Vous avez plusieurs dettes et celles-ci s'accumulent ?
Comment réagir pour retrouver un équilibre financier ?
Les aléas de la vie font que l’on peut contracter plusieurs dettes. Cela devient problématique à partir du moment où ces dettes s’accumulent : leur remboursement, ajouté aux intérêts, vous incite donc à réagir.
Alors, comment vous sortir de l’engrenage des dettes impayées et des éventuelles pénalités de retard associées ? La consolidation de dettes peut vous aider à repartir du bon pied.
Les dettes désignent l’ensemble des engagements nécessitant un ou plusieurs paiements d'intérêts et/ou de principal (c’est-à-dire sur le montant emprunté et pas encore remboursé) à des créanciers, à une ou plusieurs dates futures.
Il existe différents types de dettes :
Les dettes les plus courantes des ménages correspondent aux emprunts, notamment immobiliers.
Ainsi, 1 ménage français sur 2 possède un ou plusieurs crédits.
Quand on a plusieurs dettes en cours de remboursement, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver entre les différentes échéances et conditions derrière chaque contrat.
La clé pour faciliter la gestion de vos dettes, et vous sortir d’une situation d’impayés, est la consolidation de vos dettes.
Un prêt de consolidation de dettes est un prêt qui vous permet de rembourser une partie ou la totalité de vos créances en un seul paiement :
A noter
Les mandataires spécialisés du courtier CAFPI peuvent vous conseiller pour améliorer votre situation financière et vous accompagner dans vos démarches de consolidation de dettes. Leur expertise, ainsi que les nombreux partenariats existants avec des établissements bancaires, vous permettront de profiter des meilleurs taux sur le marché(1)*.
Avoir recours à une consolidation de ses dettes présente plusieurs avantages :
Claude et Céline, retraités, ont accumulés des dettes et accusent aujourd'hui un endettement important. Ils souhaitent :
Racheter une dette familiale à hauteur de 31 000 €.
Racheter leurs prêts pour retrouver un équilibre bdugétaire
Pour réduire l'endettement du couple, CAFPI a regroupé leurs 10 crédits (immobilier et à la consommation), la dette familiale ainsi qu'une trésorerie de 10 000 €. Ils ont ainsi obtenu un prêt de 160 733 € sur 18 ans à un taux de 3,75 %
Avant
| Revenus du couple | 3995 € |
| Total mensualité | 2625 € |
| Revenu disponible | 1370 € |
| 66% | |
| Détail au survol Touchez le graphique | De taux d'endettement |
Aprés
| Revenus du couple | 3995 € |
| Total mensualité | 1169 € |
| Revenu disponible | 2826 € |
| 29% | |
| Détail au survol Touchez le graphique | De taux d'endettement |
Les dettes les plus courantes qui peuvent être regroupées dans un prêt de consolidation sont les suivantes :
A noter : Toutes les dettes ne peuvent pas être prises en compte dans un prêt de consolidation. Les crédits en cours (auto, travaux, motos, crédit renouvelables, cartes de magasins, etc.) ne sont ainsi pas considérés comme des dettes. En revanche, ils peuvent être regroupés avec le prêt de consolidation.
A retenir : les points essentiels de la consolidation de dettes
Votre endettement commence à vous inquiéter. En effet, les mensualités s’accumulent et vous avez du mal à tout gérer ?
Le prêt de consolidation de dettes est peut-être la solution :
(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Exemple réel de financement accepté par les clients le 09/11/2018. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 10 crédits souscrits par Claude Z. et Céline R. s'élevait à 2 625 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 106 828 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits, garantie par une hypothèque, au taux d'intérêt fixe de 3.75 % soit 180 mensualités de 1 169.18 €, durée totale de 180 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 4.69 %, hors assurance. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et suivants, y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance) est de 210 451.62 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 21/12/2018 (susceptibles d’évolution).
Prêt accordé par notre partenaire bancaire GE MY MONEY BANQ – 20 Avenue de André Prothin Tour Euro Plaza 92063 PARIS LA DEFENSE.
Une assurance emprunteur sera demandée pour l’octroi du prêt. Les évènements garantis et les conditions figurent aux contrats. L’emprunteur peut souscrire auprès de l’assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées par l’article L 312-9 du code de la consommation, pourvu qu’elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance proposé par le prêteur. Les différents contrats d’assurances peuvent être distribués par CAFPI, courtier en assurance immatriculé à l’ORIAS.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours à réception de l'offre. Si la vente est subordonnée à l'obtention d'un prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Crédit accordé sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par le prêteur, et sous réserve de l'inscription des garanties hypothécaires.