CAFPI Courtier en crédit
Crédit immobilier : guide du premier achat

Tout savoir sur les différents
types de prêts immobiliers

Pour mener à bien votre projet immobilier, différents types de prêts immobiliers s’offrent à vous. Le choix du prêt dépend de votre niveau de vie, mais aussi du type de bien que vous souhaitez financer.
Tour d’horizon des différents types de prêts, leur durée et leurs particularités.

Les différents types de prêts immobiliers

On distingue les types de prêts selon leur taux d’intérêts :

  • Le prêt à taux fixe, dont le taux reste le même tout au long du remboursement du prêt, est favorisé pour les emprunts de longue durée. La prise de risque est faible.
     
  • Le prêt à taux variable, considéré comme plus risqué, voit son taux d'intérêt évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction du marché. Le taux d’intérêt est revu périodiquement par la banque, en fonction de l’évolution de son indice de référence.
    • ​​Avec couverture (Capé), la variation du taux est limitée.
    • Avec un taux Capé +1 -1, par exemple, le taux de départ ne pourra varier au-delà des limites fixées. Ce prêt offre un taux plus élevé qu’un prêt révisable sans couverture mais permet de diminuer le risque d’une forte hausse de taux.
       
  • Le prêt à taux mixte, crédit immobilier mélangeant la sécurité du taux fixe à l'attractivité du taux variable, présente un risque modéré pour l’emprunteur et permet de conserver une certaine sécurité.

Particularités de chaque prêt immobilier

Chaque emprunt immobilier est différent et possède ses propres particularités :

  • La durée : elle peut varier de 5 à 25 ans en moyenne et dépend de votre capacité de remboursement ;
     
  • Le taux : il varie en fonction du montant de votre apport et de la durée de votre emprunt. Il peut être fixe, variable ou mixte ;
     
  • L'apport : il peut être soit issu de votre capacité à épargner ,d’économies personnelles, d’un héritage, d’une participation d’entreprise, d’un prêt relais, de la revente d’un bien ou encore d’une donation que vous souhaiteriez engager dans un prêt immobilier. Cet apport peut vous permettre d'obtenir un prêt immobilier plus facilement ;
     
  • Les mensualités : elles correspondent à la somme que vous remboursez chaque mois. Elles dépendent de votre taux d'endettement, du montant emprunté pour l’achat de votre logement et de la durée de votre prêt ;
     
  • Les garanties : automatiquement incluses dans votre prêt immobilier, elles garantissent à l'établissement prêteur (la banque) d'être remboursé en cas de défaut de paiement; 
     
  • L'assurance de prêt immobilier : très souvent exigée, l’assurance vous permet de protéger votre famille et vos proches en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès.

​Durée moyenne d'un prêt immobilier

La durée moyenne de souscription d'un prêt immobilier en France est de 20 ans.
Cette durée n'a cessé de s'allonger au cours des dernières décennies suite à la hausse des prix de l'immobilier, mais tend aujourd'hui à se réduire.

Il est plus que conseillé de choisir sa durée d’emprunt immobilier en fonction de ses capacités de remboursement.

Bon à savoir :

Plus la durée de votre prêt immobilier est courte et plus le taux d'intérêt est bas.

Conditions d'obtention d'un crédit immobilier

Vous rêvez d'acheter votre première résidence, maison ou appartement ?
L'obtention d'un crédit immobilier pour l’emprunteur est soumise à plusieurs conditions :

  • Votre situation financière : taux d'endettement, état des relevés de compte, apport personnel...
  • Votre situation professionnelle : type de contrat, revenus...
  • Vos garanties : hypothèque, gage, caution...
  • Votre état de santé : âge, maladies, interventions médicales...
  • La pratique d'activités à risque : activités sportives ou professionnelles

Vous hésitez encore sur le type de prêt à choisir ?
Prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers : nous analyserons ensemble le type de prêt le plus adapté à votre situation.

A retenir :

  • Pour réaliser votre projet immobilier, différents types de prêts immobiliers s’offrent à vous.
  • Choisissez déjà le type de taux d’intérêts que vous souhaitez pour votre achat : taux fixe, taux variable ou taux mixte.
  • Réfléchissez bien à la durée de votre prêt en fonction de vos capacités de remboursement.
  • Chaque prêt immobilier est unique : durée, taux, apport personnel, mensualités, garanties, assurance.
  • L’obtention d’un crédit dépend de plusieurs conditions relatives à votre situation financière et professionnelle en tant qu’emprunteur.
  • N’hésitez pas à contacter un professionnel du crédit afin de faire le bon choix.

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