courtier CAFPI.

En fonction de votre situation, il vous oriente vers la solution la plus adaptée à votre besoin, ni trop ni trop peu ! Le coût d’une assurance emprunteur lors d’un rachat de crédits peut varier de 0.2 % à 0.8 % en fonction de la santé, de l’âge, de la situation de chaque emprunteur.

L’assurance d’un rachat de prêt est très réglementée et plusieurs principes sont importants à connaître pour faire le bon choix :

• Non-discrimination des personnes malades : la convention AERAS ( “ s’assurer et emprunter avec un risque de santé aggravé ” ) permet d’assurer un rachat de crédit même lorsqu’une maladie est déclarée ;
• Libre choix de l’organisme assureur : la banque ne peut pas vous imposer sa compagnie d’assurance. Chaque année, vous pouvez changer d’assurance depuis les lois Hamon et Sapin 2 ;
• Obligation d’information : une notice vous est remise comportant les garanties couvertes, les conditions de mise en œuvre de l’assurance, ainsi que tous les coûts (taux annuel effectif, montant total dû au titre de l’assurance, prime d’assurance).