Pourquoi l’estimation est importante lors du rachat de crédit immobilier ?
En préambule, rappelons qu’un rachat de crédits nécessite d’avoir au moins un emprunt en cours de remboursement. Ce prêt peut être de natures différentes : crédit immobilier bien sûr, mais aussi prêt travaux, crédit auto, prêt à la consommation etc. Regrouper ses crédits consiste à prendre un nouvel emprunt pour rembourser tous les crédits en cours.
L’accord de la banque intervient après une étude minutieuse de votre dossier de financement. Ce dossier doit être le plus complet possible. Parmi les éléments figurent tous les justificatifs de vos revenus, de vos charges, de votre situation patrimoniale et personnelle.
La valeur vénale d’un bien immobilier est évidemment un élément essentiel de votre patrimoine et un atout dans votre demande de rachat de crédits. En effet, votre maison ou votre appartement peut servir de garantie à l’emprunt immobilier avec la prise d’une hypothèque. En fonction de la valeur déterminée, la banque établira la quotité hypothécaire c’est-à-dire la partie du prix sur laquelle elle vient prendre une garantie réelle.
Comment évaluer un bien lors d’un rachat de crédit immobilier ?
Il existe plusieurs méthodes pour présenter une évaluation d’un bien immobilier dans un dossier de rachat de crédits :
- Fournir le titre de propriété : cela prouve le montant auquel vous avez acheté le bien en telle année. Il suffit alors d’appliquer le pourcentage d’augmentation (ou de baisse) des prix de l’immobilier dans la ville pour obtenir une estimation actualisée du bien. Vous pouvez également vous référer aux cartes de prix moyen dans le secteur disponibles sur plusieurs sites spécialisés dans l’immobilier.
- Faire une évaluation par notaire : le notaire réalise un avis de valeur notarié basé sur les ventes dans le secteur, sa connaissance et son expertise. Cela représente un coût généralement compris entre 200 et 400 euros.
- Obtenir une évaluation par un agent immobilier : très souvent, les agences immobilières proposent des estimations gratuites dans l’espoir de négocier un mandat de vente exclusif. Profitez-en ! D’autres experts immobiliers peuvent également fournir une attestation, notamment les experts agréés auprès des cours d’appel.
Si c’est votre cas, vous pouvez également fournir les factures de travaux d’extension ou de rénovation par exemple. En effet, certains travaux apportent une plus-value à bien, ceci n’est donc pas négligeable ! Un descriptif immobilier peut également aider la banque à se positionner sur la valeur vénale du bien. Ce document reprend toutes les caractéristiques du bien (nombre de pièces, type de construction, année de construction etc…).
Sachez également que la banque peut demander elle aussi une expertise immobilière au domicile du client. Cette expertise est à la charge de la banque.
Pour bien préparer votre évaluation de bien immobilier, mettez en avant tous les atouts de votre maison auprès de la personne qui réalise l’évaluation : rangez et nettoyez le logement avant son arrivée, montrez la qualité des travaux de rénovation effectués par des professionnels (joindre les factures), montrez les facilités disponibles (transports en commun, commerces, etc.) ainsi que le potentiel encore inexploité (combles ou dégagements aménageables). Vous connaissez parfaitement le bien et êtes la meilleure personne pour mettre en avant toute sa valeur.
- Le rachat de crédit immobilier nécessite un dossier très complet et peut comprendre une estimation de la valeur actualisée du bien.
- Cette évaluation peut être réalisée par plusieurs professionnels : par un notaire, par un agent immobilier, par un expert immobilier.
- L’évaluation permet à la banque de connaître votre patrimoine et d’estimer son risque par rapport à l’acceptation de votre dossier de demande de rachat de crédits.
