Le fonctionnement du rachat de prêt immobilier
Le rachat de prêt immobilier permet de rembourser un seul crédit (avec une durée généralement plus longue) auprès d’une banque unique. Cette dernière vous octroie un nouveau prêt immobilier qui sert à rembourser par anticipation tous vos crédits en cours, y compris s’ils sont de natures différentes.
Ce nouvel emprunt bénéficie des conditions que vous négociez au moment du rachat :
- Un nouveau taux de crédit immobilier,
- Une mensualité unique,
- Une nouvelle durée de remboursement.
Cela vous permet de simplifier votre gestion budgétaire et, éventuellement, de pouvoir financer de nouveaux projets comme le changement de cuisine équipée ou la création d’une seconde salle de bains.
Comme les taux de crédits immobiliers sont variables d’années en années, cela peut être intéressant de demander un rachat de crédit immobilier :
- Si vous avez signé votre premier crédit immobilier il y a longtemps ;
- Si vous incluez des crédits à la consommation (aux taux généralement plus élevés) ;
- Si vous êtes dans la première moitié de votre tableau d’amortissement (là où vous remboursez plus d’intérêts que de capital) ;
- Si la différence de taux est vraiment importante (pour absorber les frais annexes liés à un rachat de prêt immobilier).
Attention aux frais annexes ! En effet, le rachat de crédit immobilier entraîne des frais de dossier, des frais de notaire en cas d’hypothèque, un nouveau montant d’assurance emprunteur, des indemnités de remboursement anticipé de votre ancien prêt immobilier, etc. Calculez bien l’intégralité des coût !
Les conseils pour négocier un rachat de prêt immobilier
Si le rachat de crédits est, en théorie, ouvert à tous, les banques se montrent exigeantes sur la qualité du dossier.
Après avoir effectué des simulations en ligne grâce à nos calculatrices dédiées au rachat de crédits, contactez un expert du crédit CAFPI afin d’obtenir une analyse détaillée de votre situation globale, très rapidement.
C’est la meilleure façon d’obtenir une réponse positive à une demande de rachat de prêts immobiliers. En effet, les courtiers CAFPI connaissent parfaitement :
- Les exigences des banques,
- Les manières d’optimiser votre dossier de financement ;
- Les méthodes pour négocier le meilleur taux et pour réaliser des économies sur les frais annexes (frais de dossier, garanties de crédit, assurance emprunteur, etc.).
Négocier chaque point en cédant sur certains pour en obtenir d’autres. Par exemple, vous pouvez accepter le paiement de frais de dossier mais négocier 0.1 % sur le taux du crédit immobilier. Pour cela, vous devez avoir une vision très claire de vos atouts et de vos faiblesses, ainsi que des marges de manœuvre dont disposent les banques. Un expert CAFPI vous aide à maîtriser tous ces aspects et à obtenir le meilleur rachat de prêt immobilier.
Le montant de l’assurance emprunteur représente un coût important dans un projet immobilier. La loi vous autorise désormais à changer d’assurance chaque année. Lors d’un rachat de prêt immobilier, profitez-en pour négocier également votre assurance.
- La baisse des taux d’intérêts des crédits immobiliers engendre une forte demande de renégociation des prêts ou de rachat des prêts immobiliers.
- L’accompagnement par un courtier est un atout pour négocier le meilleur rachat de prêt immobilier. Il vous aide à comprendre les mécanismes et met en avant vos points forts.
- Une maîtrise des mécanismes du crédit immobilier et des opérateurs de crédit est nécessaire pour bien négocier le rachat d’un prêt immobilier, en ayant une vue d’ensemble de tous les frais.
Avant de vous lancer, vous pouvez également vous poser les questions suivantes :
