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Rachat de crédits avec trésorerie

Rachat de crédits avec trésorerie Rachat de crédits avec trésorerie

Un nouveau projet qui se dessine ? Des travaux à prévoir dans la maison ? L’achat d’une nouvelle voiture qui s’avère nécessaire ou l’envie d’un voyage à l’autre bout du monde qui se fait sentir ?
Quand vous remboursez déjà un ou plusieurs crédits, certains rêves semblent parfois inaccessibles. Pourtant, grâce au regroupement de vos crédits, vous pouvez dégager une trésorerie supplémentaire pour réaliser vos projets. En plus des autres avantages du rachat de crédits, c’est un bon moyen d’obtenir une trésorerie sans souscrire à un crédit additionnel. On vous explique.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit avec trésorerie ? 

Un rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul et même prêt. Cette solution est souvent employée pour faire baisser ses mensualités(1).
Le rachat de crédit permet également de simplifier la gestion de ses finances, grâce à une mensualité unique qui regroupe toutes les créances de l’emprunteur.

S’il est d’abord proposé aux emprunteurs pour restructurer leurs dettes, le rachat de crédit peut être l’occasion de demander une trésorerie complémentaire. Cette trésorerie vient alors s’ajouter au capital restant dû des crédits regroupés lors du rachat. Cela permet d’emprunter une nouvelle somme d’argent, si besoin, sans souscrire à un crédit additionnel pour autant.

Cette trésorerie complémentaire peut alors prendre deux formes

  1. Une trésorerie affectée, autrement dit, dédiée à un projet spécifique et nécessitant la présentation d’un ou plusieurs justificatifs ;
  2. Une trésorerie non-affectée, à usage libre et sans besoin de justificatifs.

Dans la plupart des cas, cette trésorerie complémentaire ne peut excéder 15 % du montant total du rachat de crédit.
Cela signifie que pour un rachat de crédit de 300 000 € (275 000 € de prêt immobilier et 25 000 € de prêt à la consommation), la trésorerie complémentaire accordée ne pourra être supérieure à 45 000 €. 

Rachat de crédit plus trésorerie : pour quels projets ? 

L’accumulation de vos emprunts peut aboutir à un taux d’endettement très élevé. En conséquence, cela vous prive de la possibilité de contracter tout nouveau crédit pour vos projets. Le regroupement de crédits, avec la baisse des mensualités(1), permet de retrouver une certaine latitude

En plus de la possibilité de souscrire à un nouveau crédit, le rachat de crédit plus trésorerie permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent complémentaire. Cet argent peut être utilisé pour remplir de nouveaux besoins : 

  • Financer des travaux de rénovation, d’agrandissement ou de rafraîchissement : si vous avez envie de réaménager la maison à l’arrivée d’un bébé ou au départ des enfants, de refaire votre cuisine ou votre salle de bains ;
  • Financer l’achat d’une nouvelle voiture, si vous avez besoin d’une nouvelle voiture, pour votre conjoint ou pour vos enfants ;
  • Financer un déménagement, par exemple, en cas de mobilité professionnelle ou de changement de situation personnelle ;
  • Financer un événement tel qu’un mariage ou un voyage ;
  • Payer les études de vos enfants et les aider à s’installer ;
  • Subvenir à un besoin de trésorerie pour payer des frais de succession ou une soulte en cas de divorce ;

Le rachat de crédit avec trésorerie permet de financer tout type de projet. Dans le cas d’une trésorerie non-affectée, la banque ou l’organisme de crédit qui effectue le rachat ne vous demandera aucune preuve ni justificatif d’utilisation des fonds. 

Le réaménagement de vos emprunts grâce au rachat de crédit permet également d’envisager d’épargner à nouveau, par exemple, en vue de votre retraite. La finalité du regroupement de crédit est d’ailleurs de diminuer les mensualités(1) qui pèsent sur votre budget.

Bon à savoir

Le besoin de trésorerie ou le projet à financer peut être supérieur au total de vos dettes et crédits dans le cadre d’une trésorerie affectée (sous présentation de justificatifs). Pour les propriétaires, une garantie hypothécaire peut aider à obtenir une trésorerie plus conséquente. Faites-vous accompagner par un courtier CAFPI pour élaborer la meilleure stratégie de rachat de crédit avec trésorerie.

Les avantages d’un rachat de crédit avec trésorerie 

Un rachat de crédit permet de regrouper tous ses crédits en un seul et même prêt, ce qui présente plusieurs avantages. 

L’octroi de ce nouveau prêt, souscrit auprès d’une nouvelle banque, est alors l’occasion de renégocier le taux, la durée, ou encore, les conditions d’emprunt de son crédit. Le rachat de crédit permet alors d’obtenir des mensualités réduites, grâce à une durée de remboursement rallongée et / ou un taux plus avantageux. 

Lors d’un rachat de crédit avec trésorerie, l’emprunteur qui fait regrouper ses crédits peut demander une trésorerie supplémentaire sans avoir à souscrire de nouveau prêt à la consommation. Comme la trésorerie est ajoutée au capital restant dû des autres crédits en cours, il n’y a aucun dossier de prêt à monter ni aucune autre formalité à remplir. 

Le rachat de crédit avec trésorerie présente donc, en plus des bénéfices d’un rachat de crédit “classique”, l’avantage de pouvoir emprunter de l’argent pour financer un nouveau projet en cas de besoin !

Exemple d'un rachat de crédit avec trésorerie financé par CAFPI

  • Situation de notre client

    Véronique retraitée, propriétaire de sa résidence principale et de deux résidences locatives Elle a une réserve de crédit en cours (crédit conso), et 2 prêts travaux Elle souhaite :
    • Regrouper ses crédits, avoir une seule mensualité
    • Financer une trésorerie de 30 000€ pour des travaux
    Avant
    Revenus 2623  €
    Total mensualités 458  €
    Total mensualités non rachetées 222 €
    Revenu disponible 1 943 €
    Détail au survol
    Revenus
    Mensualité
    Reste à vivre
    %
    De taux
    d'endettement
  • Solution proposée par CAFPI

    Grâce à la solution CAFPI elle a pu regrouper les 3 crédits et obtenir la mise en place d’un prêt de 46 839 € sur 143 mois à taux 3.66%. Elle ne souhaite pas reprendre son prêt auto (LOA) Elle a désormais plus qu’une seule mensualité, bénéficie en plus d’une enveloppe de 30.000 € de trésorerie pour financer les travaux de ses résidences locatives.
    • + 1 seule mensualité pour faciliter sa gestion
    • + 33.000 € de trésorerie pour financer des travaux
    • + budget maîtrisé
    Après
    Revenus 2 623 €
    Total mensualités 405 €
    Total mensualités non rachetées 222 €
    Revenu disponible 1 996 €
    Détail au survol
    Revenus
    Mensualité
    Reste à vivre
    %
    De taux
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Exemple réel de financement accepté par les clients. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des crédits souscrits par Véronique s'élevait à 680 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt fixe de 3,66 % sur une durée de 143 mois. Sont inclus tous les frais liés à l'opération y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 12/06/2018 (susceptibles d’évolution). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant acceptation définitive de son crédit.

Les étapes d’un rachat de crédits avec trésorerie 

1/Simuler son rachat de crédit avec trésorerie 

Commencez par une simulation de rachat de crédit à l’aide de l’une de nos calculatrices en ligne. Il vous suffit d’indiquer le montant de vos crédits en cours et vos revenus pour obtenir une estimation. Vous obtenez immédiatement et gratuitement une vision de la trésorerie supplémentaire qu’un regroupement de crédits vous offre. Nos courtiers sont à votre disposition pour vous aider à trouver la solution de rachat de crédit avec trésorerie la plus adaptée à vos projets et à votre situation.

Gratuit et immédiat, faites une simulation avec notre calculette de rachat de crédits

2/Préparer son dossier de demande de rachat de crédit 

Une demande de rachat de crédit avec trésorerie nécessite de monter un dossier complet à présenter aux banques et aux organismes de crédit.
Comme pour une demande de prêt, vous allez devoir présenter divers documents et attestations pour justifier de votre situation personnelle, professionnelle, financière et patrimoniale. 

Un bon dossier de rachat de crédit avec trésorerie comprend :

  • La liste de tous vos crédits en cours avec les tableaux d’amortissement, les taux, la durée et la mensualité ;
  • La liste de vos revenus et de vos charges mensuelles pour calculer au mieux votre taux d’endettement ;
  • Le montant du nouveau projet pour lequel vous avez besoin d’une trésorerie complémentaire.

Si la trésorerie demandée correspond à un projet précis, n’hésitez pas à fournir des justificatifs tels que des devis pour travaux pour ajouter de la transparence à votre dossier : vos interlocuteurs apprécieront !

Bon à savoir

Pour vous faire accompagner dans le montage de votre dossier, prenez contact avec un courtier CAFPI pour être sûr de présenter un dossier complet de rachat de crédits qui prendra en compte votre besoin de trésorerie supplémentaire. Une fois toutes les pièces réunies, vous obtiendrez une proposition adaptée à votre situation personnelle sous 48h.

3/Le déblocage des fonds 

Le déblocage des fonds se déroule différemment pour une trésorerie affectée ou non-affectée. Dans le cadre d’une trésorerie non-affectée, la trésorerie est débloquée dès la signature du rachat de crédit, puisqu’elle peut être utilisée librement et à tout moment.

Pour une trésorerie affectée, l’organisme prêteur peut demander des justificatifs tels qu’une facture pour lancer le déblocage des fonds.

À retenir
  • Un rachat de crédits avec trésorerie permet de réaliser de nouveaux projets : acheter un nouveau véhicule, entreprendre des travaux de rénovation, financer un mariage… 
  • Un dossier complet permet d’accélérer la compréhension de votre situation financière et le traitement de votre demande. Vous obtenez une simulation immédiate sur votre regroupement de crédits en ligne grâce à notre calculateur. 
  • L’accompagnement des courtiers est essentiel pour un regroupement de crédits avec trésorerie. Ils vous aident à trouver la meilleure solution personnalisée.
Frédérique Moles
Par Frédérique Moles le 29/12/2020
Mis à jour le 18/07/2022
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