Baromètre des taux de crédit immobilier

Taux immobilier : qu’est-ce que c’est ?

Le taux d’intérêt immobilier représente un pourcentage de la somme empruntée dans le cadre d’un crédit immobilier, qui correspond à la rémunération du prêteur.

Le taux d’un prêt immobilier varie en fonction de plusieurs éléments :

• La durée de votre crédit : pour une offre de crédit courte, le taux d’intérêt sera plus bas que pour un prêt à plus long terme.
• L’emplacement géographique du bien que vous désirez acheter : le taux immobilier varie en effet d’une région à l’autre.
• Votre profil : dans l’étude de votre demande de crédit, la stabilité de votre emploi sera prise en compte, ainsi que le montant de votre apport personnel, la gestion de vos finances, etc.
• Les conditions du marché : les taux des prêts immobiliers sont également indexés sur les taux directeurs émis par la Banque centrale européenne.
• Les offres commerciales de l’établissement bancaire : c’est pour cela qu’il est important de comparer les offres des différents organismes de crédit.

Les taux d’intérêt immobilier ont considérablement évolué depuis les années 90 :

• En effet, en 1991, le taux moyen dépassait les 9 %.
• Petit à petit, ce chiffre a diminué pour atteindre un seuil plancher en 2006, où il frôlait les 3,5 %.
• Les taux immobiliers sont remontés progressivement pour atteindre les 5 % en 2008.
• Depuis 10 ans, le taux des crédits immobiliers a repris une pente descendante. Il tourne aujourd’hui entre 1,40 et 1,80 % en moyenne, selon la durée d’emprunt.

Au cours de ces derniers mois, les taux d’intérêt sont restés assez stables, présentant ainsi un pourcentage faible (en comparaison des taux de 2014 et 2015). La tendance des taux immobiliers début 2018 reste stable contrairement à ce qui avait été annoncé fin 2017. Cependant, une légère hausse est attendue au cours de l’année.

Notre baromètre des taux immobiliers : la clé pour obtenir un prêt intéressant

Suivre l’évolution des taux immobiliers est la solution pour devenir propriétaire au meilleur taux. Notre baromètre des taux de crédit immobilier vous indique les taux d’intérêt fixes négociés par CAFPI :

• En fonction de la durée de remboursement du prêt.
• Au niveau national, mais aussi région par région.

Notre baromètre vous donne aussi le taux immobilier actuel moyen pratiqué sur le marché et vous permet de suivre l’évolution des taux des prêts immobiliers.

Nos pistes et outils pour obtenir le meilleur taux immobilier

Passer par un courtier spécialisé

La mission du courtier en prêt immobilier, en tant que professionnel du crédit, est :

• d’analyser, de comparer et d’établir pour vous le montage de votre dossier ;
• de négocier pour vous et d’obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre projet ;
• de vous accompagner dans toutes les étapes de l’emprunt immobilier.

Le courtier en crédit immobilier est aujourd’hui devenu incontournable dans vos démarches de demande de prêt immobilier. Faire appel à lui présente un double avantage :

• Il vous permet de trouver le crédit immobilier le plus adapté à votre besoin.
• Vous bénéficiez d’un réel suivi tout au long de votre projet.

Jouer sur le montant de l’apport personnel

Plus le montant de l’apport personnel est élevé, plus il sera aisé d’obtenir un taux de crédit intéressant. Vous n’avez pas d’apport personnel ?

En cas de difficultés à épargner, vous pouvez vous tourner vers votre courtier en prêt immobilier. Il se renseignera sur le type de prêt aidé dont vous pourriez bénéficier. En effet, ces prêts peuvent compter comme apport personnel (sous condition de ressources notamment).

Outils

Notre baromètre pour suivre la tendance des taux de crédit immobilier n’est pas le seul outil que nous mettons à votre disposition pour vous accompagner dans votre projet.

Pour obtenir la meilleure solution de financement de votre projet, nous vous conseillons de vous fier à nos simulateurs de crédit. Vous pourrez faire une simulation au meilleur taux, découvrir le taux moyen de la région et obtenir une simulation personnalisée :

• notre calculatrice de capacité d’emprunt ;
• notre simulateur pour connaître les mensualités de votre crédit ;
• notre calculatrice de frais de notaire ;
• notre simulateur de montant à emprunter, en fonction des mensualités que vous désirez rembourser ;
• notre simulation de prêt à taux zéro +.

Quel est le taux immobilier pour un rachat de crédit ?

Vous avez un prêt en cours de remboursement : pourquoi ne pas envisager un rachat de votre crédit immobilier ? Plusieurs conditions sont à réunir pour que l’opération vous soit avantageuse :

• Premièrement, la différence entre votre taux emprunteur et celui du marché doit être proche de 1 point.
• Ensuite, vous devez toujours être dans la première moitié du remboursement de votre emprunt.
• Enfin, l’idéal est que la somme restant à rembourser soit minimum de 70 000 €.

Prenons un exemple concret : admettons que vous ayez emprunté 200 000 € sur 20 ans à 2,80 %. Il sera intéressant de faire racheter votre crédit si :

• Le taux moyen du marché est autour de 1,80 %.
• Vous n’avez pas encore remboursé plus de 100 000 €.

Attention : le rachat d’un crédit immobilier implique de nouveaux frais de garantie.
Deux options s’offrent alors à vous si vous souhaitez faire racheter votre prêt immobilier :

Renégocier avec votre banque : en revanche, vous ne pourrez alors pas changer les modalités de votre assurance crédit.

Faire racheter votre prêt immobilier par une autre banque : dans ce cas, mieux vaut être conseillé par un spécialiste.