Locataires : qui êtes-vous ?
Tout d’abord, quelques chiffres pour mieux cerner qui sont les locataires :
- Près de la moitié des ménages en France sont locataires de leur résidence principale (Insee, 2017), par choix ou par obligation.
- Un ménage sur deux consacre plus de 19 % de ses revenus pour se loger (Insee).
- Le logement représente environ 30 % des dépenses pour un locataire.
- 55 % des rachats de crédits sont à destination de locataires.
Chaque catégorie de locataire a ses propres particularités, et n’a pas forcément les mêmes besoins, selon sa situation :
- vous payez un loyer et n’êtes pas propriétaire d’un bien immobilier ;
- vous payez un loyer pour votre résidence principale et êtes propriétaire d’un autre bien immobilier ;
- vous êtes hébergé à titre gratuit par un membre de votre famille, par votre concubin(e) ou votre époux(se) ;
- vous êtes hébergé gratuitement par votre employeur dans un logement de fonction.
A quelles problématiques sont confrontés les locataires ?
Les problématiques d’un locataire peuvent ainsi être très diverses :
- Vous avez besoin d’équilibrer votre budget : votre loyer ou vos charges ont augmenté, vous devez aider vos enfants pour leurs études, payer la maison de retraite de vos parents, aider votre fille à constituer son apport personnel, un des membres de votre foyer est en recherche d’emploi, vous vous séparez de votre conjoint, etc.
En bref, vous êtes confronté à une situation qui nécessite de revoir vos postes de dépenses en fonction de vos nouvelles charges. - Vous avez pour projet d’acquérir un bien immobilier : résidence principale, résidence locative, ou résidence secondaire. Vous avez des crédits en cours et votre taux d’endettement ne vous permet pas d’obtenir votre crédit immobilier.
- Vous devez anticiper votre passage à la retraite : vous allez bientôt être retraité et envisagez de devenir propriétaire, ou la baisse de vos revenus risque de fortement diminuer votre pouvoir d’achat.
- Vous souhaitez réaliser un projet : travaux, achat d’une voiture, d’une moto, d’électroménager, voyage, achat d’un bateau, etc. Votre taux d’endettement, en plus de la charge de votre loyer, peut être un frein à ces projets.
- Vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire, ou d’une épargne de précaution, mais votre endettement actuel vous empêche de l’envisager.
La solution : le regroupement de crédits
Ces problématiques financières auxquelles sont confrontés les locataires (classiques, hébergés à titre gratuit, ou dans un logement de fonction) peuvent être solutionnées grâce au rachat de crédits.
En effet, en regroupant tous vos crédits, vous n’aurez plus qu’une seule mensualité(1), avec un seul taux d’intérêt, et une date de prélèvement unique. Cela permet d’alléger vos mensualités(1), de diminuer votre taux d’endettement et donc, de pouvoir envisager de nouveaux projets. Le financement de votre nouveau projet peut être intégré dans le rachat de crédits.
Regrouper tous ses crédits n’implique pas forcément de changer de banque.
En passant par un courtier, vous profitez de l’accompagnement d’un expert, qui vous apportera une solution adaptée à votre situation et à vos projets, au meilleur taux*.
Exemple de locataires financés par CAFPI
(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Exemple réel de financement accepté par les clients le 09/03/2018. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 6 crédits souscrits par Amélie M. et Marie.C s'élevait à 803.76 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 37 596 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt fixe de 4.35 % soit 108 mensualités de 509.87 € sur une durée de 108 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 5.84 %, hors assurance facultative. Sont inclus tous les frais liés à l'opération y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance facultative) est de 54 506.09 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 19/02/2018 (susceptibles d’évolution).
Prêt accordé par notre partenaire bancaire CGI FINANCE – 69 avenue de Flandre 59708 Marcq-en-Baroeul Cedex.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours pour accepter son crédit.
Regroupement de crédits : comment ça marche ?
La durée de remboursement des crédits regroupés et les conditions accordées dépendent de votre situation :
- Pour un locataire non propriétaire : la durée de remboursement du nouveau prêt peut aller jusqu’à 12 ans.
- Pour un locataire propriétaire :
- sans garantie hypothécaire : la durée de remboursement du crédit restructuré peut aller jusqu’à 15 ans ;
- avec une garantie hypothécaire : la durée peut s’allonger jusqu’à 35 ans, et ainsi diminuer le montant des mensualités jusqu’à 60 % (notez tout de même que cela impliquera des frais liés à la prise de garantie).
Si vous envisagez de demander une trésorerie complémentaire, que ce soit pour financer un projet, ou pour vous constituer une épargne de précaution le temps de stabiliser votre budget : le montant de cette trésorerie dépendra de vos besoins et de votre capacité de remboursement.
Locataire : quelles dettes peuvent être incluses dans un rachat de crédits ?
Le regroupement de crédits permet de réunir toutes vos dettes :
- les crédits à la consommation : prêts personnels, crédits renouvelables, crédits auto, rachat de soultes, prêts travaux, etc. ;
- les crédits immobiliers : investissement locatif, achat d’une résidence secondaire, etc. ;
- les dettes diverses : compte courant débiteur, découverts bancaires, retards d’impôt, retards de loyers, dettes familiales, mensualités de crédit en retard, éventuels frais de remboursement anticipés, etc.
Le rachat de crédits est possible même si vous êtes locataire avec un seul prêt à reprendre, et que vous avez un projet à financer.
Si vous êtes admis en plan de surendettement, il n’est pas possible de faire regrouper vos dettes et crédits.
Vous êtes locataire et souhaitez retrouver une sérénité financière, voire vous lancer dans de nouveaux projets, voici les points clés à avoir en tête :
- Vous devez commencer par alléger vos charges, pour rééquilibrer votre budget et être en mesure d’absorber une nouvelle mensualité.
- Le rachat de crédits permet d’atteindre cet objectif, en regroupant tous vos crédits en cours de remboursement, ainsi que vos dettes, tout en y incluant le financement de votre nouveau projet.
- Si vous n’êtes pas propriétaire, vous pouvez rembourser votre nouvel emprunt sur 12 ans. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez étaler votre durée de remboursement jusqu’à 35 ans, en prenant une garantie hypothécaire sur le bien.
- Regrouper ses crédits permet de diminuer son taux d’endettement et d’assainir sa situation financière.
- Passer par les conseils des mandataires du courtier spécialisé CAFPI, dans le rachat de crédits, vous permet de trouver une solution personnalisée au meilleur taux.
