Tous les nouveaux taux de l’usure en juillet 2023

Pour tout crédit immobilier signé en juillet 2023, l'emprunteur doit afficher un TAEG (taux annuel effectif global) inférieur aux taux d’usure suivants : 

• 4,11 % pour les crédits immobiliers à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans (soit une hausse de 0,12 sur un mois) ; 
• 4,84 % pour les emprunts fixes sur 10 à 20 ans (+ 0,39 par rapport à juin 2023) ; 
• 4,69 % pour les prêts à taux variable (+0,22)
• 5,04 % pour les prêts relais (+ 0,37) ; 
• 5,09 % pour les prêts immobiliers d’une durée supérieure à 20 ans (+0,41).

Retrouvez tous les taux d’usure dans l’arrêté du 27 juin 2023.

Le mode de calcul du taux d’usure implique nécessairement une augmentation depuis plusieurs mois, compte tenu de la hausse des taux d’intérêt. Rappelons que la Banque de France prend la moyenne des taux appliqués par les banques au cours des 3 derniers mois, et ajoute un tiers. Toutefois, elle prend en compte les crédits décaissés au dernier trimestre et non les offres de prêts signés, impliquant un décalage plus grand entre taux d’usure et réalité du marché. 

Les questions en suspens suite à l’augmentation du taux usure en juillet 2023

La Banque de France a accepté cette révision mensuelle exceptionnelle du taux d’usure pour une période de 6 mois à compter du 1er février 2023. Face à l’augmentation des taux immobiliers et à la crise du logement, le gouvernement souhaite prolonger la révision mensuelle des taux d’usure, au moins jusqu’à fin 2023.

Cette actualisation bienvenue se poursuivra-t-elle au-delà ? Sera-t-elle suffisante pour redynamiser un marché immobilier atone ? Les banques vont-elles accorder plus facilement un crédit immobilier avec ce nouveau seuil d’usure ?

Les taux d’emprunt continuent à croître et les conditions d'octroi des crédits par les banques rendent difficile l’accès au crédit pour un grand nombre d'emprunteurs : 

• Les primo-accédants dépourvus d’une épargne conséquente, de revenus importants ou d’une aide financière de leur famille se voient souvent exclus du marché du crédit immobilier. 
• Les personnes présentant une surprime pour l’assurance emprunteur. En effet, le taux de l’assurance emprunteur entre dans le TAEG, que la banque compare au taux d’usure ! 
• Les investisseurs immobiliers pourraient, eux, profiter de l’effet conjugué de la hausse du taux de l’usure, du calme du marché immobilier avant la rentrée et des nouvelles règles du HCSF (Haut conseil de stabilité financière).  

La hausse du taux d’usure ne suffit pas à enrayer la perte de pouvoir d’achat immobilier des Français, ni la hausse des taux. La légère baisse des prix immobiliers est loin de combler les écarts. L’emprunteur chanceux pourra réussir son projet immobilier mais à quel prix ?

Les banques vont proposer des taux plus élevés. Les taux pourraient ainsi atteindre 5 % dès 2024, un chiffre difficile à imaginer il y a seulement 24 mois.  

Plus que jamais, faire appel à un courtier s’avère essentiel dans l’obtention d’un crédit immobilier au meilleur taux.