Racheter un crédit sur 240 mois ou 20 ans
Bien souvent, le rachat de crédit sur 20 ans concerne le rachat de prêt immobilier.
Comme avec tout type de rachat de crédit, il s’agit pour l’emprunteur de passer à une mensualité unique, à un taux très intéressant négocié pour lui, à rembourser auprès d’un créancier unique.
Mais pour cela, il doit choisir la durée sur laquelle rembourser son rachat de crédit.
- Pour un regroupement de crédit à la consommation, la durée est généralement de 7 à 12 ans (pour une personne non propriétaire),
- Pour un regroupement de crédit immobilier, la durée est de 25 ans en moyenne.
Mais ce choix de durée de remboursement doit s’effectuer suivant sa situation personnelle et professionnelle, ainsi que suivant sa capacité à rembourser.
Pour un rachat de crédit sur 20 ans, la banque pourra exiger de l’emprunteur que ce dernier engage son bien immobilier en garantie. Cependant, ce bien ne doit pas être en SCI et doit entièrement appartenir au propriétaire.
Les conditions d’un rachat de crédit sur 20 ans
Pour des montants supérieurs à 150 000 €, un remboursement sur une durée de 20 ans sera moins avantageux qu’un remboursement sur 10 ans (120 mois), 12 ans (144 mois), ou 15 ans (180 mois).
En effet, plus on étend la durée de remboursement, plus le coût du prêt est élevé.
Aussi, lorsque la part des prêts immobiliers représentent au moins 60 % des sommes totales à racheter, le nouveau prêt prendra la forme d’un prêt immobilier. En-deçà de 60 %, la nature du nouveau crédit sera un crédit à la consommation.
Exemple de rachat de crédit sur 20 ans
(*)La part immobilière représentant moins de 60 % du montant à financer, le taux appliqué est régit par le taux d’usure conso.
Exemple réel de financement accepté par les clients. Pour des raisons de confidentialité les identités ont été modifiées. Avant l’opération de regroupement de crédits, le total des mensualités des crédits souscrits par Léo et Audrey s'élevait à 2186,19 €. L'opération de regroupement de crédits présentée ci-dessus s'effectue à l'aide d'un rachat de crédits au taux d'intérêt fixe de 3 % sur une durée de 240 mois. Sont inclus tous les frais liés à l'opération y compris nos honoraires d’intermédiation et les frais de dossiers, hors assurance facultative. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 12/06/2018 (susceptibles d’évolution). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours avant acceptation définitive de son crédit.
Si les mensualités de l’emprunteur restent encore trop élevées, malgré une durée de remboursement étendue, il est possible d’étaler le remboursement sur une durée plus longue.
Comment choisir la bonne durée de remboursement de son rachat de crédit ?
Première chose à faire pour vous aider à choisir la durée de remboursement de votre rachat de crédit : une simulation en ligne !
Pour cela, rendez-vous sur la calculatrice de Rachat de crédit immobilier.
Pensez aussi à analyser la somme restante à rembourser.
S’il vous reste moins de 5 ans de remboursement, un rachat de crédit ne sera pas forcément intéressant, d’autant que l’économie réalisée sur les intérêts sera plus faible dans la deuxième moitié du remboursement. Cependant, celle réalisée sur l’assurance emprunteur pourra être plus lucrative.
Dernier conseil pour définir la durée de votre remboursement : prenez en compte le nouveau taux d’intérêt et le montant de la nouvelle mensualité unique que vous souhaitez vous fixer.
- Généralement, le rachat de crédit sur 20 ans / 240 mois correspond à un rachat de prêt immobilier.
- Le choix d’une durée de remboursement de 20 ans doit être en adéquation avec la situation personnelle et professionnelle de l'emprunteur, ainsi que sa capacité à rembourser confortablement 240 mensualités.
- En cas de mensualités encore trop élevées, l’emprunteur pourra opter pour une durée encore plus longue.
- Vous hésitez à choisir un rachat de crédit sur 20 ans ? Faites une simulation en ligne grâce à la calculatrice de rachat de crédits CAFPI.
