Banque historique du paysage financier français, la Société Générale dispose d’un large panel d’offres de prêts immobiliers, pour s’accorder à chaque profil et chaque projet. Vous venez de signer un compromis de vente, et vous souhaitez en savoir plus sur les taux immobiliers proposés en ce moment ?
Découvrez les taux immobiliers de la Société Générale par durée selon les régions, le type de projet à financer, et votre profil emprunteur.
Les taux immobiliers par durée à la Société Générale en juillet 2024
Quel que soit votre projet immobilier, la Société Générale peut vous accompagner.
Cette banque propose un prêt immobilier à taux fixe, un crédit relais (pour acheter un nouveau bien avant d’avoir revendu l’autre) et un prêt in fine Optis, destiné à financer un investissement locatif en ne payant mensuellement que les intérêts et les primes d’assurance emprunteur. Le capital sera remboursé à la fin du contrat de prêt. La Société Générale accorde aussi tous les prêts réglementés : prêt à taux zéro, prêt à l’accession sociale (PAS) et prêt conventionné. En complément, elle met à disposition une assurance emprunteur.
La Société Générale ajuste fréquemment ses taux en fonction de la situation du marché. Mais c’est bien la durée d’emprunt qui sera l’un des critères impactant le plus le taux immobilier appliqué par la banque.
Pour comparer les différents taux, utilisez nos simulateurs de crédit immobilier !
Taux fixes négociés par CAFPI en juillet 2024
| Taux le plus bas |
Taux moyen |
Taux barème du marché |
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|---|---|---|---|
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25ans
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3,50%
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3,75%
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3,98%
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20ans
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3,45%
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3,66%
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3,84%
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15ans
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3,30%
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3,51%
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3,71%
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10ans
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3,00%
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3,39%
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3,48%
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1. le taux le plus bas (national) : Chaque semaine, nous recherchons parmi l'ensemble des offres à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée, le taux le plus bas. Le taux affiché correspond au premier décile c’est-à-dire que 10% de nos clients ont obtenu un taux inférieur ou égal à celui affiché (1er décile, D1), sur la base d’un volume minimum de 50 dossiers de financement obtenus. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances. A défaut d’un volume de dossiers suffisamment représentatif, le taux affiché sera le taux moyen des 5 dossiers de financement les plus bas obtenus au cours des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
1-Bis. le taux le plus bas (regional) : Chaque semaine, nous recherchons parmi l'ensemble des offres à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée et une région sélectionnées, le taux le plus bas. Le taux affiché correspond au premier décile c’est-à-dire que 10% de nos clients ont obtenu un taux inférieur ou égal à celui affiché (1er décile, D1), sur la base d’un volume minimum de 50 dossiers de financement obtenus. Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances. A défaut d’un volume de dossier suffisamment représentatif, le taux affiché sera le taux le plus bas obtenu au national au cours des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
2. Le taux moyen constaté : Chaque semaine, nous sélectionnons l'ensemble des offres de financement obtenues à taux fixe émises par nos banques partenaires à des clients CAFPI ayant fait une demande de prêt immobilier, sur une durée donnée et un montant de prêt minimum de 80 000 euros, afin de calculer le taux moyen obtenu (hors assurance). Ce taux est mis à jour en fin de semaine sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurances.
3. le taux du marché : Chaque semaine, nous effectuons la moyenne des taux fixes proposés par nos partenaires bancaires, pour une durée donnée, sur la base des 15 derniers jours. Taux hors assurance.
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VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Pour tout prêt immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours ; l'achat est subordonné à l'obtention du prêt, s'il n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Retrouvez tous nos partenaires bancaires sur www.cafpi.fr
Taux immobilier : quelles sont les tendances actuelles et à venir ?
En mai 2024, les taux immobiliers continuent la baisse entamée depuis le début de l’année. La baisse des taux est certes moins marquée, mais se poursuit pour le 4ème mois consécutif, ce qui laisse penser qu’ils peuvent continuer à baisser. Les experts CAFPI estiment qu’ils pourraient atteindre les 3,30 % en fin d’année : une excellente nouvelle pour les emprunteurs qui ont longtemps été bloqués par des taux prohibitifs !
Quel est l'impact des OAT 10 ans sur les taux immobiliers ?
Vous vous en doutez, les taux immobiliers varient en fonction de nombreux facteurs, bien au-delà des politiques commerciales des banques.
Les OAT, Obligations assimilables au Trésor, sont ainsi un des facteurs à prendre en compte pour comprendre et prévoir l’évolution des taux immobiliers. En effet, le taux de ces emprunts émis par l’État sert de référence aux banques et organismes prêteurs pour définir leurs taux de crédit. Ils se basent notamment sur les OAT à taux fixe sur 10 ans pour définir leurs taux immobiliers fixes.
Ainsi, si le taux des OAT augmentent, les taux immobiliers aussi ! C’est d’autant plus le cas dans une période d’inflation.
Quels sont les facteurs qui peuvent influencer les taux immobiliers à la Société Générale ?
Si les taux immobiliers peuvent varier d’une période à l’autre et d’une banque à l’autre, ils peuvent également varier au sein d’un même organisme bancaire. Voici les différents critères qui peuvent influencer les taux immobiliers proposés par la Société Générale.
Les taux immobiliers selon la durée à la Société Générale par région
Si les banques nationales ont moins de marge de manœuvre que les banques régionales dans leurs conditions d’octroi de prêt, les différentes politiques commerciales des agences peuvent être bénéfiques à l'emprunteur :
- Selon la concurrence, l’agence locale peut choisir de s’aligner,
- Elle peut souhaiter récupérer des parts de marché en accueillant de nouveaux clients,
- Ses objectifs commerciaux peuvent être différents.
N’hésitez donc pas à comparer les taux de différentes banques dans différentes régions, accompagné par un courtier afin d’avoir tout l’éclairage et toute l’expertise nécessaire.
Les taux immobiliers par durée à la Société Générale selon votre projet immobilier
Pour l’achat d’une résidence principale, le prêt à taux fixe de la Société Générale sera le prêt le plus sollicité. Pour en profiter, l'emprunteur devra justifier d’une bonne situation financière et professionnelle.
Un achat de résidence secondaire sera souvent soumis à la condition d’être déjà propriétaire de son logement actuel, mais la Société Générale reste ouverte aux négociations.
Pour un investissement locatif, la banque sera à l’écoute, prenant en compte la perception d’un loyer régulier, élément sécurisant pour tout établissement prêteur. Le taux immobilier pourra toutefois être très légèrement rehaussé.
Les taux immobiliers par durée à la Société Générale selon votre situation professionnelle
Mais les taux immobiliers de la Société Générale dépendent bien sûr de la situation professionnelle de l’emprunteur, les grilles de taux étant basées sur les seuils de revenus.
Plus un emprunteur aura une situation professionnelle stable (CDI, ancienneté dans son entreprise, revenus réguliers), plus les taux accordés seront intéressants.
Si un co-emprunteur est présent, les taux pourront être adaptés.
Par ailleurs, si l’emprunteur dispose d’un apport personnel, la banque sera rassurée : la Société Générale apprécie les apports personnels représentant au moins 10 % du prix du bien.
Cette somme servira souvent à financer les frais annexes du prêt (frais de notaire et frais de garantie), ainsi que les frais bancaires.
Un apport personnel prouvera en outre la bonne gestion de ses comptes et sa capacité d’épargne.
Quels sont les différents types de prêts immobiliers proposés par la Société Générale ?
La Société générale vous propose différents types de prêts pour vous aider à réaliser tous vos projets. Vous avez ainsi le choix entre un prêt amortissable “classique”, un prêt-relais et un prêt in fine avec un remboursement à terme.
Le prêt immobilier à taux fixe
Le prêt à taux fixe de la Société Générale est un prêt remboursable sur 3 à 30 ans, avec un taux fixe déterminé à l’avance. Il est dédié à tous les types de projets immobiliers : achat de résidence principale ou secondaire, investissement locatif… Il peut être remboursé par paliers afin de prendre en compte d’autres crédits en cours ou simplement pour s’adapter à la temporalité de votre projet (construction de maison, achat en VEFA…). Les mensualités sont modulables, et le report d’échéance est possible, de même que le remboursement anticipé.
Le prêt-relais
Le crédit-relais de la Société Générale permet de financer l’achat d’un nouveau bien avant la revente de l’ancien. Il permet d’emprunter jusqu’à 80 % du prix du bien en cours de vente (estimation à l’appui) et doit être remboursé sous deux ans. Si le remboursement du capital a lieu en fin de prêt, vous devez payer les intérêts et l’assurance pendant toute la période.
Le prêt in fine Optis
Dédié aux investissements locatifs, le prêt in fine Optis de la Société Générale permet aux investisseurs d’acheter un bien plus facilement grâce à un remboursement à terme. Ils paient seulement les intérêts et les cotisations d’assurance pendant toute la durée du prêt, et peuvent les déduire de leurs impôts sur le revenu.
Quels prêts réglementés sont disponibles à la Société Générale ?
La Société Générale, en tant que banque conventionnée avec l’État, propose différents prêts conventionnés :
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), qui permet aux ménages aux revenus modestes d’acquérir une résidence principale dans l’immobilier neuf (ou ancien avec travaux) avec un prêt sans intérêts ni frais de dossier ;
- L’Éco-Prêt à Taux Zéro (Éco-PTZ), un autre prêt sans intérêts ni frais de dossier qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique dans sa maison.
- Le Prêt Accession Sociale (PAS), un prêt à taux réglementé adressé aux ménages aux revenus modestes pour le financement d’une résidence principale dans l’immobilier neuf comme ancien, sans conditions de travaux.
Comment obtenir un prêt immobilier à la Société Générale ?
Obtenir un prêt immobilier à la Société Générale demande les mêmes conditions que n’importe quel prêt. Cependant, chaque banque peut avoir ses petites subtilités et ses profils privilégiés.
Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt immobilier à la Société Générale ?
Pour accorder un prêt immobilier, la Société Générale considère les éléments suivants :
- La situation professionnelle de l’emprunteur : statut, type de contrat, niveau de carrière ;
- La situation personnelle : âge, statut marital…
- La situation financière : la bonne gestion des comptes, la présence d’une épargne de réserve
- Le taux d’endettement, soit le ratio entre les charges et les revenus de l’emprunteur ;
- L’apport initial dédié au projet.
Est-il possible d'obtenir un prêt immobilier sans apport à la Société Générale ?
L’apport initial n’est pas obligatoire en soit, mais c’est souvent un moyen de convaincre les banques d’accorder un crédit immobilier au meilleur taux. Il permet de couvrir les frais d’acquisition du bien qui ne peuvent pas être récupérés en cas de mise sous hypothèque. C’est la raison pour laquelle il est assez rare de voir des banques accorder un prêt sans accord… Mais pas impossible !
Pour les primo-accédants, les jeunes emprunteurs qui démarrent leur vie professionnelle ou les emprunteurs qui disposent de hauts revenus, il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport à la Société Générale. Faites vous accompagner par un courtier immobilier CAFPI pour mettre en valeur votre dossier !
Quels sont les profils emprunteurs privilégiés à la Société Générale ?
Comme la plupart des banques, la Société Générale a une préférence pour les fonctionnaires, qui représentent les emprunteurs avec le plus de garanties en termes de revenus.
Comment emprunter au meilleur taux avec la Société Générale ?
Seul ou sur les conseils de votre courtier, vous vous apprêtez à faire une demande de prêt à la Société Générale ? Voici comment mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le précieux sésame.
Comment optimiser son dossier de demande de prêt ?
Par rapport aux critères évoqués plus haut, vous pouvez tenter d’améliorer votre dossier de demande de prêt de différentes manières :
- En améliorant la gestion de vos comptes : en évitant les découverts et les saisies et en épargnant un peu plus. N’oubliez pas que la Société Générale consultera vos relevés bancaires des trois derniers mois !
- En augmentant votre apport : en mettant un peu plus de côté chaque mois, vous pourrez non seulement augmenter votre épargne de réserve, mais aussi constituer un apport plus convaincant pour la banque.
- En faisant baisser votre taux d’endettement : comme l’endettement dépend de vos charges et revenus, vous pouvez commencer par diminuer vos charges en remboursant vos autres crédits en cours (crédit travaux, conso, auto…) ou en effectuant un rachat de crédits. Vous pouvez également, si votre situation le permet, tenter d’augmenter vos revenus via un changement de poste ou une augmentation.
À qui faire appel pour emprunter au meilleur taux ?
Poussez directement la porte de la Société Générale la plus proche de chez vous n’est pas le meilleur moyen d’obtenir un prêt immobilier au meilleur taux. De même, être déjà client de la banque n’est pas toujours un gage de taux avantageux, puisque les banques ont tendance à privilégier les nouveaux clients afin de gagner des parts de marché.
Si vous souhaitez emprunter à la Société Générale avec un taux préférentiel, l’idéal est alors de passer par un courtier immobilier CAFPI. Vous bénéficierez de son expertise et de son réseau, qui vous permettront de bénéficier d’un taux d’emprunt négocié et avantageux.
Si vous avez déjà adressé une demande de prêt à cette banque, votre courtier ne pourra pas la démarcher de nouveau pour vous.
- Banque historique, la Société Générale propose de nombreux types de prêts immobiliers, pour financer tous les projets : prêt à taux fixe, prêt-relais, prêt in fine…
- En tant que banque conventionnée, elle propose également des prêts réglementés tels que le PTZ, l’Éco-PTZ ou le PAS.
- Les taux pratiqués par la Société Générale dépendent peu de la région, mais bien plus du type de projet immobilier que vous avez en tête. Bien entendu, ils dépendent aussi directement de la situation économique globale, notamment les OAT.
- Pour instruire votre demande de prêt, la Société Générale étudiera votre profil emprunteur : situation personnelle, revenus, situation professionnelle, taux d’endettement…
- Pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux à la Société Générale, rapprochez-vous d’un courtier immobilier CAFPI : il vous aidera à présenter votre dossier sous son meilleur jour et négociera pour vous un taux avantageux.
Mis à jour le 05/07/2024 à 02:00