Le prêt in fine est un prêt « non amortissable » favorable aux investisseurs qui souhaitent financer un bien immobilier destiné à la location. Exceptionnellement vous pouvez l’utiliser pour l’acquisition d’une résidence secondaire.
Pendant la durée du crédit, vous payez les intérêts et l’assurance emprunteur. Les intérêts remboursés pendant toute la durée du prêt ne sont pas dégressifs mais constants. Au final, le crédit coûte donc plus cher.
En parallèle, vous constituez une épargne destinée à rembourser le capital en une fois à la fin du prêt. En effet, la banque exige des garanties plus importantes que pour un prêt amortissable. Elle s’assure de votre capacité à rembourser le capital et peut imposer notamment un versement unique et/ou des versements mensuels sur un produit d'épargne qu'elle aura choisi ( une assurance-vie par exemple ) d'un montant prédéterminé ( au minimum 30 % du montant du crédit ).
Cette épargne alimentée progressivement jusqu'à l'équivalent du capital emprunté, représente ainsi une garantie de remboursement à l'échéance du prêt immobilier.
Bon à savoir
La banque peut exiger que l’assurance emprunteur couvre non seulement les mensualités mais aussi le capital !
Le montant du capital accordé n’est pas plafonné, sa valeur minimale est de 21 500 €. Le crédit immobilier in fine est accordé pour une durée moyenne comprise entre 3 et 15 ans.
Le principal avantage du prêt in fine est fiscal. En effet, vous pouvez déduire de vos revenus locatifs les intérêts d'emprunts dont le montant total est plus élevé que pour un prêt immobilier classique.
Vous bénéficiez donc d’une plus petite mensualité compte tenu du différé de remboursement du capital et d’un volume d’intérêts à déduire plus important en l’absence d’amortissement.
En outre, vous pouvez placer l’argent non consacré au remboursement du capital et ainsi engranger des revenus importants.
Bon à savoir
Cette solution s’adresse à des foyers fiscaux fortement imposés, avec une tranche marginale d’imposition supérieure à 30 %.
A retenir
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