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Les étapes
de l'achat immobilier

Les étapes de l'achat immobilier Les étapes de l'achat immobilier

Vous vous lancez dans un achat immobilier ? Vous vous êtes sûrement déjà rendus compte que le chemin pour accéder à la propriété se décompose en plusieurs étapes.
Découvrez conseils et bonnes pratiques pour passer chaque étape avec succès.

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Primo-accédant

Un primo-accédant est un individu n’ayant encore jamais été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années. Prêts dédiés, aides, avantages fiscaux, le statut de primo-accédant confère des atouts non négligeable.
Découvrez dans cet article toutes les informations pour bien démarrer votre projet immobilier.

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9 critères pour bien choisir son premier achat immobilier

Pour éviter des erreurs à l’achat de son premier bien immobilier, il est indispensable de visiter plusieurs biens. Cela vous permettra de comparer, de vous faire une idée du marché mais aussi de définir ce que vous attendez vraiment de votre futur appartement ou maison.
Ne négligez pas une étude du voisinage et gardez aussi en tête la revente de votre bien : peu importe combien de temps vous garderez votre logement, vous devrez le revendre au même prix, voire même réaliser une plus-value si possible.

Important

Les français gardent en moyenne 7 ans leur bien immobilier.

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Calculer sa capacité d’emprunt

Trop souvent, les acheteurs anticipent leur capacité d'emprunt, sans prendre connaissance ni vraiment comprendre les exigences des établissements bancaires en matière d’octroi de crédit immobilier.
Votre priorité doit donc être de calculer votre capacité d’emprunt, afin de savoir précisément quelle somme vous pouvez emprunter vous permettant de vivre confortablement.
Vous pourrez ensuite rassurer le vendeur sur votre capacité à obtenir le prêt.

Pour le calcul de la capacité d'emprunt, vous pouvez utiliser notre simulateur de capacité d'emprunt gratuit

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Anticiper les frais d’un achat immobilier

Après l’étape des visites et celle du calcul de sa capacité d’emprunt, vient celle du total des frais à prévoir pour l’achat rêvé.
Outre le montant du bien immobilier que vous souhaitez acheter, vous devrez prévoir des frais de notaire, des frais d’agence si vous passez par celle-ci, ou des frais de courtage.

Bon à savoir

Pensez aux autres frais annexes : coût du crédit, frais de dossier de la banque, frais de garantie, taxes liées au logement, charges de propriété, frais de déménagement, ...

Pour bien anticiper tous les frais de votre achat, consulter notre récapitulatif des frais à prévoir.

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Tout savoir des différents prêts immobiliers

Il n’existe pas un crédit unique, car un prêt immobilier se construit en fonction de votre situation, de votre niveau de vie et bien sûr du type de bien que vous souhaitez acheter.

Il existe 3 prêts principaux :

  • Le prêt à taux fixe,
  • Le prêt à taux variable,
  • Le prêt à taux mixte.

Et chaque prêt à ses particularités :

  • Durée,
  • Taux,
  • Apport,
  • Mensualités,
  • Taux d’endettement,
  • Garanties,
  • Assurance.

Pour tout comprendre des différents prêts immobiliers, n’hésitez pas à faire appel à un courtier : c’est l’expert des crédits immobiliers et un intermédiaire privilégié entre les établissements bancaires et vous.

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Connaître les aides pour devenir propriétaire

Besoin d’un coup de pouce pour devenir propriétaire ? Vous pouvez peut-être bénéficier de prêts d’aide à l’accession ou avantages fiscaux.
Découvrez les aides à ne pas rater pour alléger votre plan de financement : 

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Les éléments à anticiper pour la mise en place du prêt

Vous avez trouvé le bien immobilier que vous souhaitez acheter : vous voici à l’étape du prêt immobilier.
Modulation d’échéance, solutions en cas d’imprévu et d’incapacité à payer le crédit ou remboursement anticipé sont autant d’éléments à prendre en compte avant de signer définitivement votre contrat de prêt.

Une bonne anticipation de ces questions vous permettra d’aborder la demande de prêt en toute sérénité.

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L’attestation de prêt, tout sur le document qui vous aide à être propriétaire

L’attestation de prêt, aussi appelée attestation de faisabilité, est un document qui montre la capacité d’emprunt de l’acheteur et permet de prouver qu'il a les ressources financières pour l’achat immobilier. 

Théoriquement, l’obtention de l’attestation de prêt n’est pas obligatoire. Concrètement, il n’est pas rare que le vendeur demande la présentation du document avant la signature du compromis de vente.

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Les risques et précautions à prendre lors de l’offre d’achat

Demande de prêt ? Accordée.
Négociations avec le vendeur ? Terminées, accord trouvé.
Offre d’achat ? En cours.

Dans l’étape de la signature de l’offre d’achat, résumons les précautions à prendre pour comprendre cet acte.
La durée de validité de votre offre, vos droits et délais de rétractation sont indiqués et vont vous engager envers le vendeur.

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Constituer son dossier de financement immobilier

Emprunter, c’est aussi beaucoup de formalités à respecter, notamment concernant le montage de son dossier de financement.

Quelques conseils :

  • Détaillez votre projet,
  • Soignez votre profil et soyez transparent,
  • Préparez votre dossier avec attention : votre dossier (que vous fournirez à la banque) doit être complet et contenir tous les justificatifs demandés,
  • Comparez les offres de prêts et anticipez les demandes de la banque.
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Bien choisir son offre de prêt

Point de comparaison le plus connu, le taux d’intérêt n’est pourtant pas le seul chiffre à prendre en compte pour bien choisir son offre de prêt.

D’autres indicateurs doivent primer lors de la comparaison :

  • Coût total du prêt (intérêts, assurances, frais de mise en place),
  • TAEG,
  • Conditions de l’offre de prêt,
  • ...
Bon à savoir

Seuls des crédits dont les montants, durées et profils identiques sont comparables. Si vous souhaitez comparer 2 durées différentes, comparez plutôt les mensualités indiquées par notre simulateur de prêt immobilier.

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Prêt sous seing privé : tout ce qu'il faut savoir

Un prêt sous seing privé est un prêt familial ou amical qui est sécurisé par un acte signé entre les deux parties, le créancier et l'emprunteur. La signature du document ne se fait pas devant notaire et n'est donc pas enregistrée auprès de cet officier public. Néanmoins, il a une force de commencement de preuve en cas de contestation. 
Que peut financer un prêt sous seing privé ? Quel est le taux d'intérêt applicable ? Doit-il être déclaré au fisc ?

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Tout comprendre entre compromis et acte authentique

Promesse de vente, compromis de vente et acte authentique de vente, quelles différences ? 
Si l’on retrouve la signature de ces 3 documents dans le processus d’achat immobilier, ils n’ont pour autant pas tous la même nature juridique, ni les mêmes obligations pour le vendeur et l’acquéreur.

Compromis de vente et acte authentique : on décrypte pour vous !

À retenir
  • De la recherche du bien de vos rêves à son achat, plusieurs étapes vont jalonner votre parcours. 
  • Veillez à bien préparer et respecter chaque étape pour que votre achat immobilier se passe au mieux.
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La surface habitable d’un bien immobilier : définition et calcul

La surface habitable est définie comme la superficie totale construite d'une habitation, après soustraction des surfaces occupées par des éléments tels que les murs, les cloisons, les escaliers, les gaines, les encadrements de portes et de fenêtres, ainsi que les zones d'une hauteur inférieure à 1,80 mètre.

Si vous souhaitez vendre, acheter ou louer un bien à titre d’habitation, connaître la surface habitable vous permet d’estimer précisément son prix.
Vous avez la possibilité d’effectuer vous-même le calcul ou de faire appel à un professionnel tel qu’un géomètre. Attention, si la surface indiquée dans le contrat de location dépasse la réalité de 5 %, le locataire a le droit de réclamer une diminution du loyer équivalente à cet écart.

Qu’est-ce qui différencie la surface habitable des autres types de surfaces réglementaires tels que la surface loi Carrez et la surface utile ? CAFPI vous répond.

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Frédérique Moles
Par Frédérique Moles le 04/11/2019 à 09:15
Mis à jour le 28/12/2023 à 15:33
Frédérique a commencé sa carrière en 2011, se spécialisant dans le marketing pour le secteur immobilier. Au fil des années, elle a acquis une solide expérience et des connaissances approfondies dans ce domaine. En 2017, elle a rejoint CAFPI, élargissant son champ d’expertise pour inclure le crédit immobilier et l’assurance emprunteur. Sa contribution significative à ces domaines est démontrée par ses nombreux écrits sur ces sujets sur le site www.cafpi.fr. Actuellement, elle est en charge des activités digitales sur le site CAFPI, où elle continue de faire preuve de son expertise et de son engagement pour rendre accessible le monde parfois complexe du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. > Linkedin
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