CAFPI

Rachat de crédits Immo

Vous avez un projet immobilier ? Votre encours de remboursement de crédits semble être un frein ?
Comment surmonter cette contrainte ?

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Vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier dans l’optique de devenir propriétaire, ou pour étendre votre patrimoine immobilier ?

L’en-cours de remboursement de crédits peut être un frein à ce nouveau projet.
Comment surmonter cette contrainte ? En quoi le regroupement de crédits peut favoriser l’accès à la propriété ?

Financer un projet immobilier : quelles contraintes ?

Vous êtes locataire et avez décidé de franchir le pas de devenir propriétaire : seulement voilà, vous avez déjà un, voire plusieurs prêts en cours (prêts à la consommation, prêts renouvelables, etc.) et votre endettement est trop important pour assumer une nouvelle mensualité.

Vous êtes déjà propriétaire et souhaitez réinvestir et enrichir votre capital, en prévision de votre retraite ou pour aider vos enfants, mais vous assurez déjà le paiement de crédits à la consommation et de crédits immobiliers.

Comment financer votre nouveau projet immobilier en tenant compte de ces contraintes ?

A noter

Le taux maximum d’endettement recommandé en France est de 33 %.

Quelles solutions sont possibles pour financer votre achat immobilier ?

Des solutions existent, que vous soyez :

  • Primo accédant : un regroupement de vos crédits à la consommation en cours permettra de diminuer votre taux d’endettement. Cela vous donnera la possibilité d’absorber une nouvelle mensualité, adaptée à votre projet immobilier naissant.
  • Secundo accédant : le rachat de crédits vous permettra également d’intégrer à vos encours immobiliers et éventuellement consommation, une nouvelle acquisition.

Le regroupement de crédits permet d’obtenir, si les conditions le permettent, une diminution intéressante du montant des mensualités(1) à rembourser. Cela explique son impact sur votre taux d’endettement.

Pourquoi faire appel à un courtier pour son regroupement de crédits ?

Passer par un courtier pour son regroupement de crédits présente plusieurs bénéfices :

  • Le courtier qui étudiera votre dossier est un spécialiste en rachats de crédits. Il sera en mesure d’analyser votre situation personnelle et patrimoniale, dans le but de déterminer une nouvelle mensualité unique(1) s’adaptant à votre budget.
  • Il/elle sélectionnera une banque pour financer votre projet immobilier au meilleur taux*. La banque connaîtra ainsi votre nouvelle mensualité envisageable et pourra vous proposer une durée de crédits compatible avec votre endettement global.
  • Le courtier vous permettra à la fois de diminuer vos mensualités(1) avant de solliciter un prêt immobilier, mais aussi de vous aider à mettre toutes les chances de votre côté pour que vous obteniez votre rachat de crédits.
  • La banque qui financera la partie immobilière du nouvel emprunt pourra donner son accord après étude de votre dossier et dès qu’elle aura connaissance de l’offre de rachat de crédits.
  • La durée moyenne pour obtenir une offre de rachat de crédits est d’environ 15 jours.

A noter

Chez CAFPI, nos mandataires spécialisés réalisent l’étude de votre dossier de rachat de crédits en parallèle de celui de votre acquisition immobilière afin de ne pas perdre de temps par rapport au délai incompressible du compromis de vente.

Exemple de rachat de crédits Immobilier financé par CAFPI

Situation de notre client

Michelle et Eric déjà propriétaires,envisagent un nouvel investissement immobilier. Ils souhaitent :

Financer l'acquisition de leur résidence secondaire.
Regrouper les crédits contractés pour financer des travaux de leur résidence principale

Solution proposée par CAFPI

Pour réduire l'endettement de Michelle et Eric, CAFPI leur a obtenu la mise en place d'un prêt de 318 000 € sur 204 mois à 2,05 %. Ils ont ainsi pu regrouper leurs crédits en une seule et unique mensualité et financer l'acquisition de leur maison de vacances.

  • - 327,50 € de mensualité
  • - 15 % sur le taux d'endettement
  • Avant

    Revenus du foyer 6455 €
    Mensualités totales 2175 €
    Revenu disponible 4280 €
    34%
    Détail au survol Touchez le graphique
    De taux
    d'endettement
  • Après

    Revenus du foyer 6455 €
    Mensualités totales 1847,5 €
    Revenu disponible 4608 €
    29%
    Détail au survol Touchez le graphique
    De taux
    d'endettement
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Regroupement de crédits : comment ça marche ?

La mise en place d’un regroupement de crédits passe par plusieurs étapes :

  • En faisant appel à un courtier, une fois votre demande faite, c’est lui/elle qui comparera les offres des établissements prêteurs afin de trouver celle qui vous conviendra le mieux.
  • Après un certain délai (48 heures si vous passez par CAFPI), vous obtiendrez une proposition personnalisée de rachat de crédits, pour financer votre nouveau projet immobilier.
  • Si la faisabilité de votre projet est confirmée, il ne vous restera alors plus qu’à signer le contrat de regroupement de crédits.

Les documents demandés pour l’établissement de votre dossier de rachat de crédits sont en général les suivants :

  • le tableau d'amortissement de tous vos emprunts en cours de remboursement ;
  • vos bulletins de salaire des 3 derniers mois ;
  • vos relevés de compte des 3 derniers mois ;
  • votre dernier avis d'imposition et, si possible, votre dernière déclaration d'impôt ;
  • la copie du contrat de mariage ou de Pacs, si vous êtes concerné.

A noter : pour les propriétaires, il sera également demandé de fournir le titre de propriété et éventuellement une attestation de valeur du bien immobilier si vous en possédez une.

A retenir : les points essentiels du rachat de crédits immobilier

Pour financer un projet immobilier alors que vous avez déjà des crédits en cours de remboursement, voici l’essentiel à retenir :

  • Qu’on soit locataire ou déjà propriétaire, le regroupement de crédits permet d’alléger son taux d’endettement et ainsi, de rééquilibrer son budget(1).
  • En passant par un courtier en rachat de crédits CAFPI, vous serez assuré de trouver la solution de rachat de crédits la plus adaptée, et au meilleur taux*.

N’oubliez pas : un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de prendre un nouvel engagement.

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(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Exemple réel de financement accepté par les clients le 15/03/2018. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 4 crédits souscrits par Eric T. et Michelle P s'élevait à 2 175.38 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 43 144 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits, garantie par une hypothèque, au taux d'intérêt fixe de 2.05 % soit 204 mensualités de 1 847.51 €, durée totale de 204 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 2.60 %, hors assurance. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et suivants, y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance) est de 376 829.3 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 01/03/2018 (susceptibles d’évolution).
Prêt accordé par notre partenaire bancaire CFCAL – 1 Rue du dôme 67000 STRABSOURG.
Une assurance emprunteur sera demandée pour l’octroi du prêt. Les évènements garantis et les conditions figurent aux contrats. L’emprunteur peut souscrire auprès de l’assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées par l’article L 312-9 du code de la consommation, pourvu qu’elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance proposé par le prêteur. Les différents contrats d’assurances peuvent être distribués par CAFPI, courtier en assurance immatriculé à l’ORIAS.

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours à réception de l'offre. Si la vente est subordonnée à l'obtention d'un prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Crédit accordé sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par le prêteur, et sous réserve de l'inscription des garanties hypothécaires.