CAFPI Courtier en crédit

Renégocier son prêt immobilier sans changer de banque

La baisse des taux d’intérêts des crédits immobiliers incitent de nombreuses personnes à s’interroger : faut-il négocier un meilleur taux de crédit immobilier ? Auprès de quel organisme avez-vous le plus de chances d’obtenir une réponse positive ? Dans cette situation, l’idéal est de faire appel à un courtier CAFPI pour renégocier son prêt immobilier avec les bons arguments.

Renégocier son crédit immobilier ou recourir à un rachat de crédit immobilier ?

Le marché de l’immobilier connaît une baisse record des taux d’intérêts et aucune remontée de taux n’est prévue à court terme. Tous les emprunteurs sont tentés de vouloir en profiter pour revoir leur crédit immobilier.

On parle de renégociation du crédit immobilier lorsque vous effectuez une demande auprès de votre créancier actuel, la banque qui vous a accordé le prêt immobilier.

On parle de rachat de crédit immobilier lorsque vous changez de créancier. La démarche est plus complexe : vous soldez votre crédit immobilier en cours (avec le paiement des indemnités de remboursement anticipé) et vous signez un nouvel emprunt comportant de nouvelles conditions.

Pour qu’un rachat de crédit immobilier soit intéressant, vous devez être dans l’une des situations suivantes :

  • vous êtes encore dans la première moitié du remboursement de votre prêt immobilier ;
  • l’écart entre votre taux d’intérêt actuel et celui que vous pourriez obtenir dépasse 0,70 %, voire 1 % ;
  • votre capital restant dû est important (supérieur à 50 000 € environ).

Dans les autres cas, il est préférable de simplement prendre un rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour renégocier votre prêt immobilier. Même si vous êtes dans l’un des cas ci-dessus, la renégociation est une méthode plus simple pour profiter simplement des nouveaux taux. En effet, dans le cadre d’un rachat de crédit, de nombreux frais sont à prendre en considération :

  • frais de dossier ;
  • frais liés à une nouvelle assurance ;
  • frais liés à une nouvelle garantie ;
  • indemnités de remboursement anticipé auprès de votre ancienne banque.

Comment renégocier son crédit immobilier auprès de sa banque ?

Avant d’aller voir votre banquier, prenez rendez-vous avec un courtier. Cela vous donne les bons éléments pour négocier. En effet, le courtier démarche plusieurs banques concurrentes qui vont vous faire des propositions de rachat de crédit. C’est un argument intéressant à soumettre à votre banquier !

Munissez-vous d’un comparatif des offres de rachat de crédit, des taux actuels proposés et commencez la discussion. Si votre situation personnelle ou professionnelle a changé, c’est le bon moment pour mettre à jour votre dossier auprès de votre conseiller.

Gardez à l’esprit que les offres se comparent en prenant en compte l’intégralité des frais ci-dessus rappelés. La renégociation du crédit immobilier offre plusieurs possibilités à l’emprunteur :

  • Diminuer le montant de sa mensualité (l’objectif est d’alléger son budget mensuel) ;
  • Réduire la durée de l’emprunt (l'objectif est d’obtenir un coût total de crédit moins important) ;
  • Cumuler ces 2 possibilités.

Bon à savoir

Il n’y a pas de limite ni de délai à la renégociation de crédits immobiliers, ni au rachat de crédit. Par exemple, si vous avez renégocié un prêt en 2018, vous pouvez étudier la possibilité de recommencer ou de faire racheter ce crédit en 2021 !

A retenir

  • La baisse des taux d’intérêts vous incite à renégocier votre crédit immobilier pour profiter d’un meilleur taux.
  • Cette nouvelle négociation se réalise auprès de votre banque actuelle. C’est la différence avec un rachat de crédit qui est opéré par un autre créancier.
  • Avant d’aller voir votre banquier, munissez-vous d’atouts pour négocier. Des offres de rachat de crédit et une étude par un courtier montrent votre engagement.

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