Avec plus de 4 000 agences réparties sur tout le territoire, la Caisse d’Epargne est ancrée dans toutes les régions du pays.
Si la banque promet de mettre à votre disposition un conseiller dédié, sachez que les taux d’intérêt proposés pourront varier selon l’agence sollicitée, la nature de votre projet et votre situation personnelle et professionnelle en tant qu’emprunteur.
Zoom sur le taux immobilier à la Caisse d’Epargne.
Les taux immobiliers à la Caisse d’Epargne en juillet 2024 : facteurs et influence
La Caisse d'Epargne, comme d'autres banques, propose divers taux immobiliers qui varient en fonction de plusieurs facteurs et sont calculés à partir d'une méthodologie spécifique pour répondre aux besoins de ses clients.
Quels sont les taux immobiliers proposés par la Caisse d’Epargne et quels facteurs les influencent ?
Les taux immobiliers de la Caisse d’Epargne peuvent varier selon la durée du prêt, le profil de l’emprunteur, et le niveau de risque associé à chaque dossier.
Les principaux facteurs qui influencent ces taux incluent :
- La situation économique globale : Les taux d'intérêt sont ajustés en fonction des directives de la Banque Centrale Européenne.
- La politique interne de la banque : La Caisse d'Epargne établit ses taux en fonction de ses objectifs stratégiques, de sa liquidité, et de sa politique de risque.
- Le profil de l’emprunteur : Les éléments tels que les revenus, la stabilité de l'emploi, l'apport personnel, et le taux d'endettement sont cruciaux pour déterminer le taux proposé.
- La durée du prêt : Généralement, plus la durée du prêt est longue, plus le taux est élevé, reflétant le risque accru sur une période prolongée.
Comment la Caisse d’Epargne calcule-t-elle ses taux immobiliers ?
La Caisse d’Epargne utilise une formule de calcul qui intègre les coûts de refinancement, le risque de crédit, les frais de gestion, ainsi que la marge bénéficiaire souhaitée.
- Le coût de refinancement dépend du prix auquel la banque elle-même emprunte l'argent sur les marchés financiers.
- À cela s'ajoutent les coûts de risque, qui compensent les risques de défaut de paiement,
- Et les coûts opérationnels liés à la gestion du prêt.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la Caisse d’Epargne ?
Pour obtenir le meilleur taux immobilier à la Caisse d’Epargne, les emprunteurs doivent prêter attention à leur profil emprunteur : un dossier solide avec une bonne stabilité professionnelle, des revenus réguliers, et un faible taux d'endettement est essentiel.
En plus, un apport personnel conséquent augmentera également vos chances d'obtenir de meilleures conditions.
Pensez à vous faire accompagner par un courtier pour comparer les offres entre différentes banques et négocier les conditions de prêt avec la Caisse d’Epargne.
Enfin, opter pour la durée de remboursement la plus courte possible peut permettre de bénéficier de taux plus bas, réduisant ainsi le coût total du crédit.
Les différents prêts immobiliers à la Caisse d’Epargne
La Caisse d’Epargne propose des crédits de 50 000 à 500 000 euros, pour des durées comprises entre 5 à 25 ans, pour tout achat d’un bien immobilier neuf ou ancien, avec ou sans travaux.
Une résidence principale comme secondaire pourra être financée via cette banque.
Son offre inclut des prêts classiques à taux fixe, des prêts réglementés comme le PTZ (Prêt à Taux Zéro), des prêts à taux variable ainsi que des prêts conventionnés.
Cette banque propose aussi des solutions de prêts modulables qui permettent d'ajuster les échéances en fonction de l'évolution de votre situation financière, offrant ainsi une certaine flexibilité aux emprunteurs.
Taux fixes négociés par CAFPI en juillet 2024
| Taux le plus bas |
Taux moyen |
Taux barème du marché |
|
|---|---|---|---|
|
25ans
|
3,50%
|
3,75%
|
3,98%
|
|
20ans
|
3,45%
|
3,66%
|
3,84%
|
|
15ans
|
3,30%
|
3,51%
|
3,71%
|
|
10ans
|
3,00%
|
3,39%
|
3,48%
|
1. le taux le plus bas (national) : Chaque semaine, nous recherchons parmi l'ensemble des offres à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée, le taux le plus bas. Le taux affiché correspond au premier décile c’est-à-dire que 10% de nos clients ont obtenu un taux inférieur ou égal à celui affiché (1er décile, D1), sur la base d’un volume minimum de 50 dossiers de financement obtenus. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances. A défaut d’un volume de dossiers suffisamment représentatif, le taux affiché sera le taux moyen des 5 dossiers de financement les plus bas obtenus au cours des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
1-Bis. le taux le plus bas (regional) : Chaque semaine, nous recherchons parmi l'ensemble des offres à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée et une région sélectionnées, le taux le plus bas. Le taux affiché correspond au premier décile c’est-à-dire que 10% de nos clients ont obtenu un taux inférieur ou égal à celui affiché (1er décile, D1), sur la base d’un volume minimum de 50 dossiers de financement obtenus. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances. A défaut d’un volume de dossier suffisamment représentatif, le taux affiché sera le taux le plus bas obtenu au national au cours des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
2. Le taux moyen constaté : Chaque semaine, nous sélectionnons l'ensemble des offres de financement obtenues à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée et un montant de prêt minimum de 80 000 euros, afin de calculer le taux moyen obtenu (hors assurance). Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
3. le taux du marché : Chaque semaine, nous effectuons la moyenne des taux fixes proposés par nos partenaires bancaires, pour une durée donnée, sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurance.
UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ.
VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Pour tout prêt immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours ; l'achat est subordonné à l'obtention du prêt, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Retrouvez tous nos partenaires bancaires sur www.cafpi.fr
Les taux immobiliers selon la durée à la Caisse d’Epargne par région
Si elle est présente dans toute la France, la Caisse d’Epargne ne propose pourtant pas les mêmes taux d’intérêt d’une agence à l’autre, d’une région à l’autre.
C’est en fait l’attractivité de la région dans laquelle l’emprunteur souhaite investir qui lui fera - ou pas - bénéficier d’un taux immobilier avantageux, ainsi que la politique commerciale en vigueur : si une banque a besoin d’acquérir de nouveaux clients, elle sera plus flexible dans ses conditions d’octroi de crédit immobilier (et donc de taux).
Chaque région possède également ses critères de calcul de risques : localisation du bien immobilier, infrastructures et commodités à proximité, tension du marché immobilier, dynamisme économique, plus-value estimée du bien…
Aussi, sachez que les banques régionales disposent souvent de plus de marge de manœuvre que les banques nationales dans l’établissement de leurs grilles de taux.
Banque mutualiste régionale, la Caisse d’Epargne pourra offrir des taux variables selon l’agence à laquelle l’emprunteur s’adresse.
Les taux immobiliers par durée à la Caisse d’Epargne selon votre projet immobilier
La nature de votre projet immobilier sera primordiale pour la banque, pour déterminer le taux d’intérêt à appliquer.
Ainsi, selon que vous achetiez une résidence principale, une résidence secondaire ou un bien à destination d’investissement locatif, le taux attribué ne sera pas le même.
L’établissement prêteur, en l'occurrence la Caisse d’Epargne, cherchera à bien comprendre l’objectif de votre investissement, les revenus que vous pourriez en tirer plus tard et l’ensemble des frais à prévoir (travaux de rénovation ou transition énergétique par exemple).
Les taux immobiliers par durée à la Caisse d’Epargne selon votre situation professionnelle
Région, type de projet et… profil emprunteur : voici un autre facteur qui pourrait influencer le taux immobilier octroyé par la Caisse d’Epargne.
Toujours dans une démarche d’évaluation des risques, la Caisse d’Epargne sera rassurée si votre profil emprunteur est solide.
- Votre situation professionnelle (CDI, fonctionnaire, profession libérale…) doit être clairement exposée.
- Vos revenus mensuels doivent être détaillés.
- Si vous disposez d’un apport personnel, indiquez son montant.
- Montrez la bonne gestion de vos comptes (pas de découverts ni d’incidents de paiement).
- Si vous avez déjà un patrimoine (quel qu’il soit), mettez-le en avant.
- Présentez votre foyer : vivez-vous seul, en concubinage, avec des enfants…
En apportant autant d’informations rassurantes que vous pourrez, la banque sera plus encline à vous accorder la somme prêtée, à un taux intéressant. Faites-vous aider par un courtier CAFPI !
Quelles sont les conditions de prêt immobilier à la Caisse d’Epargne ?
Les prêts de la Caisse d’Epargne sont généralement remboursables sur une durée maximum de 25 ans, sous la forme d’échéances constantes.
Tous les types de projets immobiliers peuvent être financés.
Pour les prêts non réglementés, la modulation et le report des échéances sont possibles.
Enfin, la Caisse d’Epargne faisant partie des banques conventionnées, celle-ci peut accorder les prêts aidés : Prêt à Taux Zéro (PTZ) et Prêt d’Accession Sociale (PAS) notamment.
Pour savoir quel prêt est le plus adapté à votre projet immobilier et à votre situation professionnelle, contactez un courtier CAFPI.
Quels sont les frais bancaires et les garanties de prêt immobilier requises par la Caisse d’Epargne ?
Les frais bancaires liés à un prêt immobilier souscrit à la Caisse d’Epargne sont les suivants :
- Frais de dossier : il s’agit d’un montant fixe ou proportionnel au montant emprunté, pour couvrir le traitement administratif du dossier.
- Frais de garantie : ces coûts sont liés à la mise en place d’une garantie, telle qu'une hypothèque ou une caution, sécurisant le remboursement du prêt.
- Indemnités de remboursement anticipé : ces pénalités sont appliquées si l’emprunteur souhaite rembourser son prêt plus tôt que prévu.
Les garanties de prêt requises par la Caisse d’Epargne pour un prêt immobilier sont l’hypothèque sur le bien immobilier ou la caution via une société de cautionnement comme le Crédit Logement.
Enfin, sachez que l’assurance emprunteur est indispensable pour couvrir les risques de décès, d’invalidité, et parfois de perte d’emploi, assurant ainsi la continuité du remboursement en cas de sinistre affectant la capacité financière de l'emprunteur.
- La Caisse d’Epargne est une banque mutualiste régionale, à retrouver partout en France.
- Elle propose des taux immobiliers influencés par la situation économique, les politiques internes de la banque, le profil de l'emprunteur, et la durée du prêt.
- Ils sont calculés en intégrant les coûts de refinancement, le risque de crédit, les frais de gestion, et la marge bénéficiaire souhaitée.
- Pour obtenir de meilleures conditions de prêt, il est essentiel d'avoir un profil d'emprunteur solide, de négocier et de choisir une durée de prêt optimale.
- La Caisse d'Epargne propose une gamme de prêts immobiliers, y compris des prêts à taux fixe, à taux variable, PTZ, et des prêts conventionnés avec des options modulables.
- Les taux d'intérêt varient également selon la région, l'attractivité du marché, et la politique commerciale locale.
- Le type de projet immobilier joue un rôle crucial dans la détermination des taux d'intérêt par la banque.
- Les prêts sont remboursables jusqu'à 25 ans, avec des options de modulation et de prêts aidés disponibles.
- Les frais incluent des frais de dossier, de garantie, et des indemnités de remboursement anticipé. Les garanties nécessaires incluent hypothèques ou cautions, avec assurance emprunteur obligatoire.
- Rendez-vous chez un courtier CAFPI pour obtenir tout l’éclairage sur les taux immobiliers de la Caisse d’Epargne.
Mis à jour le 05/07/2024 à 02:00