Est-il possible d’emprunter quand on est senior ?

Vous êtes âgé de plus de 60 ans ?
Vous êtes retraité ?
Rien ne vous empêche d’investir dans l’immobilier, et donc de souscrire un prêt immobilier, souvent motivé par de multiples raisons : déménager pour se rapprocher de ses enfants, changer pour un logement plus adapté, investir dans le locatif…

Il n’y a pas d’âge pour souscrire un crédit, quel que soit son montant.
Avec l’allongement de l’espérance de vie, de plus en plus de seniors deviennent propriétaires, même à l’âge de la retraite.

Emprunter après 60 ans est donc tout à fait possible.

Un ou plusieurs crédits déjà souscrits par le passé rassureront fortement les établissements prêteurs.

Dans quels types de logements investir en tant que senior ?

On distingue plusieurs opportunités pour investir dans l'immobilier quand on est senior :

▶ Investir dans le locatif

Un investissement locatif permettra de se créer un complément de revenus (bienvenu à l’heure de la retraite !) tout en augmentant son pouvoir d’achat.
Avec les différents dispositifs de défiscalisation, l’investissement locatif peut être particulièrement intéressant (abattement fiscal, possibilité de louer le bien à sa famille, etc.)

▶ Investir dans des résidences services seniors

Ce choix d’investissement peut être utile si l’on souhaite passer une retraite sereine.
Alternative au maintien à domicile, l'investissement en résidence services seniors offre un cadre de vie attrayant, tout en gardant son autonomie.
Là aussi, des dispositifs fiscaux existent (tels que Censi-Bouvard), donnant droit à des réductions d’impôts.

▶ Transmettre son patrimoine immobilier

C’est le dernier type d'investissement le plus fréquent quand on est senior : l’investissement dans la pierre, afin d’anticiper la transmission du bien, qu’il s’agisse d'une donation par démembrement ou en pleine propriété.

Les spécificités d’un prêt immobilier pour senior

Tous les critères d’obtention d’un crédit immobilier pour un senior sont les mêmes que pour un prêt classique :

• Les conditions de ressources sont étudiées, afin de s’assurer que l’investisseur est en capacité de rembourser son prêt : revenus actuels et futurs seront donc passés au crible en y intégrant le montant de la pension retraite versée ou à venir ;
• Le taux d’endettement maximum ne devra pas être dépassé.

La seule différence repose sur l’âge de l’emprunteur : la banque voudra que le crédit soit totalement remboursé autour des 75 ans de l’emprunteur.
Cela signifie que les mensualités risquent d’être plus élevées afin de réduire drastiquement la durée du crédit.

Autre élément important : le taux d’assurance sera plus élevé si l’âge de l’emprunteur est avancé.
Si l’obtention d’une assurance emprunteur représente un frein pour l’emprunteur, plusieurs solutions existent, notamment la convention AERAS, signée entre banques et assureurs, qui facilite l’accès au prêt immobilier des emprunteurs de plus de 70 ans.

Des garanties pourront aussi être mises en place :

• Nantissement,
• Prêt viager hypothécaire,
• Prêt hypothécaire cautionné.

La solution du regroupement de crédits

Une fois retraité, pour conserver son niveau de vie, un regroupement de crédits peut être bienvenu afin d’alléger les mensualités pesant sur son ménage.
En effet, avec plusieurs crédits en cours et divers projets à financer, votre situation financière peut être déséquilibrée.

Grâce au rachat de crédits, vous rassemblez vos différents prêts en cours en un seul et unique prêt, afin de n’avoir plus qu’une mensualité à honorer chaque mois.
En outre, cette mensualité peut être plus faible que la somme des mensualités que vous aviez l'habitude de rembourser.

Cette solution est particulièrement intéressante pour les jeunes retraités, les banques étant de plus en plus frileuses à mesure que l’on avance en âge.
Dans le cas d’un rachat de crédit, l’âge de fin de remboursement du prêt pourra être de 85 ans, voire 95 ans pour des prêts avec garantie.

Les solutions pour investir dans l’immobilier quand on est senior sont donc nombreuses !
Définissez vos besoins et vos capacités financières afin de garantir la réussite de votre projet.