Vous souhaitez réaliser des travaux du type économie d'énergie ou rénovation ? Comment réaliser ces projets sans trop impacter votre endettement ?
Vous êtes propriétaire et avez pour projet de réaliser des travaux dans votre bien immobilier grâce à un crédit à la consommation. Alors que vous avez déjà des emprunts en cours de remboursement, l’arrivée d’une nouvelle mensualité serait trop lourde pour votre budget.
Comment le regroupement de crédits peut-il vous aider à équilibrer(1) votre budget et ainsi, vous permettre de financer vos travaux ?
Ces 5 dernières années, 77 % des propriétaires ont réalisé des travaux dans leur résidence principale. Parmi eux, plus d’un quart les ont financés par un crédit à la consommation (Source : étude CSA et Franfinance, juin 2018).
Ces travaux sont réalisés dans plusieurs buts :
Le coût des travaux dépend de leur nature, mais, en moyenne, sur ces 5 dernières années, on note que :
Votre projet de travaux n’est peut-être pas finançable en l’état :
La solution peut être d’envisager le regroupement de l’ensemble de vos crédits, en allongeant la durée de remboursement(1).
Les projets finançables sont multiples, vous pourrez ainsi vous lancer dans les travaux d’aménagement intérieur et extérieur de votre bien immobilier :
Le regroupement de crédits permet à la fois de réduire le montant de ses remboursements(1) mensuels, et de n'avoir plus qu'une seule mensualité à régler. Les principaux atouts de cette solution sont les suivants :
Le rachat de crédits vous permet de financer votre projet travaux, tout en maîtrisant votre budget.
Propriétaires depuis 2001, Stéphanie et Cédric projettent de réaliser des travaux. Il souhaitent :
Regrouper leurs 8 prêts
Ne pas déstabiliser leur budget quotidien
Grâce à la solution CAFPI, Cédric et sa compagne ont pu bénéficier d'un prêt de 190 224 € sur 300 mois à un taux de 3 %. Ils ont ainsi pu regrouper leur 8 prêts et obtenir l'enveloppe nécessaire pour réaliser les travaux de leur maison, tout en simplifiant la gestion de leur budget.
Avant
| Revenus du foyer | 3506 € |
| Total mensualités | 1713 € |
| Charges fixes conservées | 314 € |
| Revenu disponible | 1479 € |
| 58% | |
| Détail au survol Touchez le graphique | De taux d'endettement |
Aprés
| Revenus du foyer | 3506 € |
| Total mensualités | 1118 € |
| Charges fixes conservées | 314 € |
| Revenu disponible | 2074 € |
| 41% | |
| Détail au survol Touchez le graphique | De taux d'endettement |
Le principe d’un rachat de crédits est le suivant : un ou plusieurs crédits déjà existants sont réunis en un seul et unique emprunt.
A noter : la nouvelle durée de remboursement se calcule en prenant en compte à la fois votre taux d'endettement, et votre capacité de remboursement.
A retenir : les points essentiels du rachat de crédits travaux
Financer des travaux dans son logement alors qu’on a déjà un ou plusieurs crédits en cours de remboursement peut être un réel problème :
(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement .
Exemple réel de financement accepté par les clients le 19/06/2018. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 9 crédits souscrits par Stéphanie D et Cédric C. s'élevait à 1 713 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 104 543 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits, garantie par une hypothèque, au taux d'intérêt fixe de 3.00 % soit 300 mensualités de 1004.03 €, durée totale de 300 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 5.16 %, hors assurance. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et suivants, y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance) est de 334 511.78 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 19/10/2018 (susceptibles d’évolution). Prêt accordé par notre partenaire bancaire SYGMA – 1 Boulevard Haussman 75 009 PARIS.
Une assurance emprunteur sera demandée pour l’octroi du prêt. Les évènements garantis et les conditions figurent aux contrats. L’emprunteur peut souscrire auprès de l’assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées par l’article L 312-9 du code de la consommation, pourvu qu’elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance proposé par le prêteur. Les différents contrats d’assurances peuvent être distribués par CAFPI, courtier en assurance immatriculé à l’ORIAS.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours à réception de l'offre. Si la vente est subordonnée à l'obtention d'un prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Crédit accordé sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par le prêteur, et sous réserve de l'inscription des garanties hypothécaires.