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Rachat de crédits études

Rachat de crédits études Rachat de crédits études

Vos enfants grandissent et commencent à envisager des études supérieures. La question du financement devient alors une priorité pour vous.
Le problème, c’est que vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours de remboursement et ne pouvez pas absorber une nouvelle mensualité.
Ne laissez pas ce budget restreint nuire aux ambitions de vos enfants.

Comment le rachat de crédits peut vous aider à financer les études de vos enfants ? Quels sont les avantages de cette solution ?

Comment financer les études de vos enfants avec un budget déjà serré ?

La moyenne dépensée par un étudiant non boursier habitant dans une grande ville est de plus de 938 € par mois (Source : Unef, 2018).

Vous êtes locataire ou propriétaire et avez pour projet d’aider votre ou vos enfants à financer leurs études. Votre premier réflexe ? Prendre un crédit à la consommation.

Selon votre situation, le projet n’est pas forcément finançable en l’état :

  • Vous avez un endettement trop important, avec des encours : un ou plusieurs crédits immobiliers, avec quelques prêts à la consommation.
  • Votre âge et/ou votre état de santé rendent réfractaires les banques traditionnelles à l’octroi de ce nouveau crédit.

Alors, comment participer au financement des études de vos enfants dans ces conditions ?

Payer les études de ses enfants grâce au rachat de crédits

La solution peut être le regroupement de l’ensemble de vos crédits, par le biais d’un allongement de leur durée de remboursement.

Un rachat de crédits vous permettra de maîtriser votre budget, tout en finançant les frais liés aux études de vos enfants :

  • les frais d’inscription et de scolarité ;
  • les frais de déménagement et éventuellement l’achat de mobilier ;
  • les dépenses courantes : loyer, mutuelle étudiante, transports, frais de téléphone et connexion Internet, achat de manuels scolaires, repas, etc. ;
  • les loisirs et potentiels imprévus…

Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?

Le rachat de crédits permet de n’avoir plus qu’une seule mensualité de remboursement :

  • la gestion de votre budget est simplifiée ;
  • le montant de vos mensualités(1) est allégé ;
  • la durée de remboursement de votre nouveau crédit est mieux adaptée à vos nouveaux projets ;
  • en passant par le courtier spécialisé CAFPI, vous obtiendrez le meilleur taux possible*, négocié au sein d’un réseau de banques partenaires.

Exemple de rachat de crédits Etudes financé par CAFPI

  • Situation de notre client

    Karine et Marc viennent d'apprendre l'admission de leur fille dans une grande école supérieure. Ils souhaitent :

    • Financer les études de leur fille
    • Regrouper leurs crédits en cours
    Avant
    Revenus du foyer 6113 €
    Total mensualités 714 €
    Charges fixes conservées 994.75 €
    Revenu disponible 4 404 €
    Détail au survol
    Revenus
    Mensualité
    Reste à vivre
    %
    De taux
    d'endettement
  • Solution proposée par CAFPI

    Grâce à la solution CAFPI, Karine et Marc ont pu bénéficier de la mise en place d'un prêt de 132 125 € à un taux de 3,5 % sur 300 mois. En regroupant tous les crédits, ils ont pu réaliser leur projet et celui de leur fille, sans impacter leur budget quotidien

    • + 53 € de reste à vivre
    • -5 % sur le taux d'endettement
    Après
    Revenus du foyer 6 113 €
    Total mensualités 662 €
    Charges fixes conservées 995 €
    Revenu disponible 4 457 €
    Détail au survol
    Revenus
    Mensualité
    Reste à vivre
    %
    De taux
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(1)La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement. 

Exemple réel de financement accepté par les clients le 14/09/2018. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des 2 crédits souscrits par Karine M. et Marc T. s'élevait à 714 €. La somme des coûts totaux jusqu'au terme de leurs crédits s'élèverait à 32 793 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits, garantie par une hypothèque, au taux d'intérêt fixe de 3.50 % soit 300 mensualités de 661.45 €, durée totale de 300 mois. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de 4.28%, hors assurance. Sont inclus tous les frais liés à l'opération conformément à l'article L313-1 et suivants, y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance. Le coût total du crédit (intérêts + frais, hors assurance) est de 198 434.48 €. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 04/07/2018 (susceptibles d’évolution).
Prêt accordé par notre partenaire bancaire GE MY MONEY BANQ – 20 Avenue de André Prothin Tour Euro Plaza 92063 PARIS LA DEFENSE.
Une assurance emprunteur sera demandée pour l’octroi du prêt. Les évènements garantis et les conditions figurent aux contrats. L’emprunteur peut souscrire auprès de l’assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées par l’article L 312-9 du code de la consommation, pourvu qu’elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance proposé par le prêteur. Les différents contrats d’assurances peuvent être distribués par CAFPI, courtier en assurance immatriculé à l’ORIAS.

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours à réception de l'offre. Si la vente est subordonnée à l'obtention d'un prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. Crédit accordé sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par le prêteur, et sous réserve de l'inscription des garanties hypothécaires.

Regroupement de crédits : comment ça marche ?

Le principe du rachat de crédits est de remplacer un ou plusieurs emprunts existants par un seul prêt.

Divers types de crédits peuvent être inclus dans votre regroupement de prêts : prêts immobiliers, prêts à la consommation, crédits renouvelables, prêts personnels, prêts travaux et/ou prêts auto, ainsi que les dettes de type découverts bancaires et, bien évidemment, les études de vos enfants.

Ce nouveau prêt vous permet d’obtenir des mensualités et un taux d'intérêt unique. Le montant à rembourser chaque mois sera plus faible que la somme de vos mensualités actuelles, grâce à l’allongement de la durée de remboursement(1).

Bon à savoir

Si votre projet de rachat de crédits comprend à la fois des prêts à la consommation ainsi qu’un prêt immobilier, le taux du prêt restructuré dépendra de la ventilation de la somme rachetée. Le taux applicable dépendra du ratio entre l’ensemble de vos prêts immobiliers et consommation (article R313-17 du Code de la consommation).

À retenir

Participer au financement des études de vos enfants représente un budget non négligeable. Entre les frais de scolarité et les dépenses courantes, la note grimpe rapidement. Si vous avez déjà des crédits en cours de remboursement, la solution pour aider vos enfants peut être le rachat de crédits :

  • En regroupant l’ensemble de vos prêts en cours de remboursement, vous allégez vos mensualités(1) et pouvez bénéficier si besoin et selon votre profil d’une trésorerie supplémentaire pour financer ce nouveau projet.
  • Votre taux d’endettement diminue : vous n’avez plus qu’une seule mensualité(1), à un taux d’intérêt unique.
  • Si vous faites appel à un mandataire spécialisé du courtier CAFPI dans le regroupement de crédits, vous profiterez d’un suivi personnalisé tout au long de cette démarche, et obtiendrez le meilleur taux(1)* possible grâce au réseau de banques partenaires avec lesquelles le courtier spécialisé CAFPI a l’habitude de négocier.
Marc Pilette
Par Marc Pilette le 27/12/2018
Mis à jour le 18/02/2022
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