Vous avez besoin de souscrire à un prêt à la consommation pour un nouveau projet, mais vous remboursez déjà plusieurs prêts chaque mois ? Vous avez le sentiment que tout votre argent passe dans vos mensualités et vous aimeriez bien respirer de nouveau ? C’est le bon moment pour vous intéresser au rachat de crédits à la consommation. 
En regroupant vos crédits, vous pourrez ainsi simplifier vos finances tout en retrouvant une certaine sérénité. CAFPI vous explique toutes les démarches d’un rachat de crédits à la consommation, de la première simulation à la mise en place de votre nouveau prêt.

En quoi consiste un rachat de crédits à la consommation ?

Un rachat de crédits consommation permet aux personnes qui remboursent plusieurs crédits à la consommation de les regrouper en un seul crédit. Cela permet notamment de simplifier le remboursement de ses crédits, mais aussi de faire baisser ses mensualités en allongeant la durée de remboursement.

Pour regrouper ses crédits, il faut s’adresser à une banque qui propose ce type d’opération. Pour racheter vos crédits, elle procède alors à leur remboursement anticipé puis vous fait souscrire à un nouveau prêt correspondant au total du capital restant dû de chaque crédit racheté. Elle peut dans certains cas vous accorder une trésorerie supplémentaire pour réaliser un nouveau projet ou mettre un peu d’argent de côté.

Pourquoi réaliser un rachat de crédits consommation ?

Un rachat de crédits à la consommation peut être envisagé dans plusieurs cas, et présente plusieurs avantages.

Simplifier le remboursement de ses crédits

Lorsque les crédits se multiplient, les mensualités tombent à différents moments, les interlocuteurs sont nombreux, la situation se complique. 

Le rachat de vos crédits vous permet de retrouver la sérénité en simplifiant la gestion de votre budget. Il permet ainsi de regrouper toutes vos mensualités en une seule afin de vous offrir une meilleure visibilité sur votre budget mensuel. Vous remboursez alors une mensualité unique, avec un montant connu à l’avance et une date fixe, sans avoir à vous demander quelle sera la prochaine échéance ou quand tel ou tel crédit aura été remboursé.

Faire baisser ses mensualités

La plupart du temps, les emprunteurs qui recourent à un regroupement de crédits le font pour faire baisser leurs mensualités. En effet, le regroupement de crédits implique de regrouper tous ses crédits en un nouveau prêt à la durée plus longue. En étalant un peu plus les paiements, on obtient donc une mensualité globale plus basse. 

Le regroupement de crédits permet ainsi de retrouver une certaine latitude lorsqu’on fait face à une perte de revenus ou à de nouvelles dépenses. Que ce soit pour mieux vivre le passage à la retraite ou préparer l’arrivée d’un nouvel enfant, le regroupement de crédits permet de faire baisser le poids de ses mensualités sur son budget mensuel.

Faire baisser son taux d’endettement

En vous permettant de baisser vos mensualités, le rachat de crédits à la consommation vous permet de faire baisser votre taux d’endettement. Vous disposez alors d’une nouvelle marge de manœuvre pour réaliser de nouveaux projets. En effet, faire baisser votre taux d’endettement vous permettra peut-être d’accéder à un crédit immobilier, pour acheter votre résidence principale ou réaliser un investissement pour l’avenir.

Rachat de crédits à la consommation : ce qu’il faut savoir

Avant de vous lancer, voici quelques informations utiles sur le rachat de crédits consommation.

Quels crédits peuvent être regroupés dans un rachat de crédits conso ?

Tous les types de crédits à la consommation peuvent faire l’objet d’un rachat de crédits. On peut ainsi regrouper différents types de crédits tels qu’un crédit auto, un prêt travaux, un prêt personnel, mais aussi un leasing ou un crédit renouvelable au sein d’un seul et même rachat de crédits. Il est également possible d’inclure des dettes personnelles, comme des retards d’impôts, des loyers impayés ou des dettes d’huissier dans son rachat de crédits. De quoi vous aider à repartir sur de bonnes bases !

Si vous souhaitez procéder à un rachat de crédits incluant un prêt immobilier, il faudra plutôt vous tourner vers un rachat de crédits immobilier.

Quelles sont les caractéristiques du nouveau prêt ?

Le nouveau prêt obtenu à l’issue d’un regroupement de crédits est du même type que les crédits regroupés. Vous devrez donc rembourser un nouveau crédit à la consommation, avec une durée et un montant plafonnés en fonction de votre situation. 

Si vous êtes locataire, vous pourrez obtenir un crédit d’un montant maximal de 100 000 € remboursable sur 10 ou 12 ans. Si vous êtes propriétaire, vous pourrez bénéficier d’un montant plus important : 200 000 € sur 15 ans.

Une assurance de prêt est-elle nécessaire ?

De manière générale, il n’est pas nécessaire d’avoir une assurance de prêt pour un crédit à la consommation. Cependant, suivant votre profil (âge, situation professionnelle, situation personnelle) et le montant emprunté, la banque pourra vous demander de souscrire à une assurance pour se protéger. Vous pourrez alors souscrire à son assurance groupe ou déléguer votre assurance à un organisme tiers.

Quelles sont les grandes étapes d’un rachat de crédits consommation ?

Pour procéder au rachat de ses différents crédits à la consommation, il faut suivre certaines étapes. C’est en étant bien organisé que vous aurez l’assurance d’obtenir le meilleur rachat de crédits pour alléger votre budget !

Première étape : la simulation du rachat de crédits

Avant toute chose, il convient d’avoir une idée précise du rachat de crédits auquel on peut prétendre. L’idéal est alors d’effectuer une simulation de rachat de crédits pour savoir quelles sont les solutions qui vous sont accessibles. Vous pouvez alors utiliser nos calculatrices en ligne de rachat de crédits consommation pour obtenir une simulation en seulement quelques clics ! 

Avec nos outils de simulation gratuits, vous visualisez immédiatement l’impact d’un regroupement de crédits. Vous allez saisir le détail de votre budget familial :

  • vos revenus, ;
  • vos crédits ;
  • vos dépenses fixes ;
  • votre situation personnelle et professionnelle.

En fonction de la durée de remboursement, de votre taux d’endettement maximal et de votre situation professionnelle, vous obtenez une première simulation d’un rachat de crédits consommation avec une seule mensualité. Vous êtes ensuite mis en relation avec un courtier en rachat de crédits CAFPI qui vous accompagnera dans toutes vos démarches.

Bon à savoir

Avez-vous besoin de trésorerie complémentaire ? Si vous souhaitez financer un nouveau projet par un crédit à la consommation, indiquez-le dans notre simulation. Vous obtenez immédiatement une réponse sur la faisabilité de votre projet !

Seconde étape : l’étude du dossier

Après votre simulation, vous déposez une demande d’étude de financement en ligne sur notre site. C’est gratuit et sans engagement. Nos experts procèdent à l’étude complète de votre situation personnelle et professionnelle pour trouver la meilleure solution pour vous.

Les experts CAFPI vous conseillent ainsi plusieurs organismes de crédit, les plus susceptibles de vous donner rapidement une réponse positive. Ils centralisent votre demande et vous indiquent la liste exacte des pièces justificatives à fournir.

Soyez sincères et précis dans le montage de votre dossier de rachat de crédits consommation : rien ne sert de tricher ! Les banques analysent votre situation globale et vérifient les éléments fournis avant de vous faire une proposition de nouvel emprunt consommation.

Dernière étape : choisir et signer !

À ce stade, vous recevez plusieurs offres de rachat de crédits à la consommation. Il faut donc les comparer minutieusement pour trouver la meilleure offre ! Vous devez prendre en compte toutes les caractéristiques de chaque crédit pour pouvoir les comparer précisément. Taux, durée, mensualités, garanties exigées, frais : il faut vraiment entrer dans les détails pour bien comparer les offres ! 

Pour être sûr de ne rien rater, sollicitez les courtiers CAFPI qui vous conseilleront dans cette analyse. Ils vous aideront à déterminer quelle est la meilleure offre pour vous en prenant en compte votre profil et vos besoins.

Une fois la meilleure offre de rachat de crédits choisie, vous souscrivez à un nouveau crédit à la consommation unique. Votre nouveau créancier, après le respect des délais de rétractation légal, procédera directement au remboursement de vos anciens prêts. Vous pouvez retrouver une sérénité dans votre budget et donner vie à vos nouveaux projets éventuels.

À retenir
  • Le rachat de crédits à la consommation est une opération destinée à simplifier la gestion des crédits avec une seule mensualité à rembourser auprès d’un créancier unique.
  • Il permet de faire baisser ses mensualités et son taux d’endettement pour faire face à une perte de revenus ou pour réaliser de nouveaux projets.
  • Un rachat de crédits à la consommation permet de regrouper n’importe quel crédit à la consommation : prêt personnel, crédit travaux, crédit auto, revolving…
  • La durée maximale du nouveau prêt se situe entre 10 et 15 ans avec un montant maximal pouvant atteindre les 200 000 €.
  • Le rachat de vos crédits à la consommation nécessite de procéder par étape. Après une simulation en ligne et une étude complète de votre dossier, nos conseillers CAFPI vous orientent vers certains organismes.
  • Un dossier complet et sincère avec différents justificatifs est indispensable pour obtenir une réponse favorable.
  • Avant de vous engager, vérifiez attentivement tous les frais annexes. Faites appel à un courtier en rachat de crédits CAFPI pour être sûr de choisir la meilleure offre.
Maitane Beraza
Par Maitane Beraza le 29/12/2020
Mis à jour le 09/01/2023
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