Disposer de revenus réguliers
La stabilité de l'emploi et la régularité des revenus sont plus cruciales que jamais et constituent la base d'une demande de crédit solide.
Actuellement, les banques cherchent à attirer les meilleurs clients, c'est-à-dire ceux qui bénéficient de revenus élevés et d'une capacité d'endettement et d'épargne importante.
Pour augmenter ses chances, il est préférable d'acheter à deux plutôt qu'en tant qu'individu unique : cela rassurera la banque qui saura le risque réparti sur deux salaires, en complément d’un niveau d’endettement moins important.
Tâchez aussi de prouver à la banque que, même après le paiement des mensualités de votre prêt, il vous restera un "reste à vivre" suffisant pour les dépenses courantes.
Enfin, visez un taux d’endettement de 35% maximum (assurance incluse) et une durée d’emprunt n'excédant pas 25 ans.
Montrer une gestion exemplaire de ses comptes bancaires
Il est crucial de présenter des comptes bancaires en positif pendant au moins les trois derniers mois précédant la demande de prêt pour convaincre la banque prêteuse potentielle que vous êtes un emprunteur responsable.
Dans le cas contraire, cela peut être rédhibitoire pour l'établissement prêteur.
Évitez donc découverts chroniques ou achats compulsifs fréquents de biens de consommation, tout comme la présence de petits crédits (automobile, crédit renouvelable, etc.), qui peut indiquer des difficultés à gérer son budget au quotidien et une propension à vivre constamment à crédit.
Vous avez un ou plusieurs crédits en cours ? Essayez autant que possible de les solder, ou à défaut, de procéder à un rachat de crédits.
En présence de comptes désordonnés, il est conseillé de prendre quelques mois pour remettre ses finances en ordre et les rendre présentables.
Veillez aussi à vous constituer une épargne régulière, constituée dans divers types de placements, que vous pourrez éventuellement rapatrier chez la banque.
Posséder un bel apport personnel
Les banques sont devenues plus prudentes et exigent des contreparties plus solides pour accorder un prêt.
Aujourd'hui, un candidat à l'emprunt doit investir davantage de ses propres fonds dans son projet immobilier par rapport à il y a un an : apporter les 10 % correspondant aux frais de notaire est à peine suffisant, tâchez de disposer d'au moins 10 % supplémentaires.
Plus la somme de l'apport est importante, plus elle renforcera la qualité du dossier. Disposer d'un apport de 20 %, 30 %, voire davantage sera un argument de poids.
Gare au DPE
Alors que les prix de l'immobilier baissent, la qualité et la valeur du bien acheté sont scrutées de près : un mauvais diagnostic de performance énergétique (DPE) noté F ou G pourra être un élément négatif pour la banque.
Cette dernière pourra se poser des questions sur vos capacités futures à financer des travaux de rénovation thermique, de plus en plus obligatoires et coûteux.
Par ailleurs, inclure des travaux importants (coûteux et longs) dans le prêt peut changer la donne en termes d'endettement.
Ayez recours à un courtier en prêts immobiliers
Vous faire accéder à un large choix d’offres de prêts, proposées par différentes banques, telle est la mission du courtier.
Faire appel à ce professionnel présente de nombreux avantages, notamment celui de comparer les offres et trouver celle qui convient le mieux.
L'expertise du courtier est un atout considérable, car il maîtrise les offres de crédit et les critères de sélection des banques, tout en vous conseillant sur les différentes options qui s'offrent à vous.
Son accompagnement personnalisé, en fonction de votre profil et de votre besoin, vise à obtenir pour vous le meilleur taux d’emprunt et les meilleures conditions financières.
