Capacité d'emprunt,
comment bien la calculer ?

Directement liée à votre capacité d’endettement, votre capacité d'emprunt représente l’effort financier que vous êtes capable de supporter pour acheter votre bien immobilier.
À quoi sert exactement la capacité d’emprunt ? Quels sont les critères à prendre en compte pour la calculer correctement ?

À quoi sert la capacité d'emprunt ?

En amont de vos recherches immobilières, la capacité d’emprunt vous permet de connaître le montant que la banque pourrait vous prêter pour votre achat.
Ce calcul a pour but d’éviter aux emprunteurs d’atteindre un taux d’endettement critique.

La capacité d'emprunt prend en compte les mensualités que vous pouvez vous permettre de payer, le taux du crédit immobilier et la durée de votre prêt.

Quel est le taux d'endettement à ne pas dépasser ?

En général, les banques préfèrent que le taux d'endettement d'un acheteur soit inférieur à 33%. Concrètement, cela signifie que l’emprunteur ne pourra pas consacrer plus d’un tiers de ses revenus au remboursement de son crédit.

Le taux d'endettement est opposé au « reste à vivre », ou « revenu résiduel », qui doit représenter au minimum 66% et vous permet de faire face aux dépenses de la vie quotidienne.

Un apport personnel est-il indispensable ?

La capacité d'emprunt ne varie pas selon votre apport personnel mais un apport pourra potentiellement vous permettre de bénéficier d'un taux de crédit immobilier plus favorable. Pas de panique : si un apport personnel est largement recommandé pour les primo-accédants, il n'est toutefois pas indispensable.

Les autres critères pour estimer la capacité d'emprunt

Outre le taux d’endettement et l’éventuel apport personnel, le calcul de votre capacité d’emprunt prendra en compte :

• Le type de votre contrat de travail : CDD, CDI, Intérim… ;
• Les autres crédits que vous avez à rembourser ;
• Les autres revenus réguliers que vous percevez : pension, retraite… ;
• Les relevés de vos comptes.

Les outils pour calculer sa capacité d'emprunt

Pour calculer votre capacité d'emprunt, vous devez renseigner plusieurs informations :

• Le montant des mensualités que vous pouvez vous permettre de payer,
• Le taux du crédit immobilier proposé par la banque,
• La durée du prêt en années.

​CAFPI a mis en place un outil de calcul de capacité d'emprunt très simple qui vous permettra de calculer votre capacité d'emprunt en quelques clics.