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Crédit professionnel

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Lors de la création d’une entreprise ou dans ses phases de développement, le recours à un crédit professionnel permet de financer différents projets : achat de matériel, investissement, export, locaux commerciaux ou bureaux, trésorerie, etc. Pour tout savoir sur les prêts professionnels, parcourez notre guide, qui répond à toutes vos questions.

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Comment obtenir un prêt professionnel ?

Chaque banque dispose de ses propres critères et grilles d’analyse des risques. Toutefois, on retrouve très souvent 3 critères pour obtenir un crédit pro : la personnalité du créateur d’entreprise ou du dirigeant, la rentabilité de l’entreprise à court terme, la qualité du dossier de demande de financement. 

Quelles sont les différentes étapes de la demande ? Quelles pièces justificatives fournir ? Quels sont les éléments qui captent l’attention d’un banquier ? CAFPI vous explique tout dans cet article. 

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Quel apport pour un prêt professionnel ?

En phase de création d’entreprise ou de reprise d’une activité professionnelle, l’apport personnel montre l’investissement du porteur de projet. Ainsi, le montant d’apport personnel exigé varie entre 20 et 30% du besoin en financement. 

En phase de développement, l’apport est moins indispensable puisque la banque étudie l’activité réelle et son potentiel. Un apport personnel autour de 10% peut être suffisant pour obtenir un crédit professionnel. 

Quel que soit votre projet, création d’entreprise, reprise ou développement, retrouvez toutes les informations sur le montant d’apport personnel exigé pour obtenir un prêt professionnel. 

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Comment bien préparer son dossier de prêt professionnel ?

Pour mettre toutes les chances de son côté, un dossier de financement de prêt professionnel bien préparé constitue un élément clé. Les banques apprécient des demandes de prêt documentées, simples mais complètes, mettant en avant vos points forts. 

Les courtiers CAFPI vous aident à créer le meilleur dossier de prêt professionnel. Un business plan réaliste, une structure financière solide, un besoin réel et justifié, l'anticipation des questions de la banque, retrouvez toutes les informations indispensables et les petits plus tirés de notre expertise et font la différence. 

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Quelle durée pour un crédit professionnel ?

En général, la durée d’un crédit professionnel destiné à couvrir le financement d’investissements, d’équipements ou de trésorerie n’excède pas 7 ans ou 84 mois. Il en ira différemment pour les prêts immobiliers de l’entreprise, qui s’étendent sur 10 à 15 ans, parfois même 20 ans. 

Il existe également des modes de financement de plus courte durée, comme des crédits de trésorerie et des solutions complémentaires pour financer certains achats spécifiques. 

Pour tout savoir sur la durée d’un crédit professionnel, parcourez notre article.

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Qu’est-ce qu’un prêt à remboursement différé ?

Comme son nom l’indique, le prêt à remboursement différé permet de décaler la première mensualité. Cela peut être utile en cas de création d’entreprise ou de difficultés de trésorerie. 

Le remboursement différé s’envisage pour des prêts professionnels assez conséquents. Le différé peut être partiel ou total, selon que l’entreprise paie les intérêts ou non, dès la libération des fonds. 

C’est une facilité de paiement négociée avec l’établissement bancaire prêteur. Pour en savoir plus sur le prêt professionnel à remboursement différé, découvrez notre article.

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Comment comparer les offres bancaires ?

Votre besoin de financement est établi, votre demande de prêt est finalisée et vous recevez plusieurs offres de prêts de différentes banques. Comment comparer efficacement les offres bancaires de prêts professionnels ? 

Chaque modalité du prêt est à étudier : le taux du prêt pro, sa durée, sa mensualité et son coût total. Ne négligez pas les frais accessoires tels les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de mise en place du prêt, etc. 

L’exigence et le coût des garanties et des assurances sont également des données importantes dans la comparaison des offres de prêt professionnels. CAFPI vous accompagne pour bien comparer tous les éléments et choisir le meilleur prêt professionnel.

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Une caution est-elle nécessaire pour obtenir un prêt professionnel ?

Pour tout prêt, la banque minimise le risque de défaillance en exigeant une caution. Les prêts professionnels n’échappent pas à cette règle, en particulier en phase de lancement d’une activité. S’engager sur son patrimoine personnel pour couvrir un prêt professionnel est un acte important pour l’associé et pour sa famille.

Certaines modalités comme le droit à discussion ou le droit de division minimisent le risque. Il existe également d’autres types de garantie que la caution personnelle de l’entrepreneur. Ce sont les sûretés réelles, les cautionnements par des organismes spécialisés comme Bpifrance ou SIAGI.
Découvrez toutes les règles de la caution de prêt professionnel, les modalités et les alternatives pour mieux négocier. 

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Qu’est-ce qu’une assurance-crédit entreprise ?

L’assurance-crédit entreprise n’est pas une assurance de prêt professionnel ! Elle couvre les impayés et protège votre trésorerie. Elle assure les factures de l’entreprise en cas de défaut de paiement de vos débiteurs. Les coûts de cette assurance varient en fonction du chiffre d’affaires assuré.  

Également connue sous le nom d’assurance crédit-export, elle est souvent utilisée dans des activités de commerce international. L’assurance crédit-entreprise permet de prévenir les impayés, d’assurer le recouvrement et d’être indemnisé en cas de non-règlement définitif. 

Pour découvrir en détail le mécanisme de l’assurance-crédit entreprise, poursuivez votre lecture. 
 

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Frédérique Moles
Par Frédérique Moles le 25/04/2022 à 07:39
Mis à jour le 11/05/2022 à 09:39
Frédérique a commencé sa carrière en 2011, se spécialisant dans le marketing pour le secteur immobilier. Au fil des années, elle a acquis une solide expérience et des connaissances approfondies dans ce domaine. En 2017, elle a rejoint CAFPI, élargissant son champ d’expertise pour inclure le crédit immobilier et l’assurance emprunteur. Sa contribution significative à ces domaines est démontrée par ses nombreux écrits sur ces sujets sur le site www.cafpi.fr. Actuellement, elle est en charge des activités digitales sur le site CAFPI, où elle continue de faire preuve de son expertise et de son engagement pour rendre accessible le monde parfois complexe du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur. > Linkedin
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