Quelle durée pour un rachat de crédit consommation ?
Le rachat de crédit est une opération par laquelle un ou plusieurs emprunts en cours de remboursement sont soldés. En contrepartie, un nouveau crédit est signé avec un nouveau taux, une nouvelle mensualité (généralement revue à la baisse) et une nouvelle durée (généralement plus longue). C’est en jouant sur le montant et la durée des mensualités que l’on obtient un taux d’endettement amélioré.
L’objectif du rachat de crédit est multiple :
- simplifier sa gestion avec une mensualité unique,
- rééquilibrer son budget pour avoir une meilleure trésorerie en fin de mois ou pour financer de nouveaux projets (une nouvelle voiture, des travaux dans la cuisine, des vacances, etc.).
Si le rachat de crédit est déterminé en fonction de l’analyse précise à chaque demande, des principes généraux se dessinent. Ainsi, pour un rachat de crédit à la consommation :
- une durée maximale de 12 ans (144 mois) est possible si vous êtes locataire de votre résidence principale.
- une durée maximale de 15 ans (180 mois) si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif).
La durée maximale comme tout autre élément variable du rachat de crédit dépend de la qualité de votre dossier. Toutes les banques n’ont pas les mêmes politiques commerciales en matière de durée maximale du crédit. C’est la raison pour laquelle les courtiers comme CAFPI peuvent vous faire gagner du temps en ciblant les banques. En toute indépendance, ils vous indiquent les organismes de crédit qui vont plus facilement accepter votre demande.
Quelle durée pour un rachat de crédit immobilier ?
Pour un rachat de crédit immobilier, la tendance est à ne plus dépasser 25 ans (300 mois), ce qui constitue déjà un temps très long.
Crédit hypothécaire ou crédit garanti par un organisme de cautionnement, la durée maximale ne dépassera plus 25 ans. Il y a quelques mois encore, la durée maximale pouvait atteindre 30 ou 35 ans.
Ces données sur la durée maximale sont également variables en fonction de l’âge du ou des co-emprunteurs lors de la fin du prêt. Si vous demandez un rachat de crédit après 60 ou 65 ans, la durée proposée pourra être plus courte.
- La durée maximale accordée lors d’un rachat de crédit dépend en premier lieu de la nature de l’emprunt.
- La durée maximale d’un rachat de crédit à la consommation est de 12 ans si vous êtes locataire et de 15 ans si vous êtes propriétaire.
- La durée maximale d’un rachat de crédit immobilier peut aller jusqu’à 25 ans.
- Bien évidemment, l’âge de l’emprunteur en fin de remboursement doit être raisonnable.
