Créée en 2006 et investie d’une mission de service public dans les domaines financier, bancaire et d’assurance, la Banque Postale dispose d’une vaste offre de prêts immobiliers à destination des particuliers.
Découvrez la gamme de prêts immobiliers et les taux immobiliers proposé
Les taux immobiliers par durée à la Banque Postale en septembre 2024
Acheter un logement neuf ou ancien est possible via un financement de la Banque Postale.
Le Prêt habitat à taux fixe est destiné à tout type de financement, et est compatible avec l’ensemble des autres prêts immobiliers de la Banque Postale : prêt à taux zéro, prêt conventionné, prêt à l’accession sociale…
La Banque Postale propose par ailleurs d’assurer son crédit immobilier avec une assurance emprunteur.
Emprunt spécifique à Paris :
Les emprunteurs résidant à Paris peuvent également faire appel au Prêt Paris Logement et au Prêt Paris Résidentiel.
Simulation d’un crédit immobilier :
Pour comparer les différents taux, utilisez nos simulateurs de crédit immobilier !
Taux fixes négociés par CAFPI en septembre 2024
| Taux le plus bas |
Taux moyen |
Taux barème du marché |
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|---|---|---|---|
|
25ans
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3,50%
|
3,68%
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3,98%
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20ans
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3,35%
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3,56%
|
3,84%
|
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15ans
|
3,28%
|
3,50%
|
3,71%
|
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10ans
|
2,85%
|
3,30%
|
3,48%
|
1. le taux le plus bas (national) : Chaque semaine, nous recherchons parmi l'ensemble des offres à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée, le taux le plus bas. Le taux affiché correspond au premier décile c’est-à-dire que 10% de nos clients ont obtenu un taux inférieur ou égal à celui affiché (1er décile, D1), sur la base d’un volume minimum de 50 dossiers de financement obtenus. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances. A défaut d’un volume de dossiers suffisamment représentatif, le taux affiché sera le taux moyen des 5 dossiers de financement les plus bas obtenus au cours des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
1-Bis. le taux le plus bas (regional) : Chaque semaine, nous recherchons parmi l'ensemble des offres à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée et une région sélectionnées, le taux le plus bas. Le taux affiché correspond au premier décile c’est-à-dire que 10% de nos clients ont obtenu un taux inférieur ou égal à celui affiché (1er décile, D1), sur la base d’un volume minimum de 50 dossiers de financement obtenus. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances. A défaut d’un volume de dossier suffisamment représentatif, le taux affiché sera le taux le plus bas obtenu au national au cours des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
2. Le taux moyen constaté : Chaque semaine, nous sélectionnons l'ensemble des offres de financement obtenues à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée et un montant de prêt minimum de 80 000 euros, afin de calculer le taux moyen obtenu (hors assurance). Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
3. le taux du marché : Chaque semaine, nous effectuons la moyenne des taux fixes proposés par nos partenaires bancaires, pour une durée donnée, sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurance.
UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ.
VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Pour tout prêt immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours ; l'achat est subordonné à l'obtention du prêt, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Retrouvez tous nos partenaires bancaires sur www.cafpi.fr
Comment la Banque Postale se compare-t-elle aux autres offres du marché en termes de taux immobilier ?
S’il est bien connu que les banques ne pratiquent pas toutes les mêmes taux suivant les régions dans lesquelles elles sont situées - selon les prix du marché immobilier local, les politiques commerciales et les offres de chaque banque -, cela ne s’applique pas à la Banque Postale.
Les spécificités régionales des taux immobiliers de la Banque Postale
Cette dernière étant un établissement national, la marge de manœuvre est minime par rapport à une banque régionale. Les taux immobiliers dépendent donc du projet (type d’achat), de la durée d’emprunt et du profil emprunteur.
Les taux immobiliers par durée à la Banque Postale selon votre projet immobilier
Le Prêt Habitat à taux fixe est le prêt amortissable proposé couramment par la Banque postale. Il est adapté au financement de tous les projets, et peut être complété par un prêt aidé ou prêt réglementé. Les primo-accédants pourront opter pour ce prêt pour une durée de 25 ans maximum.
Pour l’achat d’une résidence secondaire, c’est également le prêt Habitat à taux fixe qui sera le plus adapté, le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) et les prêts aidés étant réservés à l’acquisition d’une résidence principale.
Achat d’une résidence secondaire via un emprunt bancaire chez la Banque Postale :
Pour une résidence secondaire, l'emprunteur devra être propriétaire de sa résidence principale ou justifier de revenus très confortables.
Enfin, pour un investissement locatif, la Banque Postale propose aussi bien un prêt amortissable qu’un prêt in fine.
Le profil de l'emprunteur et l'impact sur le taux d'intérêt
Comme auprès de presque toutes les banques, la situation professionnelle aura son importance dans l’attribution d’un taux d’intérêt pour son crédit immobilier. Les emprunteurs en CDI, avec une stabilité et des revenus réguliers seront des candidats privilégiés, tout comme les agents publics et fonctionnaires.
Un courtier CAFPI pourra calculer votre capacité d'emprunt et votre taux d’endettement afin de mieux vous projeter dans votre projet immobilier.
Si vous êtes en CDD ou intérimaire, pas de panique, la Banque Postale n’exclut aucun profil tant qu’un dossier sérieux est montré. La possession d’un apport personnel sera aussi un élément rassurant : la Banque Postale recommande un apport d’au moins 10% afin de couvrir les frais de notaire, frais de garantie et frais bancaires relatifs à votre investissement.
Obtenir un prêt immobilier à la Banque Postale
Frais, conditions d’éligibilité, découvrez comment obtenir un crédit immobilier à la Banque Postale.
Quelles sont les conditions et critères d'éligibilité pour obtenir un prêt immobilier à la Banque Postale ?
La Banque Postale exigera un taux d’endettement de 35% maximum avant de vous accorder un prêt immobilier.
Elle appliquera par ailleurs des frais de dossier, mais leur montant dépendra du montant total emprunté et du nombre de prêts mis en place.
Options et flexibilité des prêts immobiliers de la Banque Postale
La Banque Postale vous propose différentes possibilités pour le remboursement de votre prêt immobilier.
Quel est le montant minimum et maximum que l'on peut emprunter avec un prêt habitat à taux fixe à la Banque Postale et quelles sont les modalités de remboursement spécifiques ?
Le montant minimum que vous pouvez emprunter est de 1 500 €, et la Banque Postale ne fixe pas de plafond pour votre emprunt. Le remboursement peut se faire sur une durée minimum de 24 mois et au maximum sous 300 mois.
Quelles sont les options de flexibilité, de modulation et de remboursement des échéances des prêts immobiliers de la Banque Postale ?
Sachez aussi qu’il est possible de moduler - à la hausse ou à la baisse - ses échéances, tout comme de rembourser de manière anticipée, partiellement ou totalement, votre crédit.
- Si elle est plutôt jeune dans le paysage des banques françaises, la Banque Postale a l’atout de représenter le service public ;
- Son offre de prêts immobiliers s’adresse principalement aux particuliers et vise à financer tous types de projets immobiliers ;
- Les taux immobiliers dépendent bien sûr du type de projet à financer et du profil de l’emprunteur ;
- N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier CAFPI pour tout comprendre des taux immobiliers de la Banque Postale.
Mis à jour le 16/09/2024 à 02:00