Rachat de crédits avec trésorerie

Par Frédérique Moles - Mis à jour le 17/07/2024
3 min de lecture

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit avec trésorerie ? 

Un rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul et même prêt. Cette solution est souvent employée pour faire baisser ses mensualités⁽¹⁾.
Le rachat de crédit permet également de simplifier la gestion de ses finances, grâce à une mensualité unique qui regroupe toutes les créances de l’emprunteur.

S’il est d’abord proposé aux emprunteurs pour restructurer leurs dettes, le rachat de crédit peut être l’occasion de demander une trésorerie complémentaire. Cette trésorerie vient alors s’ajouter au capital restant dû des crédits regroupés lors du rachat. Cela permet d’emprunter une nouvelle somme d’argent, si besoin, sans souscrire à un crédit additionnel pour autant.

Cette trésorerie complémentaire peut alors prendre deux formes : 

1. Une trésorerie affectée, autrement dit, dédiée à un projet spécifique et nécessitant la présentation d’un ou plusieurs justificatifs ;
2. Une trésorerie non-affectée, à usage libre et sans besoin de justificatifs.

Dans la plupart des cas, cette trésorerie complémentaire ne peut excéder 15 % du montant total du rachat de crédit.
Cela signifie que pour un rachat de crédit de 300 000 € (275 000 € de prêt immobilier et 25 000 € de prêt à la consommation), la trésorerie complémentaire accordée ne pourra être supérieure à 45 000 €. 

Rachat de crédit plus trésorerie : pour quels projets ? 

L’accumulation de vos emprunts peut aboutir à un taux d’endettement très élevé. En conséquence, cela vous prive de la possibilité de contracter tout nouveau crédit pour vos projets. Le regroupement de crédits, avec la baisse des mensualités⁽¹⁾, permet de retrouver une certaine latitude. 

En plus de la possibilité de souscrire à un nouveau crédit, le rachat de crédit plus trésorerie permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent complémentaire. Cet argent peut être utilisé pour remplir de nouveaux besoins : 

• Financer des travaux de rénovation, d’agrandissement ou de rafraîchissement : si vous avez envie de réaménager la maison à l’arrivée d’un bébé ou au départ des enfants, de refaire votre cuisine ou votre salle de bains ;
• Financer l’achat d’une nouvelle voiture, si vous avez besoin d’une nouvelle voiture, pour votre conjoint ou pour vos enfants ;
• Financer un déménagement, par exemple, en cas de mobilité professionnelle ou de changement de situation personnelle ;
• Financer une donation pour commencer à transmettre son héritage ou accompagner ses proches ;
• Financer un événement tel qu’un mariage ou un voyage ;
• Payer les études de vos enfants et les aider à s’installer ;
• Subvenir à un besoin de trésorerie pour payer des frais de succession ou une soulte en cas de divorce ;

Le rachat de crédit avec trésorerie permet de financer tout type de projet. Dans le cas d’une trésorerie non-affectée, la banque ou l’organisme de crédit qui effectue le rachat ne vous demandera aucune preuve ni justificatif d’utilisation des fonds. 

Le réaménagement de vos emprunts grâce au rachat de crédit permet également d’envisager d’épargner à nouveau, par exemple, en vue de votre retraite. La finalité du regroupement de crédit est d’ailleurs de diminuer les mensualités⁽¹⁾ qui pèsent sur votre budget.

Les avantages d’un rachat de crédit avec trésorerie 

Un rachat de crédit permet de regrouper tous ses crédits en un seul et même prêt, ce qui présente plusieurs avantages. 

L’octroi de ce nouveau prêt, souscrit auprès d’une nouvelle banque, est alors l’occasion de renégocier le taux, la durée, ou encore, les conditions d’emprunt de son crédit. Le rachat de crédit permet alors d’obtenir des mensualités réduites, grâce à une durée de remboursement rallongée et / ou un taux plus avantageux. 

Lors d’un rachat de crédit avec trésorerie, l’emprunteur qui fait regrouper ses crédits peut demander une trésorerie supplémentaire sans avoir à souscrire de nouveau prêt à la consommation. Comme la trésorerie est ajoutée au capital restant dû des autres crédits en cours, il n’y a aucun dossier de prêt à monter ni aucune autre formalité à remplir. 

Le rachat de crédit avec trésorerie présente donc, en plus des bénéfices d’un rachat de crédit “classique”, l’avantage de pouvoir emprunter de l’argent pour financer un nouveau projet en cas de besoin !

Exemple d'un rachat de crédit avec trésorerie financé par CAFPI

Les étapes d’un rachat de crédits avec trésorerie 

1/Simuler son rachat de crédit avec trésorerie 

Commencez par une simulation de rachat de crédit à l’aide de l’une de nos calculatrices en ligne. Il vous suffit d’indiquer le montant de vos crédits en cours et vos revenus pour obtenir une estimation. Vous obtenez immédiatement et gratuitement une vision de la trésorerie supplémentaire qu’un regroupement de crédits vous offre. Nos courtiers sont à votre disposition pour vous aider à trouver la solution de rachat de crédit avec trésorerie la plus adaptée à vos projets et à votre situation.

2/Préparer son dossier de demande de rachat de crédit 

Une demande de rachat de crédit avec trésorerie nécessite de monter un dossier complet à présenter aux banques et aux organismes de crédit.
Comme pour une demande de prêt, vous allez devoir présenter divers documents et attestations pour justifier de votre situation personnelle, professionnelle, financière et patrimoniale. 

Un bon dossier de rachat de crédit avec trésorerie comprend :

• La liste de tous vos crédits en cours avec les tableaux d’amortissement, les taux, la durée et la mensualité ;
• La liste de vos revenus et de vos charges mensuelles pour calculer au mieux votre taux d’endettement ;
• Le montant du nouveau projet pour lequel vous avez besoin d’une trésorerie complémentaire.

Si la trésorerie demandée correspond à un projet précis, n’hésitez pas à fournir des justificatifs tels que des devis pour travaux pour ajouter de la transparence à votre dossier : vos interlocuteurs apprécieront !

3/Le déblocage des fonds 

Le déblocage des fonds se déroule différemment pour une trésorerie affectée ou non-affectée. Dans le cadre d’une trésorerie non-affectée, la trésorerie est débloquée dès la signature du rachat de crédit, puisqu’elle peut être utilisée librement et à tout moment.

Pour une trésorerie affectée, l’organisme prêteur peut demander des justificatifs tels qu’une facture pour lancer le déblocage des fonds.

Par Frédérique Moles, Chef de projet marketing digital
Mis à jour le 17/07/2024 à 11:00

Frédérique a commencé sa carrière en 2011, se spécialisant dans le marketing pour le secteur immobilier. Au fil des années, elle a acquis une solide expérience et des connaissances approfondies dans ce domaine. En 2017, elle a rejoint CAFPI, élargissant son champ d’expertise pour inclure le crédit immobilier et l’assurance emprunteur. Sa contribution significative à ces domaines est démontrée par ses nombreux écrits sur ces sujets sur le site www.cafpi.fr. Actuellement, elle est en charge des activités digitales sur le site CAFPI, où elle continue de faire preuve de son expertise et de son engagement pour rendre accessible le monde parfois complexe du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. > Linkedin