Simulation Prêt à taux zéro (PTZ) 2021

Prêt aidé, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d’aide à l’accession à la propriété.
Il implique des paliers (ressources et montants) en fonction de zones géographiques.
Découvrez qui a droit au PTZ, son mode de calcul en 2021 et comment simuler efficacement l’octroi de ce type de crédit immobilier.

Simulation PTZ 2021 : le PTZ, c’est quoi ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État, pour permettre l’accession à la propriété des ménages aux revenus intermédiaires et modestes.

Avec ce prêt immobilier à 0 %, sans frais et sans intérêts, attribué sous conditions de revenus, en fonction de la nature du bien et de sa localisation, le ménage peut financer une partie de l’achat du bien ou la construction de la future résidence principale (souvent lors d’une primo-acquisition).

Il est ouvert aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant l’offre de prêt. Sa durée peut être de 20 à 25 ans.

Enfin, le bien acheté doit forcément être un logement neuf, ancien avec réalisation de travaux ou appartenant à un parc social existant.

Retrouvez sur notre page dédiée toutes les informations concernant le PTZ+

Simulation PTZ 2021 : comment utiliser notre calculatrice ?

Pour réaliser votre simulation de prêt à taux zéro + 2021, vous devez indiquer plusieurs éléments :

• Votre situation, notamment le nombre d’occupants du bien immobilier ;
• L’état du logement (neuf ou ancien) ;
• Le prix d’achat du bien immobilier ;
• L’emplacement géographique du bien immobilier.
• Votre apport

Notre calculateur PTZ vous indiquera alors le montant que vous pourrez emprunter via ce dispositif si vous êtes éligible au crédit immobilier à taux zéro.

Conditions PTZ 2021 : qui a droit au prêt à taux zéro ?

Pour avoir droit au crédit immobilier à taux zéro, vos ressources ne doivent pas dépasser une certaine somme, qui dépend de la composition de votre foyer, ainsi que de l’endroit où vous désirez acheter.

Notre simulateur PTZ prend en compte ces données pour vous donner la somme que vous avez le droit d’emprunter avec ce crédit.

Le logement destiné à être acheté avec l’appui du crédit immobilier à taux zéro peut être neuf ou ancien avec des travaux. Il doit cependant devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après la fin des travaux, ou après l’achat.

▶ Pour les primo-accédants

Les primo-accédants, ceux achetant leur logement principal pour la première fois, sont la cible idéale du PTZ. Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien étant en location, vous pouvez donc prétendre au PTZ pour l’acquisition de votre résidence principale.

▶ Pour les personnes en situation de handicap

Les conditions d’octroi du PTZ sont assouplies pour les personnes en situation de handicap qui peuvent demander un PTZ alors qu’elles ont été propriétaires de leur logement principal au cours des 2 dernières années.

Les autres conditions d’octroi - revenu et composition du ménage, ainsi que localisation du bien - restent inchangées.

▶ Pour les ménages attendant un enfant

Bien que plafonné à 40% maximum du coût d’acquisition du bien, le montant du PTZ sera défini par le nombre de personnes composant le foyer.

Dans ce calcul, un enfant à naître (dès 3 mois de grossesse pour la maman) sera considéré comme un membre du foyer.

Un plafond de ressources pour l’octroi du Prêt à taux zéro

Selon la zone géographique dans laquelle se situe le bien immobilier, un plafond de ressources pour l’emprunteur est défini.
Votre "revenu fiscal de référence” (RFR) de l’année N-2 (soit les revenus de l’année 2020 déclarés en 2019) est pris en compte pour définir ce plafond. Vous pouvez retrouver votre RFR sur votre avis d’imposition 2020.

Celui-ci prend aussi en compte la composition du ménage, et est donc proportionnel au nombre d’occupants du logement.

Nombre d'occupants	Zone A bis et A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1 personne	37 000 €	30 000 €	27 000 €	24 000 €
2 personnes	51 800 €	42 000 €	37 800 €	33 600 €
3 personnes	62 900 €	51 000 €	45 900 €	40 800 €
4 personnes	74 000 €	60 000 €	54 000 €	48 000 €
5 personnes	85 100 €	69 000 €	62 100 €	55 200 €
6 personnes	96 200 €	78 000 €	70 200 €	62 400 €
7 personnes	107 300 €	87 000 €	78 300 €	69 600 €
8 personnes et +	118 400 €	96 000 €	86 400 €	76 800 €

Simulation du prêt à taux zéro 2021 : plafond du montant de l’opération

Selon la zone dans laquelle se situe le bien immobilier que vous souhaitez acheter, et suivant la composition de votre foyer, un certain palier est retenu, en fonction duquel le montant du PTZ sera calculé.

Composition du ménage	Zone A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1 personne	150 000 €	135 000 €	110 000 €	100 000 €
2 personnes	210 000 €	189 000 €	154 000 €	140 000 €
3 personnes	255 000 €	230 000 €	187 000 €	170 000 €
4 personnes	300 000 €	270 000 €	220 000 €	200 000 €
5 personnes et +	345 000 €	311 000 €	253 000 €	230 000 €

Prêt à taux zéro 2021 et zone géographique

Pour le calcul du PTZ en 2021, les zones géographiques retenues sont les suivantes :

• Zones PTZ A et A bis : il s’agit des zones tendues, comprenant de grandes métropoles françaises (Paris, Lyon, Marseille, Lille, Montpellier) ;
• Zone PTZ B1 : les grandes agglomérations françaises de plus de 250 000 habitants appartiennent à la zone B1 ;
• Zone PTZ B2 : les communes de 50 000 à 250 000 habitants sont considérées en zone B2 ;
• Zone PTZ C : la zone C correspond au reste du territoire, soit toutes les villes de moins de 50 000 habitants.

Prêt à taux zéro dans le neuf et dans l’ancien : quelles différences ?

Le PTZ ne s’adresse pas qu’aux investissements dans des logements neufs. Vous pouvez aussi en profiter pour l’achat d’un bien ancien à rénover.

▶ Le PTZ pour le neuf

Le PTZ pourra être utilisé pour financer l’achat d’un logement vendu sur plan, d’un logement neuf terminé mais jamais habité, la construction d’une maison individuelle, d’un terrain, ou encore la transformation de bureaux en logements.

Dans le cadre d’un achat dans le neuf, le montant du PTZ pourra être tout au plus de 40% du prix d’acquisition du bien, pour peu qu’il soit situé en zone A, A bis ou B1. Pour un bien situé en zone B2 ou C, il sera de 20%.

▶ Le PTZ pour l’ancien

Ce type de crédit immobilier pourra uniquement être accordé pour un achat dans l’ancien nécessitant d’importants travaux de rénovation.

Ces travaux devront représenter un montant équivalent à 25% de la valeur du bien. Le montant du PTZ sera ensuite calculé sur le coût total de l’opération (prix d’achat + coût des travaux), dans un maximum de 40% du montant de l’opération.

Ici, la zone géographique n’a pas d’incidence.

Calcul du prêt à taux zéro : comment compléter votre PTZ+ pour acheter ?

Le crédit immobilier à taux zéro ne peut pas être utilisé seul pour acheter un bien immobilier. Il doit donc être complété par d’autres prêts, et/ou par un apport personnel.

Voici les types de prêts pouvant venir en complément du crédit immobilier à taux zéro :

• Prêt d’accession sociale (PAS) : proposé par certaines banques ayant signé une convention avec l’Etat, il permet aux familles à revenus modestes d’accéder à la propriété.
• Prêt conventionné (PC) : il fonctionne de la même façon que le PAS, et peut financer l’intégralité de l’achat ou de la construction de votre logement.
• Crédit immobilier bancaire classique.
• Prêt épargne logement (PEL) : c’est un type d’épargne pouvant permettre d’obtenir un prêt à taux privilégié.
• Autres prêts complémentaires : prêts action logement, prêts des « collectivités territoriales », prêts aux fonctionnaires, prêts des caisses de retraites complémentaires et mutuelles, etc.

Comment obtenir le prêt à taux zéro ?

Pour obtenir un prêt à taux zéro, vous pouvez vous adresser à un courtier spécialisé en crédit immobilier. Vous pourrez ainsi savoir si vous avez droit ou non à un PTZ, en fonction de vos revenus, de votre solvabilité, et de vos garanties. Il vous guidera vers une banque ayant signé une convention avec l’Etat.