3 min

Comment protéger son entreprise des aléas de la vie ?

Comment protéger son entreprise des aléas de la vie ? Comment protéger son entreprise des aléas de la vie ?

Lors de la souscription d'un prêt professionnel, l'entreprise s'engage à rembourser des mensualités, parfois conséquentes, chaque mois. Si l'entreprise fonctionne correctement, cela ne pose pas de souci. Cependant, en cas de problème de santé du dirigeant ou d'un homme clé, la capacité de l'entreprise à fonctionner et rembourser le prêt peut être compromise. 

 

CAFPI vous en dit plus sur la protection de votre entreprise face aux imprévus grâce à l'assurance frais généraux et l'assurance homme clé.

L’assurance frais généraux permet de protéger votre entreprise en cas d’arrêt de travail 

L'assurance frais généraux protège les entreprises en cas d'arrêt de travail du dirigeant ou d'un homme clé. Elle prend en charge les dépenses incompressibles telles que les loyers, les salaires et les frais de fonctionnement. Cette assurance garantit la continuité des activités et évite les difficultés financières.

Quels sont les frais couverts par l’assurance frais généraux ? 

Les frais couverts par l'assurance frais généraux incluent les frais de fonctionnement, les loyers ou le crédit bail les impôts et taxes, les cotisations sociales, les frais de déplacement, la location de matériels, les salaires des collaborateurs, les frais de formation, les frais d'assurance et les frais de comptabilité. 

Certains contrats prennent également en charge la rémunération d'un remplaçant. 

Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance frais généraux ?

Le montant maximum couvert par l'assurance frais généraux varie selon les contrats, généralement entre 10 000€ et 20 000€ par mois. 

La durée de franchise, qui détermine la période sans indemnités après un sinistre, peut être choisie lors de la souscription et varie entre 3, 7, 15, 30 ou 60 jours. 

La durée d'indemnisation est souvent personnalisable, pouvant atteindre 1 ou 2 ans. Généralement, c'est le dirigeant de l'entreprise qui est assuré par ce type de contrat, bien qu'un homme clé puisse aussi être couvert.

Comment est fixé le prix d’une assurance frais généraux ?

Le prix de l'assurance frais généraux dépend du montant de la couverture, de l'âge et de l'état de santé du dirigeant, de la profession et du secteur d'activité, de la durée de franchise et de la durée d'indemnisation. Les primes augmentent avec la couverture, le risque et la durée d'indemnisation. 

L’assurance homme clé permet de protéger votre entreprise en cas d’invalidité

Qu'est-ce qu'une assurance homme clé ? 

L'assurance homme clé protège contre les conséquences financières liées à la perte d'un individu essentiel pour cause d’invalidité ou de décès. Cette assurance compense les difficultés que l'entreprise pourrait rencontrer. Elle verse un capital pour aider l'entreprise à surmonter la période difficile.

Pourquoi souscrire une assurance homme clé ? 

Souscrire une assurance homme clé permet de sécuriser l'entreprise en cas de disparition d'une personne clé. Cela évite des perturbations majeures et garantit la continuité des activités. Environ 15% des entreprises ne surmontent pas la perte d'un dirigeant et finissent par faire faillite.

Qui est l'homme clé ? 

L'homme clé est un individu indispensable au bon fonctionnement de l'entreprise, tel que le dirigeant ou un employé crucial. Il possède des compétences, des connaissances techniques, une expertise ou des responsabilités qui le rendent irremplaçable.

Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance homme clé?

L'assurance homme clé couvre la perte de marge, le remboursement des emprunts bancaires, les coûts liés à la réorganisation et au recrutement d'un remplaçant. Elle protège ainsi l'entreprise des conséquences financières de la disparition de l'homme clé. 

Quels montants sont couverts ? 

Les montants couverts varient en fonction des besoins financiers de l'entreprise. Ils peuvent être forfaitaires (montant fixe déterminé à l'avance) ou indemnitaire (basé sur le préjudice financier réel subi par l'entreprise). 

Comment est fixé le prix d'une assurance homme clé ? 

Le prix de l'assurance homme clé dépend du capital assuré, de l'âge, de l'état de santé, du statut de fumeur et des activités à risque de l'homme clé. Les primes augmentent généralement avec l'âge et le risque de décès ou d'incapacité. 

L'assurance homme clé et les emprunts bancaires : 

A noter aussi que souscrire une assurance homme clé permet de rassures les banques en fournissant une garantie financière. En cas de décès de l'homme clé, l'assurance verse le capital directement à la banque. 

Bon à savoir

Si vous avez une assurance homme clé et n’êtes sur le point de faire un prêt professionnel, n’hésitez pas à donner cet argument à votre expert CAFPI.

Comment trouver une assurance frais généraux et une assurance homme clé ? 

Comme dans le crédit, il est très intéressant de passer par un courtier en assurance spécialiste des assurances à destination des entreprises. Nous pouvons vous conseiller les services de spécialistes comme Gus Assurance

Pourquoi passer par un courtier en assurance ?

  • Expertise et connaissance du marché : Les courtiers possèdent une expertise dans le domaine des assurances, y compris les assurances frais généraux et homme clé. Leurs connaissances approfondies du marché leur permettent de proposer des solutions adaptées à vos besoins et de conseiller sur les meilleures options en fonction de votre situation. 
  • Gain de temps et d'argent : Faire appel à un courtier vous permet de gagner du temps et de l'argent. Le courtier se charge de rechercher et de comparer les offres pour vous, ce qui vous évite de passer des heures à étudier les contrats et à contacter les compagnies d'assurance. De plus, le courtier bénéficie de tarifs avantageux et peut vous en faire bénéficier. - 
  • Indépendance et impartialité : Un courtier est (normalement) indépendant et impartial. Il ne travaille pas pour une compagnie d'assurance spécifique, ce qui lui permet de proposer les meilleures offres disponibles sur le marché, sans favoritisme. Son objectif est de trouver le contrat qui répond le mieux à vos besoins, et non de privilégier une compagnie d'assurance en particulier.
  • Accompagnement et suivi personnalisé : Les courtiers accompagnent leurs clients tout au long du processus de souscription et assurent un suivi personnalisé du contrat. Ils sont présents pour répondre aux questions et assister en cas de sinistre, de problème de gestion avec l'assureur ou de modification de situation. Les courtiers sont également disponibles pour réévaluer régulièrement les besoins et ajuster le contrat en conséquence.
Marc Pilette
Par Marc Pilette le 04/05/2023 à 08:57
Mis à jour le 04/08/2023 à 10:35
Marc a commencé sa carrière en 2007, se spécialisant dans le secteur bancaire et immobilier. Il a travaillé pour de grands groupes comme la Caisse d’Epargne ou Nexity, apportant son expertise sur ces domaines. Depuis 2017 chez CAFPI, Marc est directeur marketing. Il fait des contributions significatives en rédigeant sur des sujets tels que le crédit immobilier et le rachat de crédits. Au-delà d’apporter une expertise, ses écrits ont pour objectif d’aider nos lecteurs à naviguer dans ces domaines complexes. > Linkedin
Prêt à concrétiser votre projet professionnel ?
Obtenir mon avis de faisabilité

Prêt Professionnel

N'attendez plus
pour avoir une réponse
Démarrer une étude gratuite
  • 3 minutes
  • Sans engagement