CAFPI Courtier en crédit
Crédit immobilier : guide du premier achat

Les étapes de l'achat immobilier

Vous vous lancez dans un achat immobilier ? Vous vous êtes sûrement déjà rendus compte que le chemin pour accéder à la propriété se décompose en plusieurs étapes.
Découvrez conseils et bonnes pratiques pour passer chaque étape avec succès.

Bien choisir son premier achat immobilier

Pour éviter des erreurs à l’achat de son premier bien immobilier, il est indispensable de visiter plusieurs biens. Cela vous permettra de comparer, de vous faire une idée du marché mais aussi de définir ce que vous attendez vraiment de votre futur appartement ou maison.
Ne négligez pas une étude du voisinage et gardez aussi en tête la revente de votre bien : peu importe combien de temps vous garderez votre logement, vous devrez le revendre au même prix, voire même réaliser une plus-value si possible.

Le saviez-vous ?

Les français gardent en moyenne 7 ans leur bien immobilier.

Retrouvez les 9 critères pour bien choisir son premier achat immobilier.

Calculer sa capacité d’emprunt

Trop souvent, les acheteurs anticipent leur capacité d'emprunt, sans prendre connaissance ni vraiment comprendre les exigences des établissements bancaires en matière d’octroi de crédit immobilier.
Votre priorité doit donc être de calculer votre capacité d’emprunt, afin de savoir précisément quelle somme vous pouvez emprunter vous permettant de vivre confortablement.
Vous pourrez ensuite rassurer le vendeur sur votre capacité à obtenir le prêt.

Anticiper les frais d’un achat immobilier

Après l’étape des visites et celle du calcul de sa capacité d’emprunt, vient celle du total des frais à prévoir pour l’achat rêvé.
Outre le montant du bien immobilier que vous souhaitez acheter, vous devrez prévoir des frais de notaire, des frais d’agence si vous passez par celle-ci, ou des frais de courtage.

Bon à savoir :

Pensez aux autres frais annexes : coût du crédit, frais de dossier de la banque, frais de garantie, taxes liées au logement, charges de propriété, frais de déménagement, ...

Pour bien anticiper tous les frais de votre achat, consulter notre récapitulatif des frais à prévoir.

Tout savoir des différents prêts immobiliers

Il n’existe pas un crédit unique, car un prêt immobilier se construit en fonction de votre situation, de votre niveau de vie et bien sûr du type de bien que vous souhaitez acheter.

Il existe 3 prêts principaux :

  • Le prêt à taux fixe,
  • Le prêt à taux variable,
  • Le prêt à taux mixte.

Et chaque prêt à ses particularités :

  • Durée,
  • Taux,
  • Apport,
  • Mensualités,
  • Taux d’endettement,
  • Garanties,
  • Assurance.

Pour tout comprendre des différents prêts immobiliers, n’hésitez pas à faire appel à un courtier : c’est l’expert des crédits immobiliers et un intermédiaire privilégié entre les établissements bancaires et vous.

Connaître les aides pour devenir propriétaire

Besoin d’un coup de pouce pour devenir propriétaire ? Vous pouvez peut-être bénéficier de prêts d’aide à l’accession ou avantages fiscaux.
Découvrez les aides à ne pas rater pour alléger votre plan de financement : 

  • Le prêt à taux zéro,
  • Le prêt action logement,
  • Le prêt à l’accession sociale,
  • Le prêt conventionné,
  • ...

Les éléments à anticiper pour la mise en place du prêt

Vous avez trouvé le bien immobilier que vous souhaitez acheter : vous voici à l’étape du prêt immobilier.
Modulation d’échéance, solutions en cas d’imprévu et d’incapacité à payer le crédit ou remboursement anticipé sont autant d’éléments à prendre en compte avant de signer définitivement votre contrat de prêt.

Une bonne anticipation de ces questions vous permettra d’aborder la demande de prêt en toute sérénité.

Les risques et précautions à prendre lors de l’offre d’achat

Demande de prêt ? Accordée.
Négociations avec le vendeur ? Terminées, accord trouvé.
Offre d’achat ? En cours.

Dans l’étape de la signature de l’offre d’achat, résumons les précautions à prendre pour comprendre cet acte.
La durée de validité de votre offre, vos droits et délais de rétractation sont indiqués et vont vous engager envers le vendeur.

Constituer son dossier de financement immobilier

Emprunter, c’est aussi beaucoup de formalités à respecter, notamment concernant le montage de son dossier de financement.

Quelques conseils :

  • Détaillez votre projet,
  • Soignez votre profil et soyez transparent,
  • Préparez votre dossier avec attention : votre dossier (que vous fournirez à la banque) doit être complet et contenir tous les justificatifs demandés,
  • Comparez les offres de prêts et anticipez les demandes de la banque.

Bien choisir son offre de prêt

Point de comparaison le plus connu, le taux d’intérêt n’est pourtant pas le seul chiffre à prendre en compte pour bien choisir son offre de prêt.

D’autres indicateurs doivent primer lors de la comparaison :

  • Coût total du prêt (intérêts, assurances, frais de mise en place),
  • TAEG,
  • Conditions de l’offre de prêt,
  • ...

Bon à savoir :

Seuls des crédits dont les montants, durées et profils identiques sont comparables. Si vous souhaitez comparer 2 durées différentes, comparez plutôt les mensualités indiquées par notre simulateur de prêt immobilier. (lien vers simulateur)

Tout comprendre entre compromis et acte authentique

Promesse de vente, compromis de vente et acte authentique de vente, quelles différences ? 
Si l’on retrouve la signature de ces 3 documents dans le processus d’achat immobilier, ils n’ont pour autant pas tous la même nature juridique, ni les mêmes obligations pour le vendeur et l’acquéreur.

Compromis de vente et acte authentique : on décrypte pour vous !

A retenir :

  • De la recherche du bien de vos rêves à son achat, plusieurs étapes vont jalonner votre parcours.
  • Veillez à bien préparer et respecter chaque étape pour que votre achat immobilier se passe au mieux.

Besoin d'être
accompagné ?

Détaillez votre projet
à nos conseillers spécialisés

DÉMARRER UNE ÉTUDE GRATUITE