Le courtier en crédit immobilier : votre conseiller spécialisé

Un courtier immobilier est un professionnel du crédit, qui travaille au quotidien avec un large panel de banques partenaires. Il est avant tout au service des emprunteurs, qu’il aide dans leur recherche de financement.

Qu’est–ce qu’un courtier immobilier ? 

Véritable intermédiaire entre les banques et l’emprunteur, le courtier en crédit immobilier est chargé de trouver et négocier la meilleure solution de financement. Son travail consiste à exercer un rôle d’intermédiaire entre les emprunteurs et les banques. 

Il vous aide ainsi à trouver le meilleur financement pour votre projet grâce à son réseau de banques partenaires. Il présente votre dossier de prêt aux banques les plus pertinentes et négocie pour vous le meilleur taux* et les meilleures conditions d’emprunt, en vous accompagnant à chaque étape de votre demande de crédit. 

L’accompagnement fourni par le courtier en crédit immobilier est entièrement personnalisé selon vos besoins, vos envies et votre situation. Comme il vous aide à monter votre dossier de prêt, il sait parfaitement quel est le type de crédit immobilier qui vous correspond, et auprès de quelle banque vous avez le plus de chances de l’obtenir.

Quelles sont les qualifications d’un courtier ?

Un courtier immobilier est un véritable professionnel du crédit, au même titre qu’un conseiller bancaire. Il faut en effet suivre un certain nombre de formations et posséder une habilitation spécifique pour pouvoir exercer ce métier. 

Deux principales conditions sont ainsi indispensables pour pouvoir exercer le métier de courtier : 

• être titulaire d’une capacité IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement) ;
• être immatriculé au registre de l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance.

Si la capacité IOBSP peut être obtenue via plusieurs parcours, l’immatriculation au registre de l’ORIAS doit être effectuée par le candidat à l’issue de sa formation.

En effet, la capacité à exercer l’activité peut se faire :

• Avec une formation professionnelle de 150 heures dispensée par des établissements agréés
• Grâce à certains diplômes d’un niveau au moins égal à Bac +2 : BTS (Banque, Assurance, Professions Immobilières…), un DUT (Gestion des entreprises et des administrations), un DEUST ou encore une Licence professionnelle en Bac +3 (Assurance, Banque, Finance)
• En validant les acquis par une expérience professionnelle minimale (emploi dans le secteur bancaire) associée à 40h de formation

Pourquoi faire appel à un courtier pour réussir votre projet ? 

Être accompagné par un courtier est un véritable atout lors de votre recherche de financement. Du plan de financement à la signature de l’acte de vente chez le notaire, votre courtier vous conseille et simplifie toutes vos démarches. Découvrez comment.

1. Il vous aide à monter votre dossier de prêt

En plus des conseils d’experts, votre courtier prend en charge votre dossier et simplifie toutes les démarches administratives avec l’établissement bancaire. Monter un dossier de financement est complexe et soulève beaucoup de questions : quelles pièces justificatives joindre, quelle durée d’emprunt choisir, quelle assurance emprunteur prendre…

Le courtier immobilier vous accompagne ainsi à chaque étape de votre demande de crédit, de la première simulation à la signature de l’offre de prêt. Après vous avoir aidé à déterminer votre capacité d’emprunt, il vous assiste lors du montage de votre dossier de prêt afin de pouvoir présenter un dossier de prêt complet et soigné aux banques. Cela vous évitera d’avoir à effectuer plusieurs allers-retours avec les banques en cas de pièce manquante, et donc d’avoir un traitement plus rapide de votre dossier.

2. Il vous fait gagner du temps dans votre recherche de financement

Un courtier vous fait gagner du temps à chaque étape de votre recherche de financement. Parce que trouver le meilleur crédit, c’est tout un métier ! Comme il travaille tous les jours avec des partenaires de confiance, il sait exactement à quelle banque et à quel service adresser votre dossier pour un traitement accéléré. 
Il cible ses recherches en ne sélectionnant que les meilleures banques pour votre profil, puisqu’il connaît les exigences de chaque banque. Il compare pour vous les différents prêts proposés en ciblant les bons critères et en vérifiant les points les plus importants. 
Pendant ce temps, vous pouvez consacrer votre énergie à prévoir votre déménagement ou vos travaux, sans être pressé par le délai d’obtention de votre crédit.

3. Il vous aide à trouver le meilleur crédit pour votre projet

Pour trouver le meilleur financement pour son crédit immobilier, faire appel à un courtier est très avantageux.

En comparant les offres de crédit, votre courtier sait rapidement quelles sont les banques qui peuvent vous accorder le meilleur prêt possible. En tant qu’expert du prêt immobilier, il négocie pour vous le meilleur crédit immobilier* et vous propose les offres les plus avantageuses. Son objectif est de vous trouver les meilleures conditions de financement* pour vous permettre de réaliser votre projet immobilier. Il négocie non seulement le taux d’intérêt, mais aussi l’assurance de prêt et les différents frais dont les conditions de remboursement de votre crédit pour que vous puissiez obtenir le meilleur prêt* possible. 

En laissant votre courtier négocier pour vous, vous gagnez du temps, vous bénéficiez de l’offre de prêt la plus adaptée à votre situation et vous êtes accompagné à chaque étape de votre projet immobilier.

Les services d’un courtier, combien ça coûte ?

Faire appel à un courtier immobilier nécessite le versement de frais de courtage. On vous explique comment ils sont calculés, à quel moment ils doivent être payés et quel coût cela représente pour votre crédit.

Un courtier immobilier peut-il être gratuit ?

A la différence de certains comparateurs de prêts qui ne font qu’une simple mise en relation et qui vous permettent de comparer les taux de crédits proposés par les différentes banques, le courtier vous propose un accompagnement pour l’ensemble de vos démarches. Il vous aide dans le montage de votre dossier et négocie pour vous le meilleur prêt. C’est parce qu’il réalise ces différentes missions qu’un courtier immobilier mérite une rémunération.

La rémunération d’un courtier : entre frais de courtage et commission bancaire

D’un côté, les banques versent une commission au courtier puisqu’il leur apporte de nouveaux clients. Cette rémunération est un pourcentage du montant du prêt et s’élève généralement entre 0,5 et 1 % du montant du crédit, avec un plafond déterminé par chaque banque.

De l’autre côté, vous devez verser à votre courtier des frais de courtage pour le travail effectué à vos côtés. Ces frais de courtage peuvent varier d’un courtier à l’autre, et peuvent être soumis à un minimum. 
Ces honoraires représentent généralement 1.25 % du montant emprunté et prennent en compte l’accompagnement personnalisé tout au long du financement ainsi que la simplification des démarches. Ils peuvent donc varier en fonction du profil et de la complexité du dossier.

Des économies à la clé

Si ces frais peuvent paraître élevés, il faut considérer les économies réalisées grâce à l’intervention d’un courtier immobilier. Entre la négociation du taux d’emprunt et la diminution ou l’exonération de frais de dossier, votre courtier immobilier vous permet de réaliser de nombreuses économies.